Question

平安人寿智能星年金险有什么优缺点？是否划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是很吸引人？但是，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。

在开始分析前，先带着大家详细地了解一下万能险：

理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

另外需要说明的是智能星1年期寿险是必须要购买的，其他的附加险可以自主选择。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险投保年龄介于0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

就大部分情况而言，未成年人还不需要承担家庭责任，因此，并不建议未成年购买寿险。

并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

下面以事例说明：小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。要是小王确诊了癌症的话，重疾赔付12万后，寿险能用的保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这简直就是一个大坑呀！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障不是很全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

市面上优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

倘若你不相信，不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：

全国火爆的136款重疾险大PK

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本质上是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，再将费用平均分摊到每一年，因此每年费用均相同。

而平安智能星缴费选的是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。

三、总结

依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是强制性捆绑的不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范缺少得有点多，保障力度做的真的不是很好。

从理财方面来看，平安智能星优势不大，不光有超高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。

综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

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