Question

家庭财务分析及理财方案的案例

Answer 1

问：家庭财务分析及理财方案的案例

答：您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~

答：您好根据我们查询了解张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三: 1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累.资金才能游刃有余地面对; 2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%)预计要积累100万元的流动资产才可以(1)家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。根据张先生的家庭财务状况，建议其分阶段来实现自己的理财目标。具体财务安排如下: (1) 第一阶段目前重点在于调整其现有资产结构，提高资产收益率。为子女教育准备的资金需要进行投资，但如果因为选择了高投资工具而导致本金受损失，会严重影响子女教育投资规划的实施。所以投资必须以稳健为原则。储备教育金既不能为了高收益冒太大的风险，也不能单纯追求本金的安全都放在.利率很低的储蓄账户上，这样容易遭受通货膨胀的侵蚀，如果距离使用教育储备金的时间还比较长，就适合进行中长线投资，追求资金长期稳定增值。根据其家庭资产及未来支出的情况，可采取稳健型理财策略，建议调整如下: 1)采取银行存款货币型基金各半的方式预留7万元家庭紧急备用金，既可保一时之需，又可增加收益; 2)购买银行集合理财产品7万元;3)投资股票型主题基金或股票型增长基金8万元。并做好保险规划:家财险、人寿险。

答：您好(2)第二阶段对张先生来说，拥有自己的物业心里会更踏实和自信,但由于房价较高，购买一手房以目前的资产和收入状况短期内较难实现，负担也较重，而他们希望将来能换大一点的房子居住，一年以后，经过资产增值，根据第一阶段的资产配置安排，预计现有资产达到约25万元和收入增加，以每月留存6000元计算可增加资产7.2万元,资产预计增加至322万元。此时可以考虑购买房子，选择按谒七成10年的公积金贷款67.2万元，首期付款28.8万元，月均还款7029元。