Question

中国人寿鑫如意年金险优缺点？好吗？

Answer 1

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐仔细研究，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

下面一起看看鑫如意年金保险(白金版)的收益到底怎么样！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这到底是怎么回事呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这可以说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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