重大疾病保险有必要买吗？
市面上的重疾险产品花样繁多，令人应接不暇，很多刚刚接触保险的朋友都会有个问题，重疾险是什么？有什么用？今天奶爸就给大家带来重疾险详细分析文章，一文告诉你什么是重疾险，重疾险有什么用。假若你感兴趣，奶爸也有关于评测的文章参考10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~
一、重疾险的概念和特点
重疾险，即重大疾病险，是指发生特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等，当被保人达到保险条款所约定的状态后，由保险公司根据保险合同约定保额的商业行为。简单来说就是，被保人不幸达到合同要求的相关情世缺况后，保险公司会根据合同约定，给付保险金。
很多朋友对于医疗险和重疾险之间区分不清晰，会误以为两类产品是同一种，这是错误的想法。重疾险跟医疗险最大的不同在于两点：
1、重疾险是给付型，医疗险是报销型。
某重疾险重疾保险金相关条款
假设不幸罹患癌症，重疾险只需要达到合同相应标准，即可获得约定的保险金，而医疗险则需要先进行治疗，后续根据治疗费用进行报销缺信。
2、医疗险是一年期产品，重疾险一般为长期险
重疾险一般是缴费10/20/30年，即可保障30年/至70/终身等情况，而医疗险则是一年一保，有断保的风险。
二、重疾险的优势
1、达到合同约定条件即可得到保险金
配置重疾险之前，重疾险产品都会列明保障疾病的数量，种类等情况，对于赔付标准也有详细说明。举个例子，假设A先生，同时配置了保额50万的重疾险，和保额300万的医疗险，不幸罹患癌症后。达到重疾险赔付标准，重疾险直接赔付保额五十万。
医疗险则是：在癌症治疗结束后，根据治疗费用进行报销，假设治疗费用为30万，扣除社保后为25万，扣除一万免赔额，实际报销24万
2、保障稳定
重疾险一般为长期险，缴费一段时搜扮辩间，即可享受长期乃至终身的重疾保障。而且保费是根据投保时的被保人年龄所确定的，后续续保时保费固定，不会随着年龄增长而增长。
3、健康告知宽松
相比较医疗险，重疾险的健康告知相对宽松。
某百万医疗险甲状腺结节健康告知
举个例子：假设是甲状腺结节这类常见问题，重疾险一般二级及一下，可以正常投保。一般医疗险则是对于甲状腺以及相关疾病除外承保。简单来说就是，日后甲状腺的相关疾病，没有办法得到保障，也就不能进行报销。
三、重疾险的不足
1、保费较贵
相比医疗险，重疾险的保费会比较贵，但是也需要区别看待。医疗险是一年一缴，保费会随着年龄增长而升高，总体上来看相比较重疾险保费也不会少多少，而且还有断保的风险。重疾险则是以被保人投保时的年龄计算，越早投保越便宜，保障期限也越长，只要按时续保，其中几乎不存在断保的风险。
2、赔付标准有限制
相比较医疗险直接报销，重疾险需要达到合同约定的标准才能赔付。
某重疾险急性心肌梗塞相关要求
如上图的某重疾险急性心肌梗塞的相关要求，我们可以看到，需要达到四个条件中的三项才达到理赔的标准。
三、奶爸总结
重疾险产品的形式有很多种，很多朋友也不清楚该如何选择最适合自己的，奶爸建议大家最好是多了解一些相关产品，
25岁，听起来离重大疾病还很远，但是以后的事情谁能保证呢，关于重疾险有没有必要买的问题，奶爸给出的答案是：有必要的。确实很多人在买保险的时候，考虑最多的是如果我没有发生保险事故，那这笔钱是不是白交了。尤其在是面对选择重疾险的时候，更加纠结，因为它的价格一般会比较高。那么到底重疾险有必要买吗？如果要买，哪些重疾险比较好呢？以下文章为你解惑：《最全解读：重疾险是什么？到底有什么用？》
接下来奶爸为你详细解说一下关于重疾险的知识。
一、重疾险是什么
重疾险保的是重大疾病比如：癌症，心脑血管疾病，如下图：
也就是说如果你买了一份扰敏重疾险，一旦得了约定的大病，达到理赔标准，保险公司会一次性给一笔钱，至于这笔前的用途，完全由你做主。
所以重疾险跟其他险种相比有一个明显的优点，它是给付型的，用途不受限制。
二、为什么要买重疾险
买保险是为了转移治疗疾病带来的财务风险，每一个险种都有各自的作用。
虽然社保和商业医疗保险可以解决医疗费用问题，但是无法弥补这段时间的经济损失，所以就需要有一笔资金来解决这个问题。
前面奶爸也讲到重疾险是提前给付的，刚好可以解决上面的问题。
三、重疾险哪款好
如果想买重疾险又不知道找什么产品对比，可以参考奶爸下面挑选的这几款，这也是目前咨询比较多的几款产品。
奶爸根据上图直接给出结论：
超级玛丽重疾险2号MAX：
61岁之前，重疾可赔付160%的保额，轻症/中症的保额都比较高，轻症中原位癌还有额外赔付一次。
还有可选癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付120%保额，在做了升级调整后，这两个可以分开选择，分别进行赔付。
在表格中的几款产品中，它的保费也相对更低一些，30岁女性50万保额首年保费只需要3195元。
达尔文3号：
达尔文3号与超级玛丽重疾险3号max的保障内容十分相似，前面已经做过详细介绍了。
二者区别在于：
超级玛丽重疾险3号max更侧重首次中、轻症赔付比例高；
而达尔文3号更侧重特定的疾病二次赔。
因此奶爸建议，如果你预算比较充足，并且看重癌症、心脑血管方面的保障，可以选择达尔文3号，因为这两种疾病也是重疾中最高发的两种
