香港保险大陆保险区别
香港保险和大陆保险有两大差别：
1.理赔病种差别
香港保险发展早，体系更完善，两者的理赔病症有所不同。比如说原位癌在香港是可以理赔，与之相反，大陆则不进行理赔。
2.免体检理赔金额
香港保险的免体检理赔金额非常高，可达200万人民币以上，大陆则只有50万人民币。
香港保险的不足之处
1、疾病定义。
大陆的轻症和重疾定义几乎都是根据行业协会的统一标准来的，而香港的保险公司，则是自己定义疾病。
在大陆重疾险条款里，癌症统称为恶性肿瘤，是重疾理赔的重要构成部分。而在这款香港的重疾险中，我们可以看出，它对癌症的理赔范围比较有限，许多条件下的癌症都不予理赔，包括原位癌和一些轻度肿瘤。如果在购买前没有充分研读过保险相关释义的话，后续很容易产生理赔纠纷。
2、费率不稳定。
香港保险的长期险费率不稳定。在大陆，医疗险的费率可能会有变化，但长期险的费率是固定了的，按投保时的约定费率进行缴费。但在香港，即便是长期险，保险公司也可能会调整保单费率。
在这款热销重疾险的保险条款里，明确表示“保险公司有权随时复核及调整此保单的保费”，并且没有说明在什么情况下会进行调整。大家都知道，长期型保险通常缴费年限长，如果购买了这类健康险，那么没有人会知道接下来的几十年里，自己还要交多少保费。在这一点上，多保鱼还是持保留态度的。
3、购买成本。
购买香港保险，需本人签字才生效，那大陆人士就必然要去香港，增加了时间成本和费用成本。其次香港保险要求体检，体检项目比大陆要多，而且某些项目的检查很多医院都无法做，因此只能选择去香港体检或者在大陆的昂贵医院检查。此外，需要在香港银行开设账户，要激活银行卡比较麻烦，激活以后往卡里存钱，必须兑换成美元或港元。如果用现金缴纳保费，保险公司一次收取资金有限，超出部分需本人到香港银行缴费。（当然体检并不是全部都有）。
4、汇率波动。
人民币和港币兑换的汇率不是固定的。
购买香港保险产品要用港币，对于购买香港保险又长期生活在大陆的人来说，因为汇率的不稳定，导致每年缴纳的保费也不一样。特别是金额越大，不同汇率兑换后的差距越大，因此很难谈“性价比”问题。
而且即使是理赔顺利的情况下，得到的赔偿金将是以港元的形式，如果被保险人在大陆医治，那么不同汇率下，最后实际到手的金额也是有所差别的。
例如，假设在香港购买了保额为100万港元的产品，并顺利出险理赔。2017年9月8日的最高汇率为0.8294，即兑换人民币82.94万。而在2017年3月15日的最高汇率是0.8896，即兑换人民币88.96万。两次兑换金额相差6万，如果汇率浮动更大，那么差距也会更大。
5、理赔纠纷。
对于理赔纠纷，大陆保险受“两年不可抗辩”的约束，保证了保险人和被保险人双方的利益。而香港保险基于最大诚信原则，无论过了多少年，只要发现在投保时被保险人违背了此项原则，均自己承担后果。从这个角度来讲，大陆保险还是要宽容得多，理赔也更容易一些。
在这款保险条例里可以看见，只要是之前已存在过的身体疾病，在投保时没有如实告知的话，出险是不会获得理赔的。换做大陆保险，如果带病投保，只要两年内保险公司没有解除合同，两年后即使因为这个原因出险，保险公司照样会给予赔付。
由于在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，一旦发生诉讼，大陆客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于大陆人大多对香港法律并不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。
在香港，解决诉讼的成本高，时间也长。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须由香港的法庭审理，得请香港律师打官司。这个过程比较繁琐，同时香港律师费也比大陆高。
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深圳市九众保险代理有限公司
2020-05-31 广告
