Question

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

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Answer 1

银行卡短时间内频繁收款且累计达到一定金额后会自动触发银行内部反洗钱警报，但并不一定会被认定为洗钱。如果是多个账户在同一时间向某一张银行卡内频繁的汇款，并且额度达到一定的上限一般是5万元左右，那么当单笔的上限或者合计金额累计达到10万元以上时，作为收款方的银行卡，会自动触发银行内部的反洗钱系统的上报，此时就会把这个数据上传到人民银行的反洗钱数据中心。

那么后续的过程就是需要甄别，也会追踪这频繁汇款的银行卡中的资金来源。如果有接触过加密数字货币的朋友应该很清楚，以比特币为首的虚拟数字货币不管是场内交易还是场外交易，都非常容易冻结银行卡。就是因为这种比较难以监管的交易方式在一定时候很有可能就会触发反洗钱的警报。

当然如果后续的甄别发现银行卡中的资金来源都是合法合规，那么整个的反洗钱预警警报系统就会解除。在这个时候基本上都是不影响我们转钱或者消费的，因为很多时候系统内部的预警，它是不需要人为干涉的，有整个的甄别介入系统在支撑。

如果最终发现确实是有洗钱的嫌疑或者是证据的话，那么给这张银行卡频繁转钱的账号，包括这张银行卡在内都会被暂时性的冻结。那么过一段时间就会由某某地经侦处的负责人给你打电话通知你协助调查，这个时候经济侦大队警方的力量就会介入，在这个过程中银行卡是始终处在冻结状态的。

所以在这里要提醒很多朋友，正常的频繁转账或者交易并不会触发人民银行的反洗钱预警系统，或者触发预警后也不会定义为洗钱，因为会有甄别系统介入。但是如果有不明的黑钱脏钱流经你的账户或者说确实存在洗钱的可能性那么就会冻结银行卡，这个时候意味着银行的反洗钱预警系统已经将你锁定，那后续经侦处的人就会联系你，银行方面也会通知你的。

Answer 2

不会被认定为洗钱。如果你是合法交易，就不用有这种担忧。只要保存好个人信息和密码，是不会有其他风险的。

Answer 3

是会存在这样的风险的，而且还有可能会被银行判定为信用卡或者银行卡诈骗，将会受到一定的调查和惩罚。

Answer 4

不会的，也不会有任何风险。因为自己的来源渠道正规，所以都符合正规流程，不会被监控的。

Answer 5