Question

房贷利息怎么申请降低

Answer 1

问：房贷利息怎么申请降低

答：您好，房贷利息怎么申请降低：一、申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率，二、申请个人住房商业贷款转为住房公积金贷款。一、申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率这种利率以LPR加点形式确定，即贷款利率等于“LPR+n个基点”或“LPR+m%”，其中n或m的取值一旦确定固定不变，而LPR每月20日产生一次，因此转换后房贷利率将会随参考的LPR下调而下调。1、转换的条件已申请的房贷是参考贷款基准利率定价的，而不是以LPR为定价基准的浮动利率，且之前没有发生过定价方式的转换。集中转换的时间主要是2020年3月至8月，当然2020年9月及以后，贷款银行仍可以办理贷款定价基准转换，可通过银行网银、手机银行或者银行营业网点办理相关转换手续，具体以咨询贷款银行为准。2、参考的LPR品种包括1年期LPR和5年期以上LPR两个品种，对应期限的贷款利率将直接由对应的LPR品种作为参考，而1年期以内、1年至5贷款利率的参考基准，可由贷款银行在这两个品种之间自主选择。以2022年9月20日更新的LPR为例：1年期LPR利率为3.65%、5年期以上LPR利率为4.3%。3、房贷利率的重定价重定价周期一般是一年一次，重定价日是每年的1月1日，重定价时参考的是上年12月20日更新的LPR数据。比如12月20日更新的5年期以上LPR下调，那么次年1月1日按LPR加点形式重定价后，房贷利率就会跟着下调。注意，重定价日之前不管LPR如何下调，房贷利率都不会发生改变；重定价日之后，房贷利率按新调整的价格执行。

答：二、申请个人住房商业贷款转为住房公积金贷款住房公积金贷款利率可以说是一个例外，它并不以LPR作为贷款利率定价的主要参考基准，而是由国家统一调控定价，定价水平既低于LPR利率，也低于个人住房商业贷款利率，因此商贷转公积金贷款，便可以实现房贷利率下调。1、住房公积金贷款利率5年以下年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%，这是经中国人民银行决定，自2022年10月1日起开始执行的贷款利率定价，具体落实情况以当地公积金中心规定为准。2、商贷转公积金贷款的条件不同地区有不同的规定，比如长沙公积金要求：先取得原商贷银行同意，再就是公积金账户状态正常且连续缴存满12个月，借款人及配偶没有未结清的公积金贷款、公积金贷款次数均未超过2次、个人征信记录良好、有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力等。3、商贷转公积金贷款的流程一般是五个步骤：提出申请-等待受理审查-审批签约-办理抵押-发放贷款。过程中申请表可以直接找住房公积金拿，然后按要求准备房屋买卖合同、原商贷的《贷款合同》、原商贷银行出具的贷款余额以及近1年的还款流水等资料，审批通过且抵押手续完成后，公积金中心会结清原商贷余额。注意，若转公积金贷款的额度不够，不足以结清原商贷余额，那么就需要自行支付一部分补上。另外，有些地方的公积金中心可能不支持商贷转公积金贷款，比如北京公积金中心，所以申请前zui好先咨询清楚。