个人消费信用贷款和经营性贷款有什么区别?
选固定利率为啥还要加10个点?
如果用户的房贷利率是4.9%,选择固定利率以后,就是4.8%+0.1%,其中4.8%是LPR,0.1%就是10个基点。LPR+基点的模式是固定的,不管选择固定利率还是浮动利率都是这个模式。而且选择了固定利率以后,和之前的利率不会发生任何变化。
用户只要知道固定利率不会发生任何变化,利率在贷款期限内,不受到LPR调整的影响。
房贷利率4.9,还有7年。转LPR还是固定的好。选固定为什么还要加10个基点?加了还款金额会变动吗
暂时不会变动,要等到利率重新定价日后才根据新的LPR执行新的利率。
转换成LPR浮动利率形式相对划算一些。2020年1月公布的LPR为4.8%,2-3月为4.75%,4-5-6-7-8月为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有二种方式选择,一是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。原来4.9%,按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.10%=4.9%,转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.10%” (也就是说,当时如果LPR为4.65%,即执行利率为:4.65%+0.10%=4.75%);以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择固定利率(不去办理的默认选择);反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次,2020年4-5-6-7-8月20日公布的LPR为4.65%,显然比4.8%低。
商业贷款额度限制是多少
由于贷款银行不同,所以贷款限额也不同。根据贷款公司的风控标准规定,商业贷款的额度不能超过房产评估价值的70%,70%只是达到了风控标准,不代表最终抵押率。商业贷款一般有个人住房贷款、经营贷款等,不同类型的商业贷款,额度有所差异。
一手个人住房贷款额度:一手个人住房贷款的额度以所购商品住房或其他商品住房抵押的,抵押率最高不得超过80%。申请个人自建房贷款的,抵押率最高不得超过70%。
经营贷款额度:个人经营贷款的额度最高可以达到300万元。
采用质押担保的,质押率按照贷款银行的有关规定执行,贷款银行会根据具体情况对借款人申请的额度进行审核,借款人需要以实际发放的贷款额度为准。
中国农业银行为农场主提供家庭农场贷款,最高贷款额度为1000万元,有家庭农场且需要贷款的借款人,可以前往中国农业银行咨询具体的贷款办理事项。每个贷款银行的贷款额度是不同的,无法统一概括。
商业贷款限额只是参照数值,真正能达到限额的商业贷款很少。