我买保险，没有如实告知，后果很严重吗
2021-08-09 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
很多人在买保险的时候，并没有意识到如实告知的重要性。于是在一些代理人的敷衍以及自身的疏忽下，没有如实告知，这个时候该怎么办呢？
购买保险是为了抵御极端风险，但如果在购买时没有如实告知，就可能等于买了一份永远无法理赔的保险。奶爸给大家聊一聊应该怎么处理这个问题：
一、什么是如实告知
无论是线上还是线下投保，都会收到保险公司的健康告知（填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问），一般与健康、财务等情况相关，以评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定。
作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实告知所询问相关的重要事实。
投保人需要对保险代理人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。
但如实告知并不等于全部告知，要是事无巨细的连感冒发烧这些可以痊愈的病史都填上去，不就是给核保人员添堵吗？
那么到底如实告知要告知到什么程度才是合适的呢？我们可以记住这三个原则：
1. 健康告知询问的内容，都应该如实回答，保险公司没有询问的无需告知。
2. 告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。
3. 同时要仔细辨认告知内容，分清疾病种类、病状和期限，对于身体不太健康的消费者，可以咨询相关专业人士的意见。
二、没有如实告知算保险诈骗吗
没有如实告知，后果也没那么严重。我们可以看一下关于保险诈骗的条例：
简单梳理一下，就是：
不符合投保的条件故意去投保。
编造虚假、夸大甚至不存在的保险事故。
故意造成财产损失。
故意造成被保险人死亡、伤残或疾病。
在这些情况下，骗取了保险金，才算构成了保险诈骗。
因此，我们作为一般的投保人，即使存在一些客观的不如实告知，只要不是故意去骗保或者情节严重的，都跟保险诈骗没太大关系。
二、没有如实告知怎么办
其实也不用太担心，最简单的办法是拨打保险公司的客服电话进行补充告知。
主要就是告诉保险公司，自己什么时候买了什么保险，然后最近发现有些情况不符合当时的如实告知，想要补充说明。
也可以让当时的保险代理人代替你进行补充告知，但让第三方来转达可能不如自己打电话来得稳妥。
在做出补充告知这个动作以后，保险公司的客服会把你的信息递交给核保人员进行再次核保，最后再把核保结果再反馈给你。
补充告知之后的结果，无非就以下几个：
补充告知的信息不影响继续承保
除外责任继续承保
需要加费承保
拒保
第一点不必说了吧，原来怎么样之后还是怎么样。
第二点意思是，针对补充告知的某个病种，保险公司免除责任，不赔偿。
第三点也很简单，加保费继续承保。
第四点，合同解除，拒绝承保。
总结
想来大家对补充告知也有一定的了解了，总的来看，在买保险的时候，没有如实告知，不用太担心，打电话给保险公司，申请补充告知就可以了。
至于能否继续承保，或者加费承保，要以保险公司的合同条例为准。
最后希望各位投保人能够尽到如实告知的义务，不用在理赔的时候产生过多的纠纷。
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健康告知是买保险里相当重要的一环，如果没有如实告知，很可能会被拒赔的，在投保前，建议了解下健康告知的小技巧：投保时，健康告知有什么小技巧？
一、健康告知是什么意思
健康告知是保险公司对个人的状况做一个风险评估，用于核实实质性风险和道德性风险。
实质性风险：意外险、寿险看职业类别，需要确定相应职业才能购买；医疗险和重疾险则看身体健康情况，看过往病史。这些都是会影响到保险产品的理赔。
道德性风险：是否持有多份大额保单，收入状况的询问。
二、不如实告知的后果
1、不能顺利投保：像有些线下的保险，会先做健康告知，然后会被保人去体检或者要求提供体检报告，如果检查出患有健康告知上的疾病，就会拒绝投保，如果有已交初次保费的话，也是不予退还的。
2、不能顺利理赔：因为保险事故的定义是“首次确诊/初次发生”，以前存在的疾病对后来发生的疾病有影响的，不属于保险事故！所以保险公司很可能会拒赔。
三、健康告知应该注意的
1、有问才答，没问不答：大陆采取的是有限告知原则，如果合同没有询问到的疾病，可以不作回答。
2、假如有被误诊过，一定要跟保险公司说明：部分消费者可能遇到过去医院看病被误诊的情况，但是这个被误诊的疾病是记录在档案中的，这个一定要如实跟保险公司说明。
如果身体健康状况一般，可以看看我挑出来的十款健康告知宽松的保险：十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！
总结：大家在健康告知的时候不要抱有侥幸心理，一定要如实告知。
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资料来源：学霸说保险官网
2020-05-22 · 花更少的钱，买更好的保险
对对保险网
学霸说保险，专注保险测评！建议你在购买保险前，仔细看好健康告知。我将健康告知的小技巧整理在这里了，需要的可以看看：《投保时，健康告知有什么小技巧？》
是的，很容易造成理赔纠纷。
健康告知是保险公司对被保险人健康状况的询问，是在购买保险时非常重要的一个内容。这关乎到你的保障内容是否有效，保险是否能够正常理赔等问题，不同的保险公司对健康情况有不同的要求，询问的内容也不同。
假如你没有如实告知，在情节不严峻时，你可以不用急着退保，你可以向保险公司申请补充核保，这样保险还是可以继续使用的。
假如情况比较严峻，根据《保险法》的规定，保险公司是有权利立刻终止合同的并有可能不退还保费。
在购买国内的保险时，健康告知的填写要遵守“三答”：问什么答什么；不问不答；想清楚再答。如果你是身体有一些小问题的，你在购买保险前最好看看这篇文章：《带病投保只需五步》
目前健康告知审核的方式有智能核保和人工核保，二选一。
当你智能核保没有通过时可以去进行一次人工核保人工核保会更加的细致和准确人工核保也不通过的话就只能换一个保险产品了，换一些对健康要求没有那么严格的产品，我收集了一些=健康告知没那么U多要求的产品，需要可以收藏：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
提示
1、不要在要购买保险前去医院体检你只需要把你知道的如实回答就可以了。
2、如果你之前有被误诊的经历，一定要和保险公司的人说。因为误诊也是会有医院记录的，有可能影响到你的保障内容。
以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。
2020-06-18 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
没有如实告知牵涉到后面理赔，可能会引起理赔纠纷。
在我国健康告知遵循的是有限告知原则，即你不问我不答，你问我如实回答，题主可回忆一下有没有问。
健康告知有如下一些技巧：
另外就是如果实在不放心，可以再投保另外一份，现在市面上有产品可带病投保或约定除外责任进行投保，这些产品健康告知也比较宽松。以重疾险为例，题主可先看看我的盘点：
也可以先了解下理赔的一些材料、方法等，看看没有如实告知的这些内容是否会对理赔造成影响。
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将自己的情况如实告知保险公司，公司会根据你的情况进行核保，核保过程中会有询问，体检等等内容。
然后根据核保的情况给你个结果，一般有几种结果：
1：承保：恭喜你，公司承保了。
2：加费承保：需要增加费用，公司才能承保。
3：除外承保：需要将一些疾病和相关的并发症去除，不在承保范围内，其他的承保。
4：加费除外承保：就是2,3条加起来，然后公司承保。
5：拒保：由于自身的风险太高了，公司不承保。
保险的悲剧就是：身体健康的人觉得自己天下无敌不需要，身体出问题了保险公司不承保了。
所以还是建议大家，趁身体健康，提前为自己做个规划，适当的购买一些保障，不要等身体不行了，才考虑保险这件事儿，珍惜机会，为自己，也为家人。
