Question

有个朋友向我推荐购买农银财富世享年金保险,这个怎么样？

Answer 1

购买农银财富世享年金保险个人并不建议，具体原因如下：

首先，保险的目的是分散风险，而非投资，目前金融市场上的投资型保险产品普遍具有以下特点：结构复杂、流动性差、收益低。这种产品打着各种“理财险”、“年金险”、“分红险”的旗号，先用复杂的结构把投保人绕晕，再利用强大的营（hu）销（you）能力把钞票忽悠出来。

我以题主的这个产品为例：有十次现金流出，现金流入既不在期初也不在期末，靠拉长时间轴把预期收益调整得很大，而且这类产品往往伴随着各种“成年时怎样怎样”、“结婚时怎样怎样”的条款，结构非常复杂，难以理清实际收益率。

流动性上，期限为100年，保险受益权通常不可转售变现，那这个流动性就几乎为0（一辈子都无法套现），比老旧工业设备、烂尾楼流动性还差，拿去抵押都算垃圾资产的那种。

收益率上，假如题主的数据属实且那“400万”真能拿回来的话，IRR是3.216%多一点，按3%通胀调整之后实际收益几乎没有，还不如余额宝，远低于流动性极佳且简单安全的各种银行理财、国债、债券型基金。