猝死算不算意外险
保险中的意外和我们平常说的意外是有区别的，保险中的意外必须同时满足四个条件，非疾病的、突发的、非本意的、外来的，这四个条件缺一不可。猝死一般因自身疾病突然发作，不能满足两个条件，外来的、非疾病的。 所以猝死在保险中，显然不能算作是意外了。若突然车祸，导致疾病发作、死亡，这就算意外了。（不过目前市面上，已经有包含猝死保障的意外险产品。当下最便宜的意外50万带猝死责任+1万意外医疗，仅258元。全国通赔）
常说的意外险包括哪些范围呢？意外险，从狭义来说，是意外伤害保险的简称。从广义上来说，意外险是意外伤害保险，包括意外伤害医疗保险、意外住院津贴保险、交通意外伤害保险（包括驾乘，公共交通，轨道，轮船，航空等）、电梯意外伤害保险、旅游险等等一系列意外保险。很多意外伤害保险，直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖。意外伤害保险和意外伤害医疗保险是怎么赔的呢？意外伤害保险按照伤残等级比例赔付，十级伤残赔保额的10%，九级伤残赔20%，依此类推，一级伤残赔100%。比如，大拇指完全缺失或丧失功能就属于九级伤残，经伤残鉴定为九级，那么赔偿50万的20%，即10万。那么，意外伤害医疗保险是怎么赔付的呢？意外伤害医疗属于费用补偿型保险，根据你实际的医疗花费按比例进行报销，不同的保险产品报销比例不一样，有的还有免赔额，也就是我们说的起付线，赔付比例一般从80%-100%不等。涉及第三方责任的意外，保险公司不赔吗？涉及第三方责任造成的意外医疗，意外伤害医疗保险是根据责任划分来赔的，如第三方全责，则由第三方全额赔偿，你自己的意外医疗保险是不能报销的。所以在发生涉及第三方责任的意外事故时，千万不要认为自己的意外险是100%赔付的，就一时心软放弃向对方追偿的权利。保险公司让你提供的意外事故证明，其实就是无第三方责任人证明，这个问题一定要弄清楚。开心佛张健，提醒大家，有些情况保险公司出于人道主义、保护事件中的弱势对象会给你赔付，但保留对第三方的追偿权。
首先，猝死不算意外，猝死一般也不在意外险的保障之中。如果想了解更多相关的保险干货知识，可以看看我写得更为详细的文章：
为什么说猝死不算意外呢？
虽然猝死对于我们来说，不可预料，也并非本意，看似和意外相似，然而导致猝死的因素其实有迹可循。
人之所以会猝死，可能是因为身体已经患有疾病或者是因为长期不合理的生活规律，比如长期熬夜，运动过度等等，从而埋下了“猝死”的隐患。
那意外的定义是什么？
必须具备四要素：外来的、突发的、非本意以及非疾病，只有同时符同这四点就是标准的意外伤害。
而意外险保障的就是这四要素下的意外风险。
但是，关于意外险是否保障猝死责任，也有特殊情况：
市面上是存在一些保障猝死责任的意外险产品的，例如亚太财险的亚太百万人生成人意外险，猝死责任保额达到了20万元；还有太平洋的护身福·意外险，猝死责任保额竟达到了100万，如果想了解更多性价比超高的意外险产品保障内容，可浏览我曾写过的意外险相关文章：
猝死不属于意外保险范围。
在弄清楚有哪些情况综合意外险是不赔付之前，我们先解决保险公司对于意外是如何定义的。
意外险多赔付的意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。
那意外险一般都有哪些保障呢？奶爸推荐看这篇文章《意外险包括哪些范围？这些常见的意外保险公司是不赔的》
像常见的猝死，是不属于常见的意外险的保障范围的，虽然它满足了“突发的”这一条件，但是其实猝死是因为长期的疲劳造成的，所以猝死并不符合“外来的”这一条件的。
所以大多数的意外险是不赔付的，也有部分比较优秀的意外险是可以选择附加这项保障的，像亚太超人意外险是包含猝死责任的。
还有一种大家比较容易误解的是摔倒死亡也是不赔付的。
因为在具体的摔倒事故中，真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，摔倒只是一个诱因，并不是决定性的。
当出现多个原因导致死亡的时候，往往是以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据的。
在购买意外险时，一定要看清楚保险合同的各种信息，看是否符合自身要求。其实不单是意外险，医疗险、重疾险、寿险都是非常重要的，只有完善的上述险种的配置，才能规避所有的风险。
一般而言，猝死不属于意外险的保险范围，“猝死”不属于“意外”，因为猝死是一般是由内在的疾病发作、恶化所造成的急速死亡，不是外在的伤害导致的。一般保险公司认为的“意外伤害”是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件。所以目前多数保险公司不承担猝死的赔偿。
但是，由于现在人们生活压力比较大，死亡时间频发，有的保险公司处于人性化的考虑，出现了专门保“猝死”的意外险。在这种险中，“猝死”作为一项附加的责任被加到里边。如果有家人长期心脏不好或有内在疾病，这类保险可以优先考虑。
世界卫生组织（WHO）将猝死定义为：“平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
而意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。比如：车祸、高空坠物、砸伤等等。
由此可见，猝死是自然疾病造成的，而意外属于非疾病的因素造成的，所以这里就可以有一个严格的界定：猝死不属于意外。
所以，大多数的意外险是不保障猝死的（除非部分产品明确写出），而且保险公司对于猝死的描述可能各不相同，在投保前一定要询问清楚，避免自以为意外保猝死，结果最后出现理赔纠纷。
2、什么险种可以保障？
如果大多数意外险不能规避猝死风险，什么险种可以保障呢？
一般意外险不保障猝死，可以投保寿险，或是含突发性疾病身故的意外险。
3、寿险：可对猝死事故进行赔偿
与意外险的保障范畴不同，寿险对于身故的赔偿范围宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
目前市面上常见的定期寿险、终身寿险及两全保险产品都能保障猝死风险。不过要注意的是，寿险也有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。
4、意外险：含“猝死”保障
上面我们已经提到，绝大多数的意外险是不保障猝死的，但随着保险行业发展，保险产品愈加多样，部分意外险专门提出保障猝死。
比如凤金平台的成人50万综合意外，10万、50万保额可根据自己经济情况选择购买。除了保障意外身故、全残，还专门增加了猝死保障，门诊住院都赔付。同时0免赔，100%报销，不管有没有社保都能买。
对于长期生活在压力之下，经常加班，身体处于亚健康状态下的朋友来说，是一种比较不错的选择。
最后，为了您的身体健康，给个生活小建议，平时要记得早睡早起、健康饮食、多锻炼，时常释放压力和情绪。为自己着想，也是为家庭着想，一个健康的身体最重要。
