Question

询问个人办理养老保险的几个重要问题：

关于养老金的问题从很多渠道听到一些不能确定的说法，希望能给予准确答复：
若个人，95年起参加社会工作（均在一些私营公司工作），目前自由职业。但从95年至今单位未给个人办理任何养老保险。个人也未办理。
1.那么请问：若从现在起开始以个人名义办理养老金缴费，那么一个模糊的概念就是：听说养老金只要累计缴够15年就可以领取？？还是必须要到所谓国家退休年龄才能领取？（那么对于个体或自由职业者来说，没有所谓的退休年龄，那么到底什么时间才能领取？？）
2.假如自由职业者缴费满15年就可领取的话，既然95年就参加工作了，实际到现在的话都已经10年工作时间了，若从现在才开始缴费那么岂不是很不划算？能否一次性补缴前10年的养老金？然后再继续缴费5年是不是就可以领取养老金？（是不是可以这样理解？）
3.最后一个疑问就是，是不是养老保险现在每月缴的越多那么就会领取的越多？是不是和你所缴费的多少成正比？？
问题比较繁琐，但确实一直没找到准确答案，请专业人士给予详细解答。非常感谢！！！！！
非常感谢1楼的专业解释，但养老金好像比较复杂，在这里我想再进一步落实一下：如你所说，是不是含义就是我现在若是回头一次性把前10年的养老金补回来，那么其含义也就只会增加退休后的拿到的养老金金额（和只缴15年的比较）？那你觉得我这种情况有无必要补缴前10年的养老金？另外个人申请补缴就可以了吗？感觉好像没这么简单吧？
另外你的意思是不是就算是自由职业者，若要享受养老金，也必须要按照国家规定的退休规定来执行？
最后一点就是你所举出的例子所推算出的实际30年后获得的养老金数额怎么那么少？（尽管是个举例测算）我在西安，这里职工平均工资本身就很低，若这样推算的话，现在一直这么高比例的缴纳养老金，到那么多年后只领取那么低的一点钱，还有意义吗？从这个角度说，是不是个人银行帐户里若有100万存款，是不是每月的利息也等同或者高于这种养老金了？？谢谢你，若可以再进一步回答我的这些补充问题。

Answer 1

1.缴费年限包括视同缴费年限,缴费年限达到15年是办理退休按月享受养老待遇的基础; 看来你对社会养老保险缴费15年的问题的理解也不全面啊!! 虽然养老保险有15年,退休后就可以按月享受养老金待遇的说法,但办理退休手续仍然是按照国发(1978)104号文件规定,即退休年龄一般是男60岁,女工人50岁,特殊工种提前5年. 对“养老保险缴费满15年”情况的理解: “养老保险缴费满15年”这是办理退休并享受按月领取养老金待遇的必要条件之一（缴费不满15年的将一次性结算）。退休金水平的高低与缴费年限和缴费数额直接挂钩，即缴费时间越长、缴费金额越多，养老金水平也越高，差别主要在于个人帐户养老金部分，中断缴费的时间不计作缴费年限。试举例做比较：假设缴费基数每月为1000元（不考虑缴费基数调整和利息等因素），缴费年限30年计算的个人帐户养老金每月为：[1000元×11%×12（月）×30（年）]÷120=330元。如果缴费年限为15年，则计算的个人帐户养老金每月为165元。两者相差一半，如果考虑利息等因素，则差额更大。 .知道现在的养老保险政策,就会大致清楚以后的待遇了.看看最新的养老保险政策会更清楚些:国务院2005年12月3日发布的<<国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定>>（国发〔2005〕38号）文件规定:城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20％，其中8％记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。改革基本养老金计发办法。为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为8％，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制，相应调整基本养老金计发办法。
《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔1997〕26号）实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）累计满15年的人员，退休后按月发给基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
国发〔1997〕26号文件实施前参加工作，本决定实施后退休且缴费年限累计满15年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。各省、自治区、直辖市人民政府要按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则，在认真测算的基础上，制订具体的过渡办法，并报劳动保障部、财政部备案。
本决定实施后到达退休年龄但缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系。
这是目前计算养老待遇的最新规定.
2.你的第二个问题,看了上面的回答就清楚了,你的理解不对;
3.是的,养老保险现在每月缴的越多那么就会领取的越多,和你所缴费的多少成正比;

Answer 2

我也是不太理解，按照1楼举例的计算，我们现在每月交1000元，到30年后就每月领330元，好像很少啊

另外计算一下，现在每月交1000元，连续交30年，那么30年后就是：1000*12*30＝360000元，如果有36万元，没有什么大开销的话，已经足够养老了，为何还要去买养老保险呢，你想啊，男从60岁开始计算，女从55岁开始计算，就算再活30年，自少也有每月1000元的生活费啊。如果有存银行的话，或者买基金之类的，还有利息，那就更多了啊。

还有一个就是，年限太长了，过30年后，谁也保不准要是货币贬值了，我们现在的1000元价值就应该高于30年后的1000元的价值（举个例：现在1元钱可以坐公交车，30年后，估计2元或者更多呢），所以这部分保险公司应该怎么算呢

我也是不太懂，想和大家一块讨论下，请指教