Question

为什么收支平衡很重要?

Answer 1

俗话说，花钱容易，赚钱难。面对这种情况我们应该怎么办呢？理智的做法应该是在争取提高收入的前提下，尽量做到收支平衡，否则就可能出现入不敷出的情况。

生活中我们是不是常有这样的体验：费了好长时间辛辛苦苦赚来的钱，转眼工夫就花费一空。于是我们常常感叹：“钱太不经用了”、“钱太不值钱了”。而要扭转这种情况，我们只有注重收支平衡，才不会出现捉襟见肘的情况，等到个人“经济危机”到来时才不会徒发感慨。

然而均衡看起来很简单，可做起来却很难。均衡可以说是一门艺术，一门妥善处理某些关系的艺术。比如说人和人的关系，钱和人的关 系等等，尤其是在理财中显得尤为重要。

我们把均衡理解成一种静态，一种确定。从生活中的经验我们也能发现：只有当事情处于不变的状态时，人们才有机会观察、认识它们。如果事情一直不停地发展，变化无常，要认识它们是困难的。

其次，均衡还要求事物即使是变化的，那些变化也需要是缓慢地、一点一点发生的。现代微观经济学理论的奠基人马歇尔有一句名言：自然不能飞跃。所谓的“不能飞跃”暗指变化比较慢。从哲学的角度来讲，事物在变化时由于受着不同力量的影响，而这些力量刚好又在方向上具有不一致性，因此各种力量之间可能就出现了抵消，因此事物的变化常常是缓慢的，而非突然的。

这就好比你熟悉的一个人，如果他每天变化的节奏过于频繁，今天和昨天的样子差距太大，过不了两天你就会认不出他来。均衡亦是如此，它也是一点一点达到的，属于边际考虑的结果。在经济学上说起来，人们把边际好处叫边际收益，把边际坏处叫边际成本。而均衡就是人们不断比较边际收益和边际成本的结果。

这样说还是抽象，我们具体来看个事例就可以更好地理解均衡在经济学上的含义了。以下是一个三口之家在理财方面的均衡理财的指导策略。

王女士，今年35岁，某公司管理人员；其丈夫李先生是某大学的大学教师，他们有一个3岁的女儿。家庭年均收入10.02万元(年终奖约3万元)。

这一家人目前有一套120平方米的按揭房，贷款10.5万元(贷款年限10年)，每月只需要支付1130元，已经支付了5年。另外，该家庭还有学校分配的住房一套，约50平方米，现在家人不住该房，向外出租，年租金约1万元。到目前为止，这家人的存款只有4万元，均为活期。平时家庭开支属于一般水平(含房屋按揭)：4500元。

就他们这家人目前的情况看来，他们期望中的理财目标为：1.尽可 能较大幅度改变家庭现金及存款的数额。2.有效进行部分尝试性投资理财。3.为女儿购买教育金和意外伤害及住院医疗保险。4.准备3年后换房。

下面我们对王女士一家进行财务分析：

首先，从上面的表述中我们可以得出这样一个结论：王女士的家庭经济状况还是良好的，也能够承受一定的风险，因为王女士的先生有一份比较稳定的工作。但是凭他们的条件目前还只能选择风险比较小、相对稳定、收益水平比较好的短期投资品种进行投资。

从案例中可知，王女士家的资产流动性比率比较高。因此，像王女士这种收入稳定的家庭，他们家流动性资产总额保证3个月开支即可。

这样既可以确保资金的灵活性，又可以提高投资报酬率。而一旦生活中出现急需用钱的状况，也不会着急上火，可以从容地应对。

目前王女士的家庭资产中，流动性资产和流通性投资总额为4万元，加上年终奖3万元和存款4万元，全部资金为11万元。应用经济学的知识，王女士一家就可以根据以下几点来调节家庭理财投资，从而达到家庭各方面的平衡。

1.王女士该调整家庭的存款数额。目前，她家庭的活期存款数额为4万元，其实，从经济学角度来思考，他们没有必要留出如此多的灵活性资金。因此，王女士一家完全可以把存款调整为2万元作紧急预备金。

2.上面调整之后富余出来的2万元可用于尝试性的投资理财。考虑到王女士对理财知识不熟悉，所以刚开始她可以选择投资基金或在专家的指导下投资基金。这是因为基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，资金的安全性也比较高。等王女士在对投资产品都有所熟悉后，便可以进行有较大风险的投资。

3.为了达到家庭预期的目标，王女士可以每年用5800元为女儿购买教育金和意外伤害及住院医疗保险。然后，每年用4800元缴费15年，为 女儿购买“未来之星少儿险”。这样，在女儿15岁的时候她可领到每年5000元(现时3500元)的高中教育金，18岁时便可领到每年1.5万元（现时9400元)的大学教育金，25岁时可领到4万元（现时2万元)创业基金。最后，他们还可以用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险，保险金额为5万元，这样，各方面都得到了保障。

4.如果要达到家庭3年后换房的目标，那从现在开始每年就需要节约3.58万元。

至此，我们看到王女士家庭的收支分配相对均衡了，应该说也是达到资源的最大限度的利用。现在我们再回过头来看均衡是不是变得简单了？其实均衡的本质是一种受力情况的均等，用个通俗的说法，就好比胸口碎大石，用锤子直接去锤人，一锤下去肯定闹出人命，哪怕你功夫很好；但是要垫上一块石头，使得全身受力程度相等，这样就没有太大问题了。家庭理财也是这样，如果一个家庭不重视资金分配合理化，高收入的家庭，也难免出现顾此失彼的情况，甚至导致“金融危机”。

由此来看，在投资理财方面，收支均衡很重要，只有合理地利用现有资源，保持各种收支均衡，才可以实现在收益最大化的前提下规避可能存在的风险。