超级玛丽重疾险3号max：
60岁之前确诊重疾，可赔付180%的保额，跟达尔文3号一样，最高可获得90万的赔付，相对目前市面上的重疾险而言，赔付额是比较高的；
25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额，且首缓让枝次确诊中症在60岁前，赔付75%基本保额。
50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%基本保额，且首次确诊轻症在60岁前，赔55%基本保额。
中、轻症的赔付比例是目前市面上所有重疾险中比较高的，而且60岁前这个时间段，刚好可以覆盖工作期间的保障。
综上所述，重疾险最大的优点就是确诊合同约定重疾直接给付保险金，这一笔钱既可以保证家庭正常的生活，也为病患提供了前期治疗的费用。了解了这些之后，相信大家对于重疾险有必要买吗这个问题，会有更多的思考。
希望以上信息对你有所帮助！
资料来源滑悉：奶爸保
买重疾险的作用主要有以下三点：
（1）能够应对高昂的医疗费用
人一旦患有重大疾病，就将面临一笔高额的医疗开支，背负沉重的经济压力。而购买一份重大疾病保险，只要在合同约定范围内的疾病，都可以获得赔付。购买重疾险，应对患病医疗费用的同时也能减轻家庭的负担。
这部分医疗费用首先是可以通过社保和医疗险进行报销，配置重疾险可以弥补医疗配置不足的部分。
（2）能够应对后续的康复费用
罹患重疾后，除了当期需要治疗，后续也会有一段康复期，重疾的术后恢复期通常是6个月做悔到5年，康复费用，包括需要照护的人工费用、康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。是一笔不小的开支。而如果买了重大疾病险，配置了充足的保额，赔付的保险金就可以应对康复费用了。
（3）能够应对因病造成的收入损失问题
保额充足的重疾险还可以弥补了因病造成的收入损失，一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收粗亏入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。配置了合适的重疾险，被保人并不需要为工作收入中断而担心，家庭也能持续正常的运营。
如何买重疾险。
什么时间购买重疾险、购买多少合适、家庭购买顺序都是需要考虑的问题
建议咨询保险行业的专业人士，按照自己家庭的实际情况进行配置。
希望我的回答对您有帮助岩胡神
如果预算充足的话，还是建议配置一份重疾险。
其实你的想法是很多年轻的朋友都会有的，觉得自己身体很好，从小到大都没怎么生过病，对未来也非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大。这是非常普遍的惯性思维，所以很多人都会对风险麻痹大意。
由于这种惯性思维，让很多朋友错过了购买保险的最佳时机，当真的大病来袭的时候，才会后悔。
接下来深蓝君来跟大家讨论一下，到底要不要买重疾险呢？
一、拖延买保险，有什么影响？
拖延投保的原因各式各样，但是造成的后果却是差不多的。在这里，深蓝君总结了三大风险：
风险 1：保费越来越贵
即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。
以百年人寿的守卫者 1 号为例，看下不同年龄的保费如何：
我们可以看到，45 岁对比 20 岁投保，每年所交的保费差不多是 2 倍，而保障的时间却只有一半。其实很多保险都是这样，越迟购买，花费越多，保障的时间反而更少，显得没那么划算。
风险2：保额越来越低
生老病死是自然规律，年龄越大，生病的概率越高。因此，保险公司处于风控的考虑，会逐渐降低我们饿【最高投保额度】。以康惠保旗舰版为例，保额限制如下：
0-40周岁：50万
41-50周岁：30万
51-55周岁：10万
如果超过50岁，就算100%满足健康告知要求，最多也只能得到10万保额。
深蓝君一直强调，买保险就是买保额，在物价飞涨的今天，10万块钱的作用真的很有限。
风险3：买保险越来越难
很多朋友会以为，保险是我想什么时候买就可以什么时候买，花钱我还买不到保险？但是其实保险不是想买就鞥买，首先，你的身体情况必须要符合公司的健康告知。
我们还是以康惠保旗舰版为例，下图是部分健康告知内容：
如果不是 100% 符合健康告知，那就不能直接购买了，需要进入到核保环节核陆。很多我们平时觉得没什么事的健康异常，例如甲状腺结节、乙肝小三阳，都有可能被加费或者除外。
所以说，保险还是要“早买早保障”。如果已经决定要买，建议就不要拖拖拉拉了。
二、如何高效解决保险拖延症呢？
如果看完以上关于不及时配置保险可能面临的风险后，决定要开始着手考虑保险配置的话，又应该如何选择呢？
1、分清四大险种，明确个人需求
保险的四大险种包括：重疾险、意外险、医疗险、寿险。每个险种起到的作用是不一样的，保险不是万能的，每种保险的保障范围都会存在差异：
保险是一个组合，每个险种都有自己独枝兆特的作用，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个险种更重要。对比一下自己的情况，看看到底需要哪些保障，然后根据具体预算去寻找合适的产品。深蓝君过往也对 医疗险、重疾险、意外险、寿险 做过很多测评，感兴趣的朋友可以到深蓝保官网查看。
