重疾险有必要买吗，为啥赔重疾就不赔身故了？
如果你不怕突如其来的一场大病夺走你的一切，那你可以不用买。不能等到生病了再去买那就来不及了，那时不仅保费会变贵，并且可能那些你想买的保险都会受条件限制，买不成了，保险的作用不就是提前打好预防针吗！
下面我就来给大家好好讲讲重疾险的重要性
一. 重大疾病到底有多可怕
一般而言，重大疾病具有如下特点：
病情严重：都是严重的、甚至会危及生命的疾病;
治疗花费巨大：需要进行较为复杂的治疗，支付昂贵的医疗费用;
不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
二. 重疾险怎样帮你抵挡重大疾病带来的损失
重疾险，即大家平常说的“大病险”，是“重大疾病保险”的简称。保的是保险条款约定的重大疾病，当被保险人所患疾病符合理赔时，保险公司一次性赔一笔钱。
这笔钱的数目跟花多少医疗费无关，跟在社保或其他地方报销了多少钱也没有关系，只跟我们买的重疾险保额是多少有关系，不管买多少份，合计保额有多少，就赔多少。
理赔款拿到手之后，我们可以自由支配，跟自己兜里的其他钱一样，想怎么花就怎么花，可以用来治病、家庭开销、出国理疗、康复治疗、买营养品等等。
如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能好几年都无法工作，需要长期恢复，而这些都是需要花钱的，这也是重疾险产品设计的初心。
三. 什么样的人适合买重疾险：人人适合。
想要买重疾险的朋友可以看看这篇我之前写过的文章，里面整理了市面上一些比较好的的重疾险产品，可以供大家参考十大值得买的热门重疾险大盘点！
四．为什么赔了重疾就不赔身故了？
1、纯粹的重疾险，带有身故保障：一般情况下，此类保险身故和重疾的保额是一致的，赔付了重疾之后，就不会再赔付身故责任，二者只能选其一。目前来看，此类保险是市场上的主流产品类型
2、主险为寿险，附加重大疾病保障：一般来说，这类保险产品，完全可以称之为提前给付型的重大疾病保险。换言之，如果罹患了重大疾病，会将寿险保障，也就是身故保额提前拿出来，来赔付重大疾病。
3、只保重疾，不保身故的产品：对于这类商业保险产品，通俗一点地说，其实就是产品本身不包括身故保障在内，只有重大疾病的保险责任。
除了提到的保重疾又保身故的保险的3种情况，其实呢，还有能够将重疾保障和身故保障分开赔付的产品，但是保费很贵，毕竟是既有重疾保障，又有身故保障，相当于重疾险和寿险两种产品都拥有，自然需要花更多的钱。
最后，需要提醒大家一点的是，如果有意向投保重疾保障和身故保障皆有的商业保险，可以考虑先投保一份重大疾病保险，然后再投保一份定期的寿险，这样保费会更加的划算一点。
那么购买重疾险时你需要注意些什么呢？看下方视频学姐会为你解答
寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险的赔付是概率性事件，为20、30或60、70岁的人提供保障。如果被保险人在合同到期后仍然活着，将不会被赔付。人寿保险的赔偿是100%，生老病死是人必经的一个过程。从理赔率来看，终身寿险的保费远远高于定期寿险。关于定期寿险和终身寿险，不知道怎么选择的朋友看这篇：终身寿险or定期寿险，奶爸教你这样选
可见，重疾险的身故责任需要满足两个条件：
1、没发生过重疾、轻症理赔；
2、在合同期内身故；
对比一下，寿险的身故责任还是挺简单的，在合同期内身故就可以理赔，而且寿险的理赔责任也很简单明了。不同重疾险的身故责任也是不同的，可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。
消费者想要购买重疾险可以咨询奶爸保，奶爸保专注于保险研究，测评分析过上千余款产品，包括重疾险、定期寿险、医疗保险、意外险、儿童保险。从客观中立的第三方角度帮用户解决问题，已帮助上10万+家庭科学配置方案，让用户买保险少花冤枉钱。
到底要不要选择买重疾险呢？我认为需要是建立在对重疾险了解的基础上进行判断的。先要知道：重疾险保什么？
可以看到，重疾险的本质是 “收入损失险”，主要就是保障重大疾病风险。如果家庭支柱不幸患上大病，除了大额医疗开支，还有房贷、车贷要还，而重疾险只要患了符合合同约定的疾病，保险公司就给一大笔钱。这笔钱可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。
2020重疾险性价比排行
市面上性价比高的重疾险有很多，我挑选了几款高性价比产品来对比：
直接说结论：
如果预算不多： 超级玛丽 2 号 max 保到 70 岁非常值得考虑，不仅价格便宜， 60 岁前患重疾，还能多赔 60% 的保额。
如果想保一辈子： 男性 嘉和保 是最便宜的，如果想保障更好，还可以考虑超级玛丽 2 号 max；女性可以考虑 超级玛丽 3 号 max，各项保额更高。
如果看重癌症 2 次赔： 嘉和保男性依然很有优势，想要保障更全，超级玛丽 2 号 max 同样值得考虑。 另外，康惠保 2.0 是最近新出的产品，最大特点的覆盖了前症，理赔门槛更低了。
