Question

平安人寿智能星万能险有没有坑？值得入手吗？

Answer 1

平安人寿智能星万能险的主险是年金险，附加险有终身重疾险、定期寿险等，坑主要有年金领取时间长、捆绑寿险等，不是很值得入手。

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

从报告可看到，平安人寿的投诉量是人身保险公司里面最高的，投诉量是第二名的中国人寿的一倍多，投诉量为5213件！

平安人寿的名气是很大的，可是它的产品通常使人感到很困惑，产品"美颜"太厉害了~

以它曾经发布的平安智能星年金险为例，白花钱的家长不在少数。学姐今天就再来讲一讲，为大家一一揭秘平安智能星的漏洞！

首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：《平安人寿怎么样，有哪些套路？》

话不多说，我们马上开讲！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们一起来解读下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的这些地方是不被人喜爱的：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

在测试之前，学姐想着既然是给孩子设计的，领取时间该当很早才对，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

然而，要等到60周岁后才可以领取这笔我们放在平安智能星里的钱。清楚了这一点的我，直接呆住。

学姐心里有十万个为什么，为什么一款针对孩子年金险，竟是将他未来的养老生活放在了第一位？考虑教育不是更实际吗？！

2.捆绑寿险

我想大家应该都很清楚，寿险最大的用处是抵抗家庭经济支柱在遭遇身故时的风险，然则0-17周岁的小孩子因为年龄不大，家庭经济责任还落不到他们身上，给他们买寿险就是一个伪命题！

但是，平安智能星公然把了定期寿险的保障责任给这些小孩捆绑了，这也太坑了！

从条款上看，主险年金险和附加险定期寿险简直配合得天衣无缝：

可见如果不附加定期寿险，被保人第2年身故的话，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就有点拿不出手。

只是倘若附带了定期寿险，主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件大家也是可以享受到的，也就是说会选较大者，可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？

年金险正常都自带身故保障金，而平安智能星真的做的很好，它可以把这责任拆分开来。分配给主险一小块，分配给附加险一大块，真是没想到，居然可以利用这种办法将给孩子强行捆绑寿险的做法变得合理合规——对于这种套路，真让人感到佩服！

那么就存在一些问题，平安智能星万能险为什么要费这么大的心思呢？下文就回跟大家揭秘！

在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险的意思就是既能钱生钱，又能给人保障。

我们先来看看万能账户的基本形态：

如果保单账户收到我们缴纳保费形成价值后初始费用和保障成本这两个费用会被扣除。

若是平安智能星这款产品，大部分的保障成本是在指附加险定期寿险。

可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，随着孩子的年龄的增长，保费还会越来越贵，你的万能账户被扣的钱将持续增加。

况且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点，就是它的保底利率只有1.75%，实在太低了！再看一些现在的万能险，保底利率很高的，至少有2.75%，平安智能星这种保底利率都有胆放出来，太差劲了。

那么有哪些万能险是真的好呢？学姐拥有一份榜单在这里：《十大【值得买】的万能险大盘点！》

学姐应该以1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，账户价值在其14岁的时候才接近已交保费总和，而此时的你已经差不多交完保费了。

假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，目前已经下架。

不得不说，平安智能星的缺点还是蛮多的，年金领取时间长、捆绑寿险，不是很值得入手。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！