Question

结构性存款算理财产品吗

结构性存款算理财产品吗

Answer 1

招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放在我行，由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等），将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人（投资者）在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：
1、在本金运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。
3、在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面：我行结构性存款的客户收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。
（应答时间：2022年5月9日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

Answer 2

结构性存款可以理解为：普通存款+高风险投资；投资范围包括股票、外汇、黄金、利率等金融衍生品。存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
参考：《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知 银保监办发〔2019〕204号》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm
理财产品从种类划可以分为三类，保本固定收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。而从发型机构划分可以分为银行、券商、基金公司、保险和第三方理财。
结构性存款可以包含在银行理财的范围内。

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Answer 3

　说结构性存款是存款是因为它的结构性，其中的大部分资产和普通存款一样流向了银行信贷或固定收益类的低风险产品，用以保障产品的基本安全和收益。　对银行来说，结构性存款是银行应对资管新规的一种有效措施。2017年11月资管新规意见稿出台之后，银行表内表业务均收到一定程度的冲击：表外资产业务被严加监管，利润大减，表内保本理财受到冲击更大，影响银行吸收存款的能力。银行希望通过发行结构性存款来重塑对资产的吸引力。说白了就是增加储蓄，从而使得银行可以发展生存下去。因此，结构性存款对于银行的主要意义就是保住“存款”。

Answer 4

结构性存款，是指在普通定期存款的基础上，运用金融衍生工具，一部分资金将投向一些特殊标的物，以谋取更多的利率回报的金融产品，特殊标的物可能利率、汇率、商品、股票、信用等。

Answer 5

结构性存款和理财产品的区别

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