平安护身福终身寿险(分红型)怎么样？
平安护身福终身寿险(分红型) 150000 终身 8565
平安附加护身福重大疾病保险 120000 终身 2556
平安护身福意外伤害保险 150000 至70 450
平安加健享人生住院费用医疗保险(B) 6份 1年 1480
平安附加住院日额医疗保险(2007) 10份 1年 530
平安附加意外伤害保险(2008) 200000 1年 420
平安附加意外伤害医疗保险(A) 2000 1年 297
平安附加豁免保险费重大疾病保险(C,2012) 15 335.68
首年保费总计:14634.18
请问这份保单怎么样?值得买么?平安加健享人生住院费用医疗保险(B) 需要吗？ 展开
护身福是平安旗下一款终身寿险产品，可返利、可增保额、可转年金并且号称全方位保障，真有那么十全十美？大家可以先看看这篇文章：网上都说平安的护身福不好，是真的吗？
从上面的表格可以看出，平安护身福18至55周岁都可以投保，包含寿险、重疾险、长期意外险和特定疾病险。最吸引人的就是保单红利，可生息、可增保、可抵保费、可领取，同时还有受益人年金转换权，被保人投保人豁免。
看起来真的没有虚假宣传，实际上正是坑你的钱呢！
首先，这些分红型寿险把保障和理财放在一起，每一项保障都做不够，钱还不够花！
护身福虽然在保单上做足文章，福利多多，但是，分红返利都是要看保险公司的经营情况，收益不一定高。买保险买的就是保障和安心，关于分红险还有哪些不足，这里有：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
总的来说，这款产品保障做不够，分红不保证，实在不值得购买。不如花钱实实在在把保障做好，这里为大家准备了市面上最优秀的寿险产品，总有一款适合你：值得买的十大寿险排行！
以上是我对该问题的所有回答，希望对你有所帮助！
望采纳！
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网
如果想投保终身寿险型保险进行理财，奶爸建议看看这篇文章《寿险也能理财？增额终身寿险了解一下》
一、分红型保险是什么
分红型保险，即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险，保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。
1.现金红利
现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。
一般消费者对分红账户贡献越大，那么在年终分红时，能分到的钱也越多，而贡献少，则分到的红利也较少。
2.增额红利
增额红利的分配方式，一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险or身故，才能获得相关的收益。
二、分红型保险的特点是什么
1.保费通常比较贵
分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵，对于经济条件不是很宽松的消费者来说有点不友好。
2.分红不固定
分红型保险的分红收益由保险公司的经营成果而定，分红不固定，有可能会比较多，也有可能会比较少。
三、奶爸总结
总的来说，消费者只要选择运营比较好的保险公司的分红型保险产品，还是比较靠谱的，起码有基本的分红收益保障。
主险，没问题，身故赔15万，发生重疾后身故，赔3万，再外加每年分红，年年涨身价。
重疾险，没什么问题，发生8种轻度重疾，赔付2万4；发生30种重疾，赔付12万，前后不冲突。
护身福意外，15万，也没什么问题，比一般的意外险多管到70岁，公共交通、自驾车意外双倍赔付。
健享B——首先问一局您家老爷子有医保么？有的话，这个还可以，每年每次住院最高报销1万8的住院费用，（其中门诊费不超过一千六），一般手术费用九千，重大器官移植术、造血干细胞移植术手术费用6万。如果有医保，医保后报销比例100%，没医保的话，首次报销只能报65%。建议您找人考证一下，当地的定点医院（最低级别的也是各省县/市的人民医院），到底医疗水平、治疗费用是否到的了这个级别。
住院日额，还行，意外造成的住院，或者疾病住院第三天起，每天获得100块钱补贴，每年最多给180天；重疾发生的住院，每天额外获得100块钱补贴，每年最多给90天。
附加意外——这个是最没必要的地方，建议砍掉。第三行的护身福意外已经有意外保障了，这个明显没必要，纯粹拿来凑数的，而且只管到缴费结束。
意外医疗A——A的话，意外创伤的医疗费用，不管报销先后，减去100的门槛，剩下的费用在保额内100%报销。按理说意外医疗的款式应该跟健享住院是对齐的，请注意下是否真的是A，而且这个保额似乎不成立，意外医疗至少也得是以一万为基本保额，如果成立，那也少了点，建议改成一万。
首先，不好意思，以下条款写错了：应该是：
平安加健享人生住院费用医疗保险(A)
谢谢你的回答，有些地方还是不懂。
根据楼下的回答，请教以下几点：
是否需要选择豁免？
我的父亲没有社保，这个是基本条件；是否还可以提供一些建设性的意见，拜托了。
如果是健享A的话，报销比例80%，报销限额不变。
如果你的重疾险和主险的额度没有持平，我建议你还是加这个比较好。一旦令尊在缴费期内出现了重疾（毕竟年事已高，风险加大），可以免接下来所有的主险费用，附加险次年终止其效用并停止缴费。如果不加，出了事情赔偿完，你还得接着交所有保费，很不值得，除非你愿意加几百块钱把重疾险也设成15万。
如果你说的建设性意见是推荐险种的话，护身福已经是平安最好的保障产品了。如果觉得这个费率难以承受，可以考虑常青树组合，费率会便宜那么点，但是砍掉了轻度重疾条款，以及到70岁的意外保障（续交最多支持到64周岁），无自驾车意外双倍条款。
或者，你可以考虑给令尊做平安新上市的平安福组合，主险20万、重疾险20万、长期意外险20万（条款等同护身福意外），再加一大堆零碎。这些内容的费用，与15万起的护身福一样多，只不过与护身福的区别在于——第一没轻度重疾条款，第二没有分红。所以你考虑一下吧
51的年龄，在投保保险产品选择上，说实话，有点尴尬。
平安护身福是一种选择，但是个人认为，非最佳。
个人建议，健享人生B，没有太大意义。即使没有医保的情况下，个人感觉，意义也不是很大，未来如果发生理赔，可能还会对其他保障责任产生影响。而且，本规划，一会A一会B，完全混乱，值得重新讨论和商榷。
意外可以适当的多投保一些。
住院医疗，很实用。
个人推荐产品，是平安福，纯消费的终身寿险，同等条件下的保障，保费会便宜不少。
同时，对于主线和重疾之间的配比，就不建议差额了。
投保之前，要分析，已有的保障，比如社保，不要重复投保。看看之间的缺口到底是什么？什么才是需要转嫁出去的必然风险。
投保之前，要估量出保费支出份额，基本上的建议，量入为出，个人年收入的15%左右，但是，投保行为是一个家庭行为，所以，要考虑很多的具体因素，在保费支出上。
保额的要求，基本也就这样了，再高，就要接受体检了。
意见，仅供参考。。
而且就这个组合来看。也很不科学。有些附加险太多。意外险也比别的保险公司贵。
个人建议51岁这个年龄可以选择购买没有分红型的重疾险产品。保费至少便宜三成以上。保障还会比这个全，因为这个年龄再交保险分红很少的。特别是你附加险这么多。附加险都是消费型的。就靠每年8586的分红。自己不用算也能明白
还有这个年龄为什么还要选择豁免。个人觉得完全可以选择自己给自己投保。把每年335元省掉。
以上只是个人观点。仅供参考
谢谢你的回答，有些地方不是很明白，希望得到更具体的回答：
相对同类型产品，可以推荐一二么？
组合不科学？麻烦告知如何组合更科学呢？
附加险太多，而且贵，麻烦告知，哪些附加险可以去掉，该如何选择？
