小额贷款利率如何计算

借贷有风险,选择需谨慎
郑萌
2022-12-04 · 刑事辩护,取保候审
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一定期限内利息与贷款资金总额的比率,是贷款价格的表达形式。即:利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、年度利率。
贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
一、小额贷款利息不能超过多少
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确解释:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”
这个法则就是通常我们所说的“两线三区”,两线就是24%和36%,三区中,第一区是24%以内的利息出借人是受保护的;第二区是24%-36%之间,这个区内的利息属于自然债务区,法律不支持也不反对;第三区是利息超过36%的部分是不受法律保护的。
因此小贷公司利息是不是合法,关键是要看小贷公司的具体利息,利息在24%以内的是完全受到法律保护的,利息在24%-36%之间,虽然法律没有明确保护,但也没有明确说违法,所以24%—36%之间的利息也是法律所允许的。
二、小额贷款利率多少
至于小额贷款利率,不同的银行以及不同的小额贷款机构都是不一样的。银行申请小额贷款利率如下:短期贷款六个月(含)年利率5.6%,六个月至一年(含)年利率6%;中长期贷款一至三年(含)年利率6.15%,三至五年(含)年利率6.40%,五年以上年利率6.55%;贴现的以再贴现利率为下限加点确定。
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