平安人寿智能星年金险优缺点？是否划算？
2021-08-10 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直都很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。
代理人总是把它描述的十全十美：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
根据以伤可得知，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：智能星万能险，有理财作用；
附加险：覆盖了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险可灵活选择。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为在0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，主要功能是房子家庭失去经济支柱而难以维持正常生活的情况发生，转移经济风险。
一般的情况下，未成年人不需要承担家庭经济风险，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
在此基础上，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个例子：小王买了智能星年金险，另外附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。倘若小王很遗憾的患上癌症，重疾赔付了12万后，保额仅剩3万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这属实有点差劲了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然重疾险是附带的，但是这个可附加的重疾险提供的保障很不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
市面上比较好的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能星附加的重疾险简直有点鸡肋了！
讲再多也没用，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的本质是一款万能型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
在万能险市场上，大部分产品的保底利率是3%；而结算利率不确定，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，当前市面上选用的是均衡费率，约定了应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，所以每年缴纳费用都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，也就是年龄越大，费用越高，实在是没有为投保人考虑。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有所缺失，保障力度很一般。
由理财这一方面来看，平安智能星的优势也并不高，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不确定，收益也不高，对投保人非常不友好。
大体而言，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险，如果你有投保年金险的意愿，不妨参考以下这份榜单：
【写在最后】
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