Question

请高手支招：三口之家如何理财？

我今年27岁，老公28岁，都在二级城市有固定工作，社保齐全，年收入共计12万元，现有住房一套130平米30万（公积金按揭贷款，预计三年内可还清），车子一辆6万无贷款，存款4万，股票1万。今年新添宝宝，每月生活开支达到5000元，很为以后生活担忧，请高手支招，为我家三口制定详细理财计划。

Answer 1

建议买一些人身保险，存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。

Answer 2

可支配现金：收入12万+4万存款+1万股票＝17万
支出现金：5000*12＝6万
已有保障：社保
分析：父母年青，抗风险能力强，经济能力强，还款压力小、日常开销比较大（基本占年收入的一半）；宝宝小，风险大，费用高（营养、教育、医疗方面）。
支招：
1.先急后缓，先重后轻。先给宝宝买份意外+重疾+教育金+养老的分红保险，先解决后顾之忧，预计费用1.5万/年；
2.投资到证券市场的钱再多些，让钱生钱，可再加入3万；6000元作基金定投，每月500元，坚持到孩子上大学；可拿出一半存款2万+余下的9000元买入银锭，作长期投资，用以抵御经济风险，作好资产配置。
3.存款2万可根据自己所需继续存储蓄，或再拿出一部分投入到的银行的短期理财产品中（三个月至一年期限的，收益在5%以上的）
个人建议，仅供参考，，欢迎交流http://hi.baidu.com/pa366