2、预算不多，也能全面保障
问题中也提到过，其实不想配置重疾险还有另外一个原因，就是保费太贵了，意外险啊、医疗险啊，一年可能只需要几百块钱，而重疾险却需要几千块钱甚至上万，很多人会觉得压力太大。
深蓝君一直认为，保险是一个多次配置的过程，不能过分追求一步到位。如果预算有限，建议选择定期的，消费型的重疾险。这类保险属于新兴产品，特点就是可以选择保障至70或80岁，满期不追求返还，同样的保额，保费会便宜很多。等预算充足了，可以再加保，将保障配置的更加全面。
如果25岁男士，全面的保险组合需要花费多少钱呢？
从这个规划案例可以看出，每年仅需要2000多一点的费用，就可以获得一个很好的保障，重疾保至 60 岁，定寿保 20 年，未来几十年的大风险都可以不用担忧了。
如果觉得保额不高，可以等过几年到后续收入增加了再加保。希望朋友们能领会这种投保思路，不要过分纠结产品。市面上很多产品深蓝君都有测评，希望大家从自己的需求和实际预算出发，选择适合的产品。
三、写在最后
不要认为自己年轻，身体健壮就忽略了疾病和意外的防御，我们一定要未雨绸缪，才可以在重大疾病和风险来临的时候措手不及。希望这个回答可以帮助到你，深蓝君针对不同年龄的朋友，不同收入的朋友如何进行保险配置，都写过非常详细改搭顷的文章，如果有兴趣，欢迎到深蓝保官网查看。或者也可以给深蓝君留言，我会尽快回复，谢谢。
重疾险有必要买吗？
我的答案是：必要。
但是，是否购买取决于你是否需要它来帮你应对重疾的风险。
本文对重疾险进行深入解读，看完再决定你是否要购买重疾险。
本文会分为下面几个模块：
为什么要购买重疾险
重疾险怎么挑选
重桥拍疾险常见的几大疑问
推荐重疾险配置
一、重疾险有必要买吗
所谓重疾险，保的是重大疾病。
比如癌症，比如心脑血管疾病。
且不论人这一生罹患重疾的概率近72%，就说每个人身边亲戚朋友里，也总有二三遭此不幸。
一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。
随着现代医疗的进步，得了大病，不等于判了死刑。
但，重疾高昂的治疗费，30万-50万起。
癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。
有些人可能会有疑问，我们不是已经有社保了吗？
的确，我国的社会医疗保作为一项社会福利，不仅涵盖范围广，而且可终身无条件续保。
但是，社保是按比例报销，报销有起付线，药品限制也多。
一病三五年，康复护理需要钱，生病期间的房贷、车贷也要还。
这么多钱从哪来？
这就不得不说起重疾险，一旦得了某些疾病，达到理赔标准，重疾险会把钱一次性给你，帮
你解决社保解决不了的问题。
比如老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。
这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。
而且，年纪轻的时候不相信保险，等到老了，再想购买就会变得非常困难。
重疾险用处很大，却也最复杂。
谁也不想每年花个几千上万，还买了个坑货。
那么，我们该如何挑选重疾险呢？
二、重疾险该怎么挑
这两年重疾险变化挺快的，各种责任繁多。
于是，恒星保把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，：
从图中可以看出，五星责任有三项，我们必须买齐。
两项四星责任也建议当作五星责任配齐。
按重要程度排序：保额>保障期限>重疾单次赔付>中/轻症>癌症多次赔
我们一一来看：
1、保额
重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫：
重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，不无道理。
而且，最近几年有这么一个趋势。
很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额。
比如达尔文2号，60岁前多赔50%。
这类责任非常的优秀，这意味着买50万保额，在60岁前都李虚有着75万的保障。
在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用。
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
2、保障期限
保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。
原因有二：
（1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
（2）70岁，意味着家庭责任的终结。
说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，所以可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
3、保费
以只赔一次重疾的重疾险价格为例，30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）
这是目前来说，这是重疾险的底价。
