Question

基金投顾如何实现长期投资回报？

Answer 1

谢邀，我来回答一下题主这个问题，望采纳。
面对基金市场的大扩容和资本市场的复杂多变，投资者通过投资基金来获取目标的投资收益仍非易事，如何选取适应自身风险承受能力、匹配投资目标的基金产品、获取预期收益水平，逐渐成为基金投资亟待解决的“切身之痛”：一方面，基金数量大幅扩容，普通投资者在基金信息的获取、分析和跟踪上存在劣势；另一方面，市场行情不断变幻，判断基金经理及基金业绩持续性的难度在增加；叠加投资者普遍存在“追涨杀跌”、“过度交易”等非理性投资行为。而破解上述 “基金赚钱，基民亏钱”的问题，也正是基金投顾试点的初心。

基金投顾业务打破了传统卖方代销模式的利益格局，以持有人利益优先为原则，发挥投顾机构的专业优势，实现客户的特定投资目标，并通过客户授权下的基金产品选择、申购赎回交易等，帮助客户减少短期、非理性的交易行为，从而提升投资体验。

基金买方投顾是盈米从2015年创立后，进行了五年的探索与实践，在整个行业较早提出了买方投顾的理念。买方投顾的使命是帮客户实现回报，即财富管理机构围绕客户的账户，站在客户的立场去探讨、探索、实践，去帮助客户实现资产的保值增值。盈米基金在多年的买方投顾实践中，认识到投顾利益就是帮助客户获取收益后的自然结果。

基金投顾的“买方代理”模式从客户角度出发，依据客户委托在授权范围向客户提供建议或以其名义管理其账户内的资产配置和实施投资决策等，基金投顾仅收取一定的服务费用，不再向产品方收取任何销售佣金。由于买方代理业务模式下投资顾问的收入来自于投资者，该模式实现了投资者利益与投资顾问利益一致，建立了一种双方为了盈利而达成的契约关系，避免了投资者受到投资顾问的操纵而无法实现自己的利益。

“买方代理”模式下财富管理客户、基金投顾以及基金公司之间的利益关系是一致的：客户的目标是实现长期资产增值；基金公司的目标是长期持有客户资产、推动客户资金的净流入并实现长期的资产增值；而“买方代理”模式下的基金投顾有动机挑选优质资管机构及优质资管产品，从而帮助客户实现资产的长期增值以及基金公司资管规模的稳定增长。

投资者在“买方代理”基金投顾的服务下更关注长期投资，交易更为低频，有助于降低交易成本，带来长期盈利，加之“买方代理”模式下的基金投顾更关注投顾能力的提升和长期信任关系的维护，共同带来较高的客户粘性、长期资金的流入，有望实现长期的投资者、投顾、资产管理机构“三赢”的共同成长。

在2015年盈米基金刚成立的时候,盈米基金就选择了“买方投顾”这个定位。盈米基金成立于2015年,于2016年推出个人理财的基金投顾平台——且慢,且慢在2018年首次在行业中提出了“四笔钱”投顾框架,并于2020年10月正式推出“四笔钱”基金投顾服务升级计划,即根据短钱、稳钱、长钱、保障的规划为投资者提供适合不同资金周期的基金投资解决方案。