商业保险有必要买吗？
我买的保险主要是车险，
在买保险时没有认真看过保险条款，只是听了售卖人员的介绍，对于那么多条保险条款，也没有时间和耐心去看，想到别人都是这样签的，也就签了。
不合理的条款还是碰到过的。
扩展
目前我国的车险主要分为两种，一种是强制险，一种是商业险。强制险是国家强制要求买的，全称—机动车辆强制责任保险。商业险包含很多细项险种：机动车损失险、
第三者责任险、车上人员责任险—司机、涉水险，各项不计免赔、指定专修厂特约等。专家提示：大多数人买强制险、
第三者责任险，不计免赔险这三种就够了。
1. 首先要买强制险。

强制险是国家强制要求买的，不买强制险机动车上路行驶或涉及到法律责任。如果被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司按照约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。目前来说，如果购买了强制险，在发生交通事故后，保险公司有下图中的几种赔付方式：
2. 第三方责任险至关重要。

如果买了强险，如果出了事故，依然有可能只因为一点小擦碰，导致最终倾家荡产。而第三方责任险，可以一定程度上避免这种情况的出现。为什么这么说？
第三方责任险，是指被保险人由于自身的过错、疏忽等给第三方的造成人身伤害和财产损失，依法或依惯例须由被保险人承担的经济赔偿责任由保险人承担的保险。现在道路上普遍车多人多，发生意外的可能性大，购买第三方责任险，一旦发生意外，
第三方责任险会根据保额的不同进行赔付，目前有20万，30万，50万，100万和100万以上的保额，购买的额度越高，出问题的时候赔付的就越多。交通意外非小事，建议至少购买大保额，如100万或以上，保额多出了问题保障更大。
3. 购买不计免赔险。

大家可能不清楚这种保险，其实所谓的不计免赔险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，
按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。通俗点说，这种保险的主要作用就是如果开车时发生事故的时候，应当将自己所承担的责任来转嫁到保险公司。
我们只要看看日常生活中面临哪些风险，或许就能认同奶爸的看法。
1. 意外风险
有一句经典的话：谁也不知道意外和明天哪一个先到来。
这就证明意外可能发生在任何一个人身上，而且没法预料。
不过不同年龄段的人面临的意外风险还可能有所不同。
比如孩子由于危险意识不高，烧伤烫伤比较高发；老年人由于骨质疏松，容易骨折；而成人上班为生活奔波，交通意外需要注意。
这些意外不管大小，都可能需要医疗，如何减轻这部分损失呢？
2. 疾病风险
因病返贫的事例我们并不少见，尤其是家里有人患大病，可能拖垮一个家庭。
而近年来大病发病率有提升的趋势，且呈现出年轻化。
我们看看一些理赔数据，
比如中国人寿去年总计赔付1911万件，重疾险赔了40万件；总计理赔额546亿，重疾险理赔额在163亿。
中国平安总计赔付件数428万件，重疾险赔了25万件；总计赔付金额412亿，重疾险理赔210亿。
这几百亿的数字背后，就是一个个有重疾患者的家庭，获得了保险公司的帮助，渡过了难关。
3. 极端风险
极端风险可以理解为身故/全残，要转移这一风险的人群主要是家庭经济支柱。
因为家庭经济支柱为家庭提供经济保障，一旦不幸离世，如何保障家人的正常生活呢？
或许就是一份寿险吧，起码有一笔保险金可以支撑家庭成员的日常开支。
如果有车贷房贷的话，更应该配置保额高的寿险，覆盖这些债务支出。
4. 养老风险
古人活70岁属于古来稀，而前几天有数据统计，目前女性人均寿命已达80岁。
这自然涉及到养老的问题，也就是我们常说的长寿风险。
老了也需要有经济支撑，可能还有疾病，治疗费怎么来，这些都是需要提前规划的。
