Question

信用卡诈骗罪两次催收如何认定

Answer 1

1、根据法律规定，如果认定构成信用卡诈骗罪，以下条件缺一不可：非法占有为目的、超过规定限额或者规定期限透支、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的。如果前述条件任何一项不具备，持谨埋卡人均可以进行抗辩。2、即使逾期未还款，也并非一定构成犯罪。在银行催收的过程中，建议持卡人与银行积极协商，表明自己愿意还款，希望银行给出分期还款的方案。如果未能协商一致，一旦被提起公诉，持卡人可以提出相关的证据，如协商沟通的记录、资金用途、未能及时还款的原因来证明自己不具有非法占有的目的。3、建议在使用信用卡过程中按时还款，如果自己没有还款能力依然大量透支，或者为了躲避债务更换联系方式、隐匿转移财产的，可能构成信用卡诈骗罪。根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条规定，芹戚恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为"数额较大"；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为"数额巨大"；数额在五百万元以上的，应当认定为"数额特别巨大"。

法律依据
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重嫌晌陵情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。