Question

朋友需要贷款把钱转到我公司然后我再转到他的私人账户上,对我公司财务上有什么关联

Answer 1

问：朋友需要贷款把钱转到我公司然后我再转到他的私人账户上,对我公司财务上有什么关联

答：这是一个典型的贷款受托支付问题。贷款受托支付，不仅是银行的要求，也是银监会的要求，就是贷款达到一定金额的，贷款审批通过之后，银行不会将贷款转给借款人，而是银行受借款人的委托、将贷款资金转入借款人提供的供应商账户，这个供应商此前跟借款人签订过购销合同（就是受托支付文件），合同的内容是借款人从供应商那里采购商品或服务。这样做的目的是防止借款人挪用贷款，引起资金风险。受托支付虚假，在信贷圈里是个公开的秘密，保守估测，虚假的受托支付可能要占所有应当受托支付贷款笔数的90%以上。明明知道受托支付是假的，为啥还要这么做呢？这是一个寻找平衡的博弈过程。监管机关或银行的审批人需要一个免责的理由，没有受托支付，风险不能很好地缓释。销售人员需要的是业绩，太较真会把客户吓跑，于是就让客户提供一个第三方合同、账号，也算有一个心理安慰。对客户经理的建议：尽可能调查清楚借款人的上下游关系，提供的受托支付文件不能太假，不然的话，贷款金额失控，背锅的还是自己。对审批人的建议：当真实的受托支付有困难时，不妨为对方着想一下，只要符合行业规律、逻辑关系清楚，也未必非得要受托支付。对借款人的建议：老老实实做生意，遮遮掩掩玩的不是别人。银行企业相互信任，把真实情况告诉信贷人员，人家还能帮你出出主意。否则你提供个假的受托支付合同，万一企业玩不转了，诉讼时还会罪加一等。对题主的建议：朋友借你的账户过渡资金，往小了说是帮人弄虚做假，往大了说是违反人民银行的账户管理规定，具体怎么做还要自己决定。

答：希望我的回答对您有所帮助，谢谢

问：那这比钱从我公司转给他个人，或者转给他公司账户，我财务这块有什么影响，需要缴什么税吗？

问：这个问题能回答一下吗？

问：还能不能问了！我还有问题呢

答：这样做会有什么风险：首先，你并不知道这笔钱的具体来路，当然别人可能会给你很多的解释，但是万一他对你隐瞒一些事，比如：洗钱，那你风险就大了；其次，即使排除洗钱，那你这笔账会计如何处理呢？一大笔钱入账，你如何应对税局的查账，如果税局认定你这笔是销售，你将面临巨额罚款和补税并影响纳税信用。还有另外一种走账方式，别人把钱打到你公司账户，你公司账户开具发票给他们公司，然后你再把钱扣除一定税点后打到你朋友的个人账户上。之所以出现这个的原因是，很多业务员做外单没有对公账户，无法开具发票。相对第一种情况，你也许会说，我过了账，纳了税，是不是就合法了呢没有风险了呢？我只能告诉你这样风险更大！这种情况不但涉及第一种的风险，更是涉及虚开发票。虚开发票目前已经入刑了，意味着这一旦查实，不但面临巨额罚款和补税，更重要的是你将面临牢狱之灾。走账有风险，企业需谨慎。