第三方支付是什么？？通俗点
随着国家对金融逐渐开放与规范管理，淘汰了一大批不良资产占比高的小的第三方平台，而有实力的投资集团纷纷加入第三方支付的竞争中去，除了众所周知的支付宝、腾讯金融之外，作为银老大的银联更是不甘示弱，以其庞大的资金投入第三方支付——云闪付中去，补贴力度也是空前的，超过支付宝，但由于很多人并不知道有云闪付，或者只习惯支付宝的优惠，而未能对云闪付的便利和优惠力度进行充分的认识。不过，云闪付主要是通过银行渠道对国有企业、机关事业单位进行推广，推广方式尽管有点粗暴，但的确收效还是巨大的，可惜当前受众还是无法和支付宝和腾讯相比，因为后者更加的亲民，已经具有更广泛的应用场景，云闪付发展迅速，但也至少需要好几年可能才能追赶上这两大巨头。
除了这三大支付竞争之外，其他机构竞争也很激烈，特别是垂直第三方支付（比如京东闪付，大部分是针对京东购物的客户，不像支付宝和微信支付包罗万象）发展势头很猛，但进而又引发了第三方支付的风险管理与防范的问题。
1 第三方支付组织平台财务管理模式与风险分析
1.1 第三方支付代理平台财务模式概述
传统第三方支付机构的盈利模式依赖于平台上用户的收费以及银行收取的费用与企业用户的利润之间的差异。其应用的核心是人员财务管理需求的转变和金融服务的动员，这是区分传统财务管理的一种方式。随着互联网的快速发展，人们的生活节奏变得越来越快，用户在第三方支付机构平台上的财务管理理念和财务管理方法也发生了很大的变化。传统的财务管理方式是由于网上营业网点的运作和财务管理的高门槛导致许多用户的个性化财务需求和财务管理方法不能得到满足。在此基础上，第三方支付机构平台的财务管理模式和财务管理模式受到众多平台用户的欢迎和信赖，使平台用户能够获得方便、快捷，友好的体验服务和自助服务，满足个人用户的需求。
目前，传统的单一盈利模式难以保证第三方支付机构的发展和进一步增长。我们认为，我们需要从一个新的角度出发，通过调整资金使用方式，避免旧的盈利模式的缺陷，发展两种新的第三方支付机构财务管理模式。一是在小微企业融资基础上提出的内部财务管理模式。利用互联网大数据的背景环境和模糊等级综合评判模型，建立了小微企业资产信用评价体系，为高等级企业和个人提供快速的金融服务。该模式是第三方支付机构新的财务管理模式，解决了小企业资金偿还缓慢、贷款成功率低的问题。另一种财务管理模式是基于沉淀基金开放式经营的多元化投资和财务管理模式，采用多元化的组合投资模式，整合各种金融投资工具，以资本安全为第一标准，以证券化为基础，以开放式投资平台资金池，可以激活沉淀资金，为第三方支付机构寻找新的利润点。
1.2 第三方支付机构平台风险分析。
1.2.1 第三方支付机构平台的技术风险
对于第三方支付代理平台来说，他们拥有上千亿美元的资产和上千万的用户，这是他们生存的基础，但也需要每天处理大量的天文数据和网络信息。对于第三方支付组织平台来说，很难做到不出错，计算机技术黑客的入侵、计算机系统的停机以及各种不可预测的自然和人为灾难可能会使平台用户的资金处于危险和隐患之中。一方面，个人移动终端配置和使用习惯的差异，导致第三方支付机构平台用户容易受到金融网络诈骗的非法侵害。如果出现故障或操作错误，可能会导致用户自身利益的损害和自身资金的损失。另一方面，账户资产管理和监管的混乱也会导致平台用户资金的流失。这就要求第三方支付组织平台重视网络安全，防范平台风险，做好风险控制，确保网络交易的安全。
1.2.2 第三方支付机构平台上的退货风险
第三方支付机构平台是风险与机遇并存的平台，它属于非银行金融机构。第三方支付机构平台的财务管理有两个后果。在获得高回报的同时，它也可能承担高风险。 一旦第三方支付机构平台出现问题或存在安全风险，就无法保证平台用户的财务安全。例如，许多第三方支付机构平台推出的理财产品的利率和中央银行的利率没有上下波动，仅略高于正常银行定期存款的利率。这就要求用户对第三方支付机构平台进行认真投资，注意防范金融风险，做好财务管理，保护自己的资金和财产安全。
1.2.3 第三方支付机构平台存在的控制风险
第三方支付代理平台与基金公司或金融机构联合推出一些财务管理产品，基金公司是专业的财务管理机构，而第三方支付机构平台不是专业的财务管理机构，如何对两者之间的相互权利和责任进行明确划分。如何在第三方支付机构的平台上管理金融产品的财务管理，如何使用财务管理模式，如何进行这些金融产品的收益和增值，如何控制财务管理产品的风险，都要对第三方支付机构平台和金融机构进行准确的定义和解释，在第三方支付机构平台上进行财务管理风险是很大的，平台使用者应该学会谨慎管理资金，合理的财务管理，以确保自己财产的安全。
