Question

个人理财计算题

1. 某家长为子女15年后的大学教育进行资金规划，已知现在大学生每年的总支出为4万元。请计算
（1）如果大学生支出每年的增长率为3%，则15年后大学生的每年支出为多少？
（2）假设该子女大学四年的支出保持不变，家长的要求投资回报率为8%，则15年后该家长至少需要多少钱才能满足学生的教育支出？
（3）假设家长的要求投资回报率为8%，则从现在开始到子女上大学为止，家长每年初至少投资多少钱才能满足教育支出？
2. 某住房贷款本金60万元,剩余期限15年,贷款月利率1%,按照等额本息方式还款的情况下,每月月末应当还款多少?
3. 某处房产,如果租住,需要每月支付租金2000元,以及3个月的押金,如果购买房产总价40万,首付12万,其余可贷款支付(假设每年还款一次),已知存款利率为5%,贷款利率为6%,试计算买房和租房的年成本,并说明买房和租房哪个更划算
4. 某客户进行养老规划，客户今年40岁，当前的年收入为15万元，年支出10万元，预计60岁退休，预计退休后基本养老保险年收入为3.5万元，退休后至少活到70岁。在不考虑通货膨胀的条件下请计算
（1）如果客户希望保持现有的生活水平，退休后支出为现在支出的70%，则退休后每年的支出为多少？
（2）如果客户退休后的预期投资回报率为2%，则在60岁时至少需要多少退休基金？
（3）60岁时该客户的退休金缺口为多少？
（4）如果退休前客户的预期投资回报率为8%，则从现在开始每年至少投资多少钱才能补足养老金缺口？
好答案，追加100分~

Answer 1

1.
（1）15年后 4*(s/p,3%,15)=6.232万
（2）6.232*4/（1+8%）的四次方=18.32
（3）题目没说清楚
如果4年内仍然4%增长
则 A*(s/a,8%,15)=6.232*(S/P,3%,4)
A=0.960
如果不考虑4年的增长，
则 A*(s/a,8%,15)=6.232*4
A=0.918
2.按常理，是每年复利一次
A=60/(P/A,12%,15)=8.81
每月就是8.81/12=0.73
第三题没有告诉租赁期。
4.
（1）3.5-10*70%=3.5
（2）3.5/（P/S,2%,10）
(3）3.5/（P/A,8%,20）

Answer 2

个人理财会涉及到不少计算题。这可能让许多考生望而生畏。但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。