成功理财的六个步骤
理财讲究方法，可以让你收事半功倍之效，避免徒劳无功。
一般人常说：「我不是不想理财，但实在不知如何开始」，理财其实不难，只要你有决心，遵循一定的步骤，就可以开始个人理财。
当你开始着手进行财务管理计画时，有六个基本步骤可以协助你更快地掌握要点。刚接触个人理财，你也许会觉得这几个步骤既繁琐，又难以执行，但这些步骤就好比学开车时，驾驶训练班安排的课程，要求你必须背一大堆口诀，当右转时方向盘该打几圈？倒车入库时又该怎麽转？等到你开车得心应手时，这些口诀就可以功成身退。理财也是一样，当它成为生活的一部分时，不需刻意强记这些步骤，它们就成为实际的行动，此时，你就算是具有相当的理财基础了。
同时透过下列六个步骤，可以让你的理财过程有事半功倍之效，避免徒劳无功。
了解自我
每个理财个体都是唯一的，你有与他人相异的财务目标、财务状况、税率级距、家庭成员、生活理想、嗜好，甚至与众不同的脾气，以及对风险的看法等等，为了使全家的财务资源能有效运用，因此你可以藉家庭会议定出全家共同的目标。
有了目标之後，就必须付诸实行，所谓「知己知彼，百战百胜」，站在个人理财的'起点，你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等等，才能定出合适自己的财务策略，并编列预算达成目标。
个人理财是以财务独立为起点，例如社会新鲜人刚刚有自己的收入，可以支配工作所得，这时候他就是一个理财单位。结婚後可能成为双薪家庭，拥有两分收入，也有家庭的共同目标，例如教养子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你与众不同的财务状况及目标。
其次，可支配所得代表理财单位总所得减去缴给政府机关的各项税额後，可用以自行支配的部分，因为，只有在合法缴税後，才能安心理财。
由於所得是陆续发生的，如何预估或掌握收入、支出的情形，进而检讨改进，就有赖於平日的财务纪录，要有系统地了解财务状况及纪录，就必须先认识个人的财务报表，藉财务报表了解你的财务实力。
设定目标
理财如同在大海中航行，在「了解自我」的过程中，你已透过财务报表，了解财务资源的多寡及型态，也就是清楚自己驾驶船上的配备；接着你就可以透过对美好生活的憧憬，描绘属於自己的美丽新世界，也就是说要先了解身处何处，并确知所欲何往，以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金，才能使财务策略的运用得心应手，缩短达成时日。
拟定策略
达成财务目标就像障碍赛跑的过程，而策略是达成目标的方法，订下财务目标後，由於每个人有不同的条件、不同的障碍，因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。「拟定策略」就是找到最有效率的理财方法，以最少的花费，最低的成本达成你的财务目标，这是拟定策略的最高指导原则。
编列预算
找到财务策略之後，你必须更精确地将计画与财务资源配合，而预算是控制目标达成的工具，不管是资金流量的累积、存量的配置，都需要编列预算，让财务目标数量化，然後可以设定逐步达成所需的金额及进度，用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规画，才能让财务计画在理性的程序下，顺利达成。
执行预算
接下来，你可以依照所编列的预算，开始执行工作，但是为求谨慎起见，可以再从第一步骤起做个修整，直到符合理想为止，并且随时做财务纪录，按照进度实行，配合计画的进展，才不会偏离目标。
分析成果
最後一项步骤，就是开始评估整体财务计画的成效。如果对成效不满意，可以按照前表，再重头做一番新的检视，比如：可再增加所得收入，或是节衣缩食减少支出等，然後调整预算表，重新检查是否可达成目标。分析成果的目的，是用来调整长期的财务目标和计画。