2 第三方支付机构财务管理模式和风险控制的具体措施
2.1 加强对第三方支付机构国家法律法规的监督管理和处罚
根据中国人民银行发布的“支付结算管理办法”的具体规定，第三方支付机构在平台上向人们提供的网上支付结算服务不属于银行类金融业务，“支付结算管理办法”没有明确指出监管第三方支付机构的具体机构或部门。我们建议中国人民银行作为第三方支付机构的平台监管机构，负责其所有的支付、结算、交易和业务运作。
监督，避免因使用第三方支付机构而产生的问题和风险，并确保使用第三方支付机构进行财富管理的用户的资金和资产的安全性。第三方支付机构在日常实际应用过程中的具体事项已经明确，但如何完善国家金融体系建设和市场监管，促进第三方支付机构市场的有效整合，提高在线和离线规则的统一性。推广第三方支付机构的支付系统也需要我国相关政府机构和部门的努力。同时，我们建议对第三方支付机构平台中的各种违法行为和违法行为建立相应的处罚机制，并将其提升到法律层面，从而对违法行为进行调查，从而提高其诚信度。第三方支付机构平台创造良好互联网金融环境保障第三方支付机构平台客户资金和财产的安全。让用户安全可靠地管理金融交易，加强第三方支付机构平台的风险控制，促进第三方支付机构平台的和谐有序发展。
2.2 加强网络安全技术的研发，建立行业统一的技术标准
利用先进的Internet和信息技术手段，加强对网络安全的技术培训和技术研究与开发，第三方支付组织应创造良好的互联网支付环境，将SSL等互联网通信安全技术应用于底层单人支付平台的网络客户端，借助现有的网络安全技术手段，提高第三方支付组织支付平台的安全性。为了保证第三方支付组织的交易安全，加密的信息技术也应该用于网络的公开使用。首先，要进一步加大对第三方支付安全保障信息安全基础的人力、物力和财力的投入，开发和研究一般标准，为第三方支付机构的安全保障提供技术支持。同时，要加快RFID校准的发展，支持第三方支付平台，突破RFID空端口安全技术的障碍，建立具有自主知识产权的RFID空中接口系统。国内第三方支付行业各部门应加强合作与沟通，确定第三方支付平台的技术安全协议、体系和流程，确保第三方支付领域的互联互通，促进第三方支付平台安全、健康、科学的发展。
2.3 加强对第三方支付机构实际平台运作的监督管理
加强对第三方支付机构实际平台运行的监督管理，减少因第三方支付机构储备银行和账户数量过多而造成的银行与银行之间的财务信息不对称，激励不相容。能力导致“存管”在名义上和现实中的出现。第三方支付机构的平台运营账户和平台客户用于存放资金的账户应当相互独立。禁止第三方支付机构投资、出借、挪用本平台客户存放的资金和资产。第三方支付机构客户存入的资金和资产，由银行负责存入和管理。此外，相关政府机构还应为第三方支付机构建立平台保证金机制，迫使第三方支付机构将一定金额或一定比例的平台交易保证金存入T公司开立的银行账户。第三方支付机构。如果第三方支付机构存在资金存入问题或风险，银行可以冻结第三方支付机构的保证金来应对风险。这样，可以降低第三方支付机构平台客户的财务风险，保证客户的财务安全，也可以大大降低第三方支付机构平台客户的财务信用风险所带来的风险和损失。
2.4 加强对第三方支付平台运作范围和资金的监督
许多第三方支付平台在交易中承担这三项任务：交易转移，信用中介和交易仲裁。由于第三方支付机构的发展和壮大，第三方支付平台已存入大量资金，并已具备承担银行金融服务的能力。这是现有的操作风险。有必要在第三方支付平台上清楚地确定这些资金的归属。这些资金属于在途资金，买方收到货物。
在这段时间之前应该属于买方，为了保证这部分资金的安全，我们应该确定一个客户资金结算的存款系统。学习银行客户资金管理的方法，向第三方支付机构明确要求，按一定比例向监管机构或部门支付保证金或保险金。监管机构应当定期对第三方支付机构的资产和经营情况进行评估，并根据评估结果，比较其经营规模和经营状况，实行差别化保证金支付制度，建立合理、科学的提取机制。
第三方支付机构的发展仍处于互联网电子支付产业链的中间，是普通客户与银行之间的纽带。目前，我国第三方支付机构还处于起步和发展阶段，尚未形成一个非常准确、合理的利益分配产业链。在此基础上，人们在享受第三方支付机构带来的金融便利和使用便利的同时，要小心控制第三方支付平台带来的风险，防范第三方支付带来的各种风险。
第三方的确为我们的生活带来了巨大的便利性，随着渗透率不断增强，我们对第三方支付的依赖性也将越来越强，同时各种风险也在不断上升，因此提前做好风险防范是很有必要的。
