Question

网络借贷有哪些风险

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

1、资金的来源缺少监管。
2、缺乏银行的诚信系统，还款逾期经常发生。
3、沉淀资金安全性低，有可能中途被网站等其它人员挪用。
4、借款人容易涉嫌非法吸收公众存款罪以及擅自设立金融机构罪。
5、网络借贷的利息有时远远超过规定利率，一旦发生经济纠纷，放款人是无法维护这部分利益的。
一、信用卡其欠钱逾期造成的后果有哪些？
1、逾期会进行罚息
无论是申请哪种网络贷款，一旦出现还款逾期的情况，放贷机构除了会第一时间通知借款人及时还款之外，还会按照相应的标准计收罚息(部分产品还有违约金)。
以京东白条为例，如果未分期，则可以享受30天的免息期，正常还款不会产生费用。如果办理分期了，则除了会按月费率0.5%/月收取分期手续费之外，若经多次提醒仍未还款，将按日利率0.03%(即万分之三)收取违约金。
而像花呗，一旦还款逾期，将按日息0.05%或者贷款利率上浮50%计收罚息。时间越长、罚息越多。利息罚息滚起来，很吓人的。
2、逾期记录记入征信
虽然花呗、借呗、白条的申请，主要参考当事人的芝麻信用分及第三方征信评分。只有信用评分达标，才具备申请资格。不过一旦发生逾期，就有可能会被上报央行征信系统，如支付宝借呗。虽说很多网贷口子暂时还未接入征信系统，但没准过不了多久，就会接入征信了。
3、会被各种催收
如果借款人贷款不还，放贷机构为了收回欠款，就会走催收程序，常见的如短信催收、电话催收、上门催收。届时不光自己的生活将受影响，如果留了紧急联系人，或者被读取了通讯录，那么当事人的亲人、朋友也将会被各种催收电话所骚扰。
4、会被银行拉入黑名单
已拉入银行黑名单的人将无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行。
5、会被法院起诉查封抵押财产
若超过3个月仍未缴款，那就很严重了。贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。
二、合格境外投资者含义是什么？
合格境外投资者含义是指经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、基金管理公司及其子公司、期货公司、商业银行、保险公司和信托公司等，以及经中国证券投资基金业协会(以下简称基金业协会)登记的私募基金管理人。
所谓公司债券是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。股份有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或者其他两个国有投资主体投资设立的有限责任公司，为筹集生产经营资金，可以依照公司法规定的条件发行公司债券。这些条件如下：
(1)股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；
(2)公司发行的债券累计总额不超过净资产额的40%；
(3)最近3年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；
(4)筹集的资金投向符合国家产业政策；
(5)债券的利率水平不得超过国务院限定的利率水平；
(6)国务院及其证券监督管理部门规定的其他条件。
三、小额贷款公司存在哪些法律风险
1、身份定位模糊
小额贷款公司目前在信贷行业中算是一个试点阶段，由于其身份定位类似于“准金融机构”，但却不能享有金融机构相关的优惠政策，还会受到金融政策限制以及相关部门的监督管理等等，这就导致小额贷款公司的身份模糊，市场定位不明晰，因此也就制约了小额贷款公司规范、健康的发展。
2、信贷资金匮乏
目前来说，小额贷款公司的资金主要来源于股东缴纳的资本金、捐赠金以及来源于不超过两个银行业金融机构融入的资金，没有资金循环的机制，而有限的自有资金和后续资金的严重不足形成了小额贷款公司经营的举步维艰甚至面临破产的主要原因。
信贷资金的匮乏主要体现在两方面：
1）“只贷不存”的经营业务模式在源头上导致了小额贷款公司信贷资金的匮乏，影响其持续性经营。很多小额贷款公司在发放完资本金之后就认为无“事”可做，没有居安思危的忧患意识，而市场资金需求量的庞大使自有资金根本就不能为维持小额贷款公司的持续发展；
2）后续资金不充足。“只贷不存”导致了小额贷款公司后续资金的严重匮乏，公司只能通过银行或民间融资的渠道来补充公司的资金，而小额贷款公司的资金来源仅依靠股东的资本金、捐赠金和来源于不超过两个银行业金融机构融入的资本金。
3、经营管理不完善
目前来说，小额贷款公司的经营管理的不完善，主要在于落后的管理手段跟不上小额信贷发展的迅速更新。小额贷款公司的管理制度的不完善，从业人员没有丰富的经验，这样的人事管理制度势必会造成小额贷款公司经营混乱的局面，阻碍小额贷款公司的发展。现代金融业的经营运作需要应用信息系统，但信息系统的开发、对接、运行及其维护则需要充足的资金、技术和人才的投入。由于小额贷款公司的实体规模和资本的有限性，工作效率较低并且错误率较高，这种落后的经营的办公手段不能够满足日常业务的需要及客户的要求，因此小额贷款公司的经营管理制度亟待完善。
4、监管主体难到位
从小额贷款公司发展的目前情况来看，小额贷款公司的监管主体不明确，发展混乱。小额贷款公司的监管主体包括外部监管和小额贷款公司的内部监管。同时小额贷款公司的外部监管机构过多，主要有金融办、工商局、银监会和央行的分支机构，如此多的监管机构到导致了监管工作不能到位，更不能有效保证监管工作的专业化与精细化，最终导致不能及时发现小额贷款公司的潜在风险和治理已经存在的风险。
5、信用信息不对称
众所周知，信用信息不对称便会严重制约着资金的有效利用，也是导致信用风险的主要原因。在国外，小额贷款公司取得的成功是在社会诚信度较高的环境下实现的，但目前我国的社会诚信还需加强培育。同时，由于信息的不对称性，商业银行很难掌握小额贷款公司的融资去向，导致其不能贸然的对小额贷款公司进行投资。因此，形成了银行、小额贷款公司、借款人三方之间的信息不通畅的局面，在信息不对称的情形下发生的任何经济业务都是高风险的。