借款担保费是否合法
提示借贷有风险，选择需谨慎
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担保费是否合法，要看综合贷款利率是否超过法律规定，如果变相的提高了贷款利率，那么是非法的。此外还需要注意的是，如果融资担保费不是交给贷款机构，而是交给担保公司，两家公司的法人和股东没有直接联系，那么担保费是不计算在贷款利率中的。
一、房贷转按揭流程
1、买卖双方签订买卖合同，并事先确认买方有无还贷能力。
2、在银行同意买方贷款的情况下，选择申请同行转按或者跨行转按（注：卖方还贷不满一年的，通常选择同行转按或者同支行转按；已满一年的，则可以选择跨行转按）。
3、买方向银行申请转按揭并提交相关材料及支付相关费用，包括担保费用（银行正常放款时间为过户后三个工作日内）。银行通常都会指定其认可的担保公司或中介机构为该笔提前发放的款项承担担保责任。即在为买方放完贷款后，如果发生卖方违约或者买方违约，导致该房屋无法成交，则由担保公司或中介机构向银行承担赔偿责任。转按揭贷款中的担保费用由此产生，数额在贷款金额的千分之三至千分之八之间。同时，卖方需向银行、担保公司或者中介机构签署出售承诺书，而买方需向银行出具担保委托书。
4、在转按揭申请通过银行审核后（审核通常需要五个工作日），且银行确认可以去还贷的当日，买方申请贷款的银行所指定的担保公司或中介机构，携带相关款项共同办理还贷手续。
5、办理完结还贷手续，由担保公司或者中介机构为卖方办理注销抵押登记事项。
6、办理完结注销抵押手续，双方在担保公司或中介机构陪同下去房管部门过户。
7、由担保公司或中介机构代为领取房产证，在做完抵押登记领取到他项权利证书后交给买方。
二、民间借贷中有哪些风险？
(一)债务人信用的风险
关于债务人的身份问题，有两点值得注意：
1、债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话，就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。
2、如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。在法律上，法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。如果债权人不对债务人的身份加以明确的话，就有可能出现借款人身份混同的情形。
(三)借款用途的风险
在民间借贷中要注意恶意借贷的问题，也就是借款人筹集资金所指向的对象为非法用途的借贷关系。对于这种借贷关系，我国法律明确规定：出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。该行为因为违反了国家法律，也被确认为无效。
在实践中，往往有些借款人筹集资金是为了从事非法活动，出借人则也往往牟利心切，未注意审查借款人借款的用途，或有的明知其借款是为其非法活动提供资金的仍盲目出借。但是，如经司法机关查实，是可以依法没收出借的款项，并可对违法借贷的双方处于罚款，拘留等处罚，情节严重构成犯罪的更将依法追究刑事责任。这样，对出借人来说是得不偿失的。
(四)损失利息的风险
利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。借贷双方要注意下面几个问题：
1、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。
2、当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
3、在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。
4、出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。
(五)担保风险与防范
如果担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。
向担保人主张权利注意担保期间，不论是一般保证还是连带保证，保证期间有约定从约定，无约定为主债务履行期间届满之日起六个月，约定不明的为两年。
总之，在目前有关法律法规还不完善、个人诚信体系还没有真正建立的情况下，民间借贷的风险主要还是集中在出借人身上。只要出借人在借贷过程中注意上述几个问题，就能做到有效的防范和化解风险，保障自己的合法权益。
三、小额贷款的担保人需要什么条件
首先，担保人需要具有法律规定的资格。目前法律上对于担保人的资质有以下规定：
1、担保人需要与与本担保案无牵连；
2、需要时享有政治权利，人身自由未受到限制的个体；
3、提供担保者在当地需要有有常住户口和固定住所；
4、有能力履行担保义务；
5、没有明显的违约记录；
6、担保人与债权人应当订立书面保证合同。
担保人在提供担保时，需要向借款人出具一份愿意担保的书面文件，并提供担保人自身的资信证明。如果不能获得由自然人提供的相关担保内容，那么可以到专业的担保公司提出担保申请，由担保公司为借款人提供担保。在通过担保公司获得担保时，需要向担保公司支付一定的担保费。无论是自然人担保还是由机构提供担保，都需要符合贷款人的担保要求才能成功进行担保。
