Question

保险学原理案例分析题7

7、 何莫（男）与林莫（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为互相照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，保险金额为10万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡，何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，向人民法院提出起诉。问
（1） 本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？
（2） 保险公司是否应该承担给付保险金的责任？为什么？ （20分）

Answer 1

首先，投保人对被保险人应具有保险利益！
具有保险利益的：1，本人
2，配偶，父母或子女
3，除上述之外，还有对其具有抚养赡养或扶养关系的家人或近亲属。
4，具有劳动关系的劳动者。
因为二人并没有结婚，所以不是配偶关系，那么就不具备保险利益，所以保险合同是无效的！

首先，保险公司已经承保了该保单，这是保险公司核保时的一个错误，那么要看保单是否满2年，因为保监会有明文规定，保险公司在保单生效两年内，如果发现保单有不如实告知现象，那么可以退还保费并终止合同。但是一旦保单生效满两年，那么保险公司就无权终止该保单，并依照保险合同约定，履行保险责任！
所以分两种情况，被保险人在保单生效满两年后身故，那么保险公司应该赔偿保险金；如果被保险人在保单生效两年内身故，那么保险公司有理由终止合同，退还保费，不予赔偿。

Answer 2

（1）应为没有领结婚证，所以没有法律上的夫妻关系，故没有保险利益；
此外，林某在外也不知情，保险法规定，被保险人必须本人签字才能生效，而林某非但没有亲笔签字，而且更不知情。

因此，保险合同不生效。

（2）保险公司不承担给付保险金责任，因为合同无效，所以拒赔。

Answer 3

没有保险利益，属于无效合同，因此不应该承担保险的责任，但应该返回保费

Answer 4

保险合同有效.
但不是给林某,而是他们的孩子.等孩子岁数到一定的法律有效时,才能支付.

Answer 5

1.投保人与被保险人之间没有法定利益关系，兵器没有被保险人亲自签名，合同无效。
2.保险公司不应该赔偿，因为是无效合同，最多退还保险费。