Question

个人银行卡流水达到多少会被监控

Answer 1

一般个人银行卡流量达到20万以上就会被监控。

根据国家监管制度，当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金存取款将被监控。此外，国内主要银行也将监控频繁的大额现金存款。 个人银行卡只要是加强账户交易监管，规范账户间交易，防范相关犯罪活动，都会受到监控。

主要金融机构应实时记录、跟踪和调查账户间的大额或可疑交易，并在必要时报告。主要是防止不法分子通过多次转账的方式洗钱。 一般个人银行卡流量达到20万以上就会被监控。银行对账单，俗称银行账户对账单，具体是指一段时间内银行或其他银行账户之间的存取款转账等业务往来清单。


流水信息真假判断方法：

1、通过结息金额是否存在判断流水真假。银行一般结息日为3、6、9、12月份的20号，结息金额21日到账，正常情况下为当天最早的一笔交易。如果没有此条记录，很有可能涉及信息造假。

2、通过结息金额估算账户余额。已知结息金额后，通过活期利率即可为大致推算结息金额，当前活期利率约为0.35%。

3、通过工资明细辨别真伪。工资一般都会在工作日发放，日期会有一两天的波动，因为需要扣税和扣五险一金，所以工资一般不会是整数。如若工资一直是整数，需要考虑真伪了。

4、交易明细查异常。比如看客户一笔交易前后的余额是否能对上；或者ATM交易金额不是整百，整千的话就存在异常。

5、流水的账号和户名是否匹配。