商业保险 ！我31岁，妻子30岁，儿子5岁，均无社保，想买一份含医保和意外险，全家三个人都用得上的那种
2020-07-29 · 花更少的钱，买更好的保险
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社会保险不是商业保险的替代品，商业保险所具有的保障力度是社会保险远不能及的，所以买了社保也需要商业保险。想了解具体的内容，快来看看这篇文章吧《社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？》
先买社保，社保有居民社保和职工社保，职工的买不了可以去社保去买居民的，再去考虑商业保险。以社保中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但是先了解一下商业保险和社保有什么不同也可以，往下看。
接下来，就让我们就通过医疗险来看看社保和医保之间的区别吧。
1、商业医保的保障内容与社会医保的保障内容不完全一样
商业医疗保险的保障内容比社会医疗保险的保障内容丰富得多。例如，社会医保并不保障因院外会诊、召急救车等所产生的医疗费用，然而这些均在商业医疗保险的保障范围之内。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。人人都很害怕癌症，这些年在癌症治疗方面其实也有不少进展，如现在很多种癌症已经有治疗的特效药了，只不过费用上负担比较大。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。还有许多类似可瑞达的癌症靶向药都不属于社会医保的保障范围，对那些没有购买商业医保而家庭条件又不是非常好的癌症患者来说，便只能放弃这种特效药。
2、报销的额度不同
社会医疗保险的覆盖面广，需要照顾的人多，可以说是僧多粥少，报销的比例并不会太高。倘若在异地接受治疗，纵使医保能够报销，报销的比例通常还会再降低一些。由此可见，社会医保并不能取代商业医保，社会医保所能报销的费用非常有限。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。
想了解更多社会保险和商业保险的相似和区别之处，请看这篇《为什么买了社保还需要商保？》
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学霸说保险，专注保险测评！31岁如何挑选适合自己的重疾险？货比三家才是硬道理！这里有一份新鲜出炉的国内热门重疾险对比表，戳蓝字查看：《专为31岁设计！全国热门的136款重疾险对比表》
三十而立，31岁的人通常作为家庭的主要支柱，承担着整个家庭的生活开支，此外还要偿还车贷房贷，工作压力也是非常大，任何风险的到来，都可能让一个家庭摇摇欲坠，所以对于这个年纪的人来说，买保险真的是非常有必要的。
那么有哪些保险适合这个年纪的人买呢？最好是配置齐这几种：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。
1.重疾险
当今社会，患重病已经不是老年人的代名词了，31岁的人也是极有可能患重病的，这个年龄段的人不小心患上重病的话，一个家庭就相当于垮了。而且治疗重病都不是一两天的事，后期的康复费和误工损失费也需要考虑进去。所以，配置重疾险是很有必要的。市面上的重疾险良莠不齐，挑选到合适的不容易，可以参考我整理的这份重疾险产品：《专为31岁设计！2020年十大值得买的重疾险大盘点！》
2.医疗险
这个年纪的人不仅要预防重疾，还有生活中随时可能发生的小病小灾同样需要引起重视。买一份百万医疗险，一年下来保费也就几百块，保障却是上百万，解决医保报销不了的部分。买一份合适自己的百万医疗险不容易，为了帮大家避雷，我整理了一份榜单，可供大家参考：《新鲜出炉！适合31岁左右买的百万医疗险大盘点》
3.意外险
我们永远无法预测意外什么时候会到来，虽然这是一句快被说烂了的话，但道理不假。意外险是每个人都应该入手的一个险种，而且价格也非常便宜。毕竟这个年纪的人如果不小心出了意外，一家老小的养育责任就无法继续了。因此，意外险务必配置上。
4.定期寿险
这个年纪的你，不仅要孝敬父母，还要抚养孩子，更有车贷房贷要还，买了健康保障之后，身故保障也需要来一份。万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，寿险的作用就在于，当你不能够尽责时，还能为家人留一份保障。
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这里，不知道您是想给全家人投保，还是单纯的想为孩子投保，若是希望保障的更加全面的话，建议您先给自己增加合适的保障，在考虑孩子的保障方案。
因为，父母是孩子的最佳保障来源，只有父母的保障周全了，孩子的保障才有更加的依靠。
这里不清楚实际被保险人的情况，只能依据您的大致需求，为您介绍一些适合各年龄段人群适合的险种，希望可以给您提供一些帮助。
一般来说，对于成年人来说，意外伤害、医疗健康的风险首先需要考虑，所以可以选择一些定期的寿险保障，附加必要的重疾项目，然后再添加一些住院医疗险，若是还考虑养老，可以将这些定期寿险，选择成一些有储蓄分红功能的险种，基本适可了。
对于孩子来说，依据您孩子的情况来说，最佳的经济实惠的保障组合，您不妨可以这样进行考虑：一份卡式的少儿保险卡+一份专属的教育金保障，前者保障基本的意外、医疗、重疾等项目，后者专门保障教育项目。
至于商业保险的购买渠道，您即可以直接到保险公司咨询，也可以到相应的网络保险平台上结合具体的保险产品进行对比选择
再根据每人的情况选择则适合自己商业保险。大人小孩风险不同，不能一概而论。
