Question

下调存贷款基准利率有何影响？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

央行下调存贷款准备金率，就是我们平常说的降息。当银行降息时，资金存入银行的收益减少，导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，资金流动性增加。
央行下调存贷款基准利率，对老百姓的影响如下：
1、贷款：老百姓贷款月供有所减少
央行将五年期以上贷款基准利率降为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。业内人士计算，按照商业房贷100万元，贷款利率不浮动，按20年等额本息还款计算，降息前月供为7485.2元。此次降息后，月供将降至7251.12元，每月减负234.08元。
2、存款：老百姓利息或会减少
按照央行公告，如今存款基准利率较此前下降了0.25个百分点，也就是说，如果以后百姓在银行存款，按照基准利率计算，存款一年所得利息就会相应减少。
3、理财：老百姓理财收益降低
银行理财收益与存款基准利率息息相关，存款利率下调也势必会影响到银行理财的利率。而如互联网金融理财的收益，也会随着这次降息带来的降低小微企业融资成本而下降。
4、股市：可能形成实质性利好
分析人士预计，降息举措对股市的作用不仅仅在于增量资金，更在于未来预期的调整，这将对股市形成实质性利好。
一、哪些人不适合提前还贷
1、享受公积金贷款和七折利率的贷款的人
此类借款人不必急于还款，因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，把钱存入银行收益要比提前还贷更合适。如果此类借款人要提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率可能上浮1．1倍，借款人将得不偿失。
2、等额本息还款已过5年的人
等额本息还款已过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道，而不是选择提前还贷。
3、等额本金还款期超过三分之一的人
借款人使用等额本金还款法，并且还款期已过了1／3，那就不适合提前还贷。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1／3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。
4、手上还有其他理财项目的人
借款人如果手头有其他更好的投资理财项目，如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还房贷。