Question

美国商业银行理财产品现状

Answer 1

问：美国商业银行理财产品现状

问：好的 麻烦整理一下发我吧

答：亲亲，您好，很高兴为您解答！美国商业银行理财产品现状如下：货币市场与资本市场共同组成了美国的金融市场，其市场开放度与国际化程度在国际上都处于领先地位，其发展也基本稳定，相关金融产品数量也达到了数千种。此外，美国有着非常发达的保险与外汇市场，这使得美国商业银行个人理财业务的发展环境相对宽松。同时，美国金融市场的成熟与发达还体现在其金融制度、法律的完善以及金融产品的多样化发展，这些对于商业银行个人理财业务的发展而言有着十分重要的意义。

答：亲亲，拓展内容：在货币市场中难以形成价格优势，利用利率来实现产品的创新仍然面临这巨大的挑战。这与美国商业银行相比，在定价策略上就产生了较大的差距。随着21世纪美国商业银行全球化发心展的不断推进，通过兼并与收购的手段，商业银行逐渐形成较大的规模，在集团化经营模式下，商业银行与相关投资公司、保险公司展开了紧密的合作，金融业务得到了极大的整合，金融产品的开发不断推进，产品知名度越来越高，商业银行所占的市场份额也越来越大。

问：不能更详细一点吗

问：这样呢

答：亲亲，根据运营条件和市场定位的不同，每家美国商业银行个人理财业务的范围都有所不同。就大型商业银行而言，它们大致可分为三个层级：第壹层级，壹般消费者客户：大众化的理财服务这壹层级在数量上占据银行零售客户的绝对主体，壹般要占到银行个人帐户总数的80%之上。他们在客户数量上最多，唯家庭收入居中等以下到较低水平，银行存款平均数额不高，对金融产品的认知有限，实际需求也有限。使用银行帐户，住房抵押贷款，汽车贷款，信用卡这四类业务是面对这些客户的主体业务。针对这壹层级的消费者，美国商业银行通常是采取加大这四类业务的产品纵深，增加每类产品规格的办法，提供不同的银行服务，以更好地适应他们的个人理财需要。但银行为这类客户准备的多为普及性的大众化个人理财业务，很少提供个性化服务。

问：美国商业银行在人口老龄化背景下的理财现状？比如什么做法？有哪些产品服务呢

答：亲亲美国上月发布的2020年人口普查报告显示其人口增长率降至历史第二低水平，老龄化趋势进一步加强。摩根大通的研究报告就此指出，这或许将意味着低市场利率的环境会在日后进一步成为常态。摩根大通指出，由于中老年人口增加而年轻人比例下降，这将导致养老金储蓄规模的扩大，同时，本来来自年轻人群的，因置业、结婚和求学活动而产生的信贷需求则会对应下降，如此的资金供需失衡将导致资金利率回报水平的进一步下降，而这最终也会传递到政策端，令美联储的政策利率上限天花板水平同样被不断压低。

问：那美国有什么做法对这一现象进行管控呢？有没有什么产品和服务呢

答：亲亲，美国银行业养老金融业务根据客户群的特点采用不同的客户服务模式以及相应的组织结构。大企业养老金支付金额巨大，并且具有完整严密的管理系统，因此可实现每日监控养老金资产投资状况。通常大企业要求银行随时保持联络，同时对其投资需求迅速作出反应。大银行一般安排专门团队，实行以客户为中心的组织管理结构，同时将客户服务与产品运作进行分离。