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重疾险究竟有没有必要买？看下一个人生病整个家庭要付出的代价。
1、重大疾病治疗的基本费用
我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万--30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。
2、康复费用
重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。
3、收入损失
一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。
看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！
说完了重疾险非常有必要买，下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。
什么时候买最合适？
买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，比如白血病少儿的患病率也很高；如果你以为重疾是在60至70岁中间，那就错了，从保险行业的理赔数据来看，我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。
其次，购买重疾险年龄越小越便宜，反之，则越贵。之前我们说过，重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的，一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁，基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而，保障的年限却相应的缩短了。所以，购买重疾险，越早越便宜划算。
最后，因为购买重疾险年龄越小，身体相对较好，更容易通过核保。大家都知道，重疾险对身体的健康状况要求严格，如果身体不好，无法通过核保，则无法购买重疾险。按照一般规律，年龄越大，患病概率就越高，所以随着年龄的加大，很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检，但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过，则会被拒保。
保额多少合适？
重疾险的保额应该怎么买？相信大家都有这样的困惑。小编认为，购买重疾险，保额一定要充足，在合理范围内，保额越高越好。
因为重疾险不同于医疗险，不是报销型的保险，它是属于一次性给付的，只要确诊，就会按照约定的保额来进行理赔，和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费，还包括康复费用和收入损失的费用，所以，重疾险的保额必须充足。
如果你的年收入是10万，那么保额最好是100到200万，大家可以做个简单的计算，就是根据字的纯年收入乘以10或者20，用来作为你的保额，一方面不会对你的日常生活造成太大的影响，另一方面又能在需要的时候有充足的保障。
谁最应该买？
虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大，但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源，家庭经济支柱出事。
所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩，先保障再理财。
引自文章：重疾险有必要买吗
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2、主险为寿险，附加重大疾病保障一般来说，这类保险产品，完全可以称之为提前给付型的重大疾病保险。换言之，如果罹患了重大疾病，会将寿险保障，也就是身故保额提前拿出来，来赔付重大疾病。提前给付型重大疾病保险中，身故保额一般会比重疾保额高一点，但不会太多，目前市场上的主流产品中，身故保额与重疾保额大概有几万元的差别，如果赔付了重疾，那身故保额就只剩下1万。这主要是防止在赔付了重疾之后，主险保额降为0，导致保险合同失效。
3、只保重疾，不保身故的产品对于这类商业保险产品，通俗一点地说，其实就是产品本身不包括身故保障在内，只有重大疾病的保险责任。一般情况下，此类产品多为消费型重疾险，如果在保险期间内罹患合同约定的重疾，保险公司赔付重疾保险金；如果合同期间没有出险，保险公司不会返还保费，也不会有身故保障责任。
除了提到的保重疾又保身故的保险的3种情况，其实呢，还有能够将重疾保障和身故保障分开赔付的产品，但是保费很贵，毕竟是既有重疾保障，又有身故保障，相当于重疾险和寿险两种产品都拥有，自然需要花更多的钱。
最后，需要提醒大家一点的是，如果有意向投保重疾保障和身故保障皆有的商业保险，可以考虑先投保一份重大疾病保险，然后再投保一份定期的寿险，这样保费会更加的划算一点。