【本文关联的相关法律依据】
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
一、房贷转按揭流程
1、买卖双方签订买卖合同，并事先确认买方有无还贷能力。
2、在银行同意买方贷款的情况下，选择申请同行转按或者跨行转按（注：卖方还贷不满一年的，通常选择同行转按或者同支行转按；已满一年的，则可以选择跨行转按）。
3、买方向银行申请转按揭并提交相关材料及支付相关费用，包括担保费用（银行正常放款时间为过户后三个工作日内）。银行通常都会指定其认可的担保公司或中介机构为该笔提前发放的款项承担担保责任。即在为买方放完贷款后，如果发生卖方违约或者买方违约，导致该房屋无法成交，则由担保公司或中介机构向银行承担赔偿责任。转按揭贷款中的担保费用由此产生，数额在贷款金额的千分之三至千分之八之间。同时，卖方需向银行、担保公司或者中介机构签署出售承诺书，而买方需向银行出具担保委托书。
4、在转按揭申请通过银行审核后（审核通常需要五个工作日），且银行确认可以去还贷的当日，买方申请贷款的银行所指定的担保公司或中介机构，携带相关款项共同办理还贷手续。
5、办理完结还贷手续，由担保公司或者中介机构为卖方办理注销抵押登记事项。
6、办理完结注销抵押手续，双方在担保公司或中介机构陪同下去房管部门过户。
7、由担保公司或中介机构代为领取房产证，在做完抵押登记领取到他项权利证书后交给买方。
二、民间借贷中有哪些风险？
(一)债务人信用的风险
关于债务人的身份问题，有两点值得注意：
1、债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。如果债务人将事先写好的借条交给债权人的话，就不排除该借条中债务人的签名系由他人代签的可能。
2、如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。在法律上，法定代表人或负责人是可以代表公司或企业从事包括付款在内的民事行为的。如果债权人不对债务人的身份加以明确的话，就有可能出现借款人身份混同的情形。
(三)借款用途的风险
在民间借贷中要注意恶意借贷的问题，也就是借款人筹集资金所指向的对象为非法用途的借贷关系。对于这种借贷关系，我国法律明确规定：出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。该行为因为违反了国家法律，也被确认为无效。
在实践中，往往有些借款人筹集资金是为了从事非法活动，出借人则也往往牟利心切，未注意审查借款人借款的用途，或有的明知其借款是为其非法活动提供资金的仍盲目出借。但是，如经司法机关查实，是可以依法没收出借的款项，并可对违法借贷的双方处于罚款，拘留等处罚，情节严重构成犯罪的更将依法追究刑事责任。这样，对出借人来说是得不偿失的。
(四)损失利息的风险
利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。借贷双方要注意下面几个问题：
1、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。
2、当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
3、在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。
4、出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。
(五)担保风险与防范
如果担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。
向担保人主张权利注意担保期间，不论是一般保证还是连带保证，保证期间有约定从约定，无约定为主债务履行期间届满之日起六个月，约定不明的为两年。
总之，在目前有关法律法规还不完善、个人诚信体系还没有真正建立的情况下，民间借贷的风险主要还是集中在出借人身上。只要出借人在借贷过程中注意上述几个问题，就能做到有效的防范和化解风险，保障自己的合法权益。
三、小额贷款的担保人需要什么条件
首先，担保人需要具有法律规定的资格。目前法律上对于担保人的资质有以下规定：
1、担保人需要与与本担保案无牵连；
2、需要时享有政治权利，人身自由未受到限制的个体；
3、提供担保者在当地需要有有常住户口和固定住所；
4、有能力履行担保义务；
5、没有明显的违约记录；
6、担保人与债权人应当订立书面保证合同。
担保人在提供担保时，需要向借款人出具一份愿意担保的书面文件，并提供担保人自身的资信证明。如果不能获得由自然人提供的相关担保内容，那么可以到专业的担保公司提出担保申请，由担保公司为借款人提供担保。在通过担保公司获得担保时，需要向担保公司支付一定的担保费。无论是自然人担保还是由机构提供担保，都需要符合贷款人的担保要求才能成功进行担保。
【本文关联的相关法律依据】
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
收起
