买房月供占收入百分之几比较合理?
根据我自己和身边亲友的购房情况来看,如果从银行贷款方面考虑的话,月供占收入的比例不超过50%比较合理。但是如果从自己还贷能力来说,月供最好不要超过收入的30%。
一般来说,银行方面为了防范风险,都会要求借款人月房贷不得超过收入的50%。因此,大家一般在买房的时候也要出示银行流水和工资证明,而这个50%就是借款人的最高警戒线。
我当初购房的时候,月收入2000左右,月缴纳公积金是200左右,账户每个月就是400多。我是全部公积金贷款,还款方式是等额本息还款。贷款38万,月供是1200左右。当时月供占比收入接近50%。后面,因为工作变动,职位变动,5年过去了,现在月收入3000+,月供还是1200,占比减少到接近30%。
我的这种情况是:每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便安排收支,每个月还给银行固定还款金额,利息比重逐月递减。唯一不好的是这种方式需要还款的总体利息支出较多。不过没有办法,因为我是体制内的工作,只有这样才可以缓解自己及家庭的经济、生活压力。
我姐姐姐夫2019年的时候在我小区二期入手了一套现房,那是房价最高的一年。所以,他们没有公积金贷款,因为首府之后还需要贷款70万。我记得他们的贷款合同是我去帮忙领回来的,合同上面写着贷款70万,还款方式是等额本金还款。前面三年月供大概是6500+递减到4500+,具体我不记得了,反正是每年递减,每月也有小许的递减。他们两个都是在外省工作的,我姐夫是主贷人,月收入10000-12000之间。所以,他们的月供是占比收入的50%左右。
他们的这种方式还款方式情况是:借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的还款利息支出较低,这是优点。缺点是前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。
最后总结一下,月供占比不超50%比较合理,月供占比30%比较合适。我觉得如果你是来钱快的,建议采取第二种等额本金还款方式;如果是领公粮的体制人员,则采取第一种等额本息的方式。