Question

2013年1月工行的银行房贷现在提前还款违约金怎么算而且贷款合同上面没有写?

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

商业贷款提前还款的违约金数额根据每个银行要求而不同
依据：可以参照合同法及各大行的管理规定：
　　招商银行(17.800, 0.16, 0.91%)：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。
　　建设银行(4.950, 0.02, 0.41%)：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。
　　农业银行(3.170, -0.01, -0.31%)：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。
　　工商银行(4.400, 0.02, 0.46%)：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

　　中国银行(3.350, 0.01, 0.30%)：不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金， 贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
　　交通银行(5.550, 0.01, 0.18%)：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。
　　广发银行[微博]：贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。
　　光大银行(3.700, 0.00, 0.00%)：贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。
　　浦发银行(18.020, 0.00, 0.00%)：贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式：一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。
　　深发展银行：比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。

Answer 2

　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

　　所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如，谢先生申请公积金贷款30万元，贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元（本金是6万元，利息是3万元），谢先生决定提前还5万元，那么，本金就只剩下1万元，利息仍是3万元。根据有关规定，提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的1万元本金及3万元利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。提前还款并不是空穴来风，既有国家的一些规定，也有地方的一些细则。

　　一、提前还贷必须问清要求

　　借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

　　二、提前还贷文件需要准备好

　　借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

　　三、提前还贷勿忘退保及解抵押

　　贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

　　四、并非所有人都最适宜提前还贷

　　已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。