Question

商业养老保险有哪些种类

Answer 1

商业养老保险是一种年金保险，即投保人在年轻时定期缴纳保险费，等到合同约定的年龄就可以开始持续、定期地领取一定的养老金。现如今，商业养老保险为了顺应市场的需求，已经不再局限于单一的养老功能，而增添了储蓄功能、分红功能并设立了投资账户。而且商业养老险在购买时还可以附加很多其他功能的附加险，如健康、意外、医疗等，在满足养老需求的同时，也可兼顾其他的风险保障。其主要分为四类：
1、传统型商业养老保险传统型商业养老保险利率在2．0％－2．4％之间，是确定的，因此投保时就能知道养老金什么时候开始领取，每次可以领多少钱。这类保险回报固定，但缺点在于难以抵抗通胀，如果通胀率较高，就会有贬值的风险。因此适合年龄偏大、比较保守的投资人。
2、分红型商业养老保险分红型商业养老保险利率在1．5％－2．0％之间，因为是保底的预定利率，所以比传统型的利率要低。分红型的除了有保底收益外，还有不确定的分红。分红的收益与保险公司的经营业绩挂钩，如果公司经营不善，自己也要受影响。因此消费者在投保时，最好选择一家信誉好、实力强的保险公司来。其同样适合理财比较保守的投资人。
3、万能型商业养老保险万能型商业养老保险，除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”，特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。不过，存取灵活既是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，最后有可能无法存够所需的养老金。适合比较理性，能坚持长期投资，且自制能力强的投资人。
4、投连型商业养老保险投连型商业养老保险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。优势是以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。不过这类保险风险较高，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。