Question

经营贷款担保的方式

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

个人经营贷款的担保方式包括：质押担保、抵押担保、“抵押+保证”担保，专业担保机构保证担保、自然人保证担保、借款人互保和借款人联保;对于符合本行高端、优质、核心客户等准入条件的客户，也可在政策允许的范围内采用信用免担保方式。对于主担保方式采用借款人(含配偶)个人名下房产作抵押的个人经营贷款，可不强制要求借款人(含配偶)所拥有的经营实体承担全程连带保证担保。其他个人经营贷款均应追加借款人(含配偶)所拥有的经营实体承担全程连带保证担保。
一、贷款担保的方式
贷款担保有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
二、贷款担保的审查
贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。
三、贷款担保疑问
借款人有资产抵押，为何不直接通过银行贷款呢?
这是因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成有融资的中小企业往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。另外，在贷款事中风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高。而收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。其次，事后风险释放，担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的项目出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳，担保机构的现金代偿，大大解决了银行处置难的问题，有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。
通过使银行充分担保公司贷后管理和贷款保全方面的规范和高效运营，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。