Question

正规的P2P理财平台需要哪些资质。怎么判断平台是否合法合规？说干货哦~

Answer 1

　　公司的基本资质证明
　　公司的基本资质证明，包括营业执照、组织机构代码、税务登记证明，这个是最基本的，通过这三项，可以看出来该平台注册的时候是否有足够的注册资本金，在注册的时候划归到哪一种企业形式下，如果某些平台一开始就是以非法集资为目的，那它是否依法纳税也是非常重要的。
　　借款人的资料
　　既然是为借款人提供信息发布的平台，那么借款人的资料公开程度就显得异常重要。一般来讲，在P2P网贷平台进行借款的主体都是中小微企业，因此，平台应充分披露借款企业的信息，从而达到一定的风控手段。像借款企业的营业执照等，相关部门的盖章是否清楚清晰，抵质押物的信息等等，都是一个平台应该充分展示的。如果平台对一个借款企业的描述只有几行字的话，那基本就可以判定这个借款企业的信息是假的。
　　平台的数据
　　平台每个月的投资数量，发放了多少投资标的，有多少注册用户等等，都是一个平台最基本应该公开的数据，包括有多少投资已经完成的标的，有多少还款已经完成的标的等，这些都是一个平台应该公开的数据。
　　风险准备金
　　虽然有很多平台喜欢用风险准备金当噱头用来宣传，但是如果真的确实存在风险准备金，那对投资者也是具有一定的好处的。并且，要看该平台的风险准备金是以何种方式计算的，是存放于自己的银行账户还是存放在银行专门的托管账户，这些都是应该公开的。
　　托管银行
　　在征求意见稿中大家也看到，对于网贷平台，其资金需托管到银行是必须的，因此，现在各家平台都在积极寻求银行的合作，而银行出于自身信用背书的要求，也对平台提出了非常高的准入要求，因此，如果现在有平台已经和银行达成合作的，那信息是一定会公开的。虽然是很少数，但是投资者如果想要投资的话，请尽量寻找这样的平台。
　　平台高层团队
　　一个具有高度执行力的、高水准的平台高层团队，那么这个平台一定是乐于跟投资人分享自己的运营团队，像CEO、CFO、技术总监、风控总监、董事长等等，并且该信息都是可查的，如果一个平台连自己的高层团队的信息都不公开，那真的要让人怀疑这个平台是否真正的实际控制人只有一个。
　　公司背景
　　白手起家的平台，似乎远远比不上一些大公司注资的平台要吸引人。因此，很多平台都号称自己是国资系、风投系、上市系，但是如果真的要仔细考究，实际上很多平台的背景都是站不住脚的，因为如果真的是上市公司、风投公司或者国资企投资控制的话，那一定是会有相应的消息的，如果查不到公司的实际入股信息，那基本上这样的平台就是在造假。

Answer 2

判断一个平台安不安全可以看几点：
1、企业资质和团队实力
包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在12%-18%之间。

2、平台保障模式
目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
3、平台的资金流向
P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。为规避此类风险，目前大部分合规的P2P平台都选择和第三方支付平台合作，模式为P2P公司在第三方支付平台开一个公司账户，通过第三方介入的资金托管方式使P2P平台的自营账户和投资账户实行完全隔离。

Answer 3

看一个平台正规的要素：
1、信息是否足够透明。
2、三证，也就是银行存管，ICP电信增值业务许可证，3级等保。
三证是网贷行业入门的资格凭证，好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。
3、完成108条监管细则的整改工作。
例如禁止平台设立理财计划，禁止期限错配，禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等，禁止对接金交所等等。

Answer 4