因为随敏扰羡着市场的发展，现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。
以互联网端销售产品为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越便宜。
但是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。
说明目前的互联网端销售的产品，基本就是底价了。
4.轻症/中症
所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上，银保监会定义的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。
恒星保把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h和极早期恶性肿瘤。
发现了没，这些病其实都很严重，并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500之间。
而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上。
5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态。
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%。
大家对这个数字可能没什么概念。这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
另一类是重疾多次赔，得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。
在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价，已经到了8%。
以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
6.身故责任
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。
因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要高出30%以上。
这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
7、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知。
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情。
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了。
8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种。
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义.
9、等待期
理论上说，等待期越短越好，但是影响不大。
原因有二：
（1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
（2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
10、犹豫期
犹豫期内退保可以0损失，理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
所以犹豫期，不重要。
在解释清楚上面十点以后，恒星保给你们打包票：
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
三、重疾险常见的几个疑问
1、医疗险与重疾险有区别吗？
虽说二者都是保障疾病的健康险，但是二者有很大差别。
医疗险是报销型，报销多少，要看你花了多少，报销金额不会超过你的治疗花费。
而重疾险是给付型，只要出险符合合同，你买多少保额，保险公司一次性赔你多少。
这笔钱你可以自由使用，如果是家庭经济支柱出险，你可以用来弥补大病后期的康复费用、不能上班的收入损失、还车贷房贷、养育孩子……
可以看出，二者搭配使用，效果最佳。
如果生了大病，两份保险都买了，就可以用医疗险报销治疗费用，而重疾险的赔付，可以用在任何其它地方。
2、保额买多少合适？
重疾险保的是重大疾病。而生一场大病，平均治疗费用30万起。
而且，大病后通常还需要一个康复期，一般3-5年还上不了班。
后期康复费、收入损失等，也都要靠重疾险来弥补。
所以建议成人保额：30万起步，50万标配，100万也不多。
对于小孩，因为他们买重疾险比较便宜，建议买到80万。
如此可以更好的弥补父母照顾/请护工照顾产生的损失。
3、要不要买返还型？
返还型保险十买九坑。
所谓的返还型重疾险=消费型重疾险+定期存款。
保险公司返钱的奥妙在于让你多交钱，然后把多余的钱拿去投资，拉长投资期限，几十年后再返你一部分已经大大贬值的利息。
而且，返钱也有条件：
如果中途出险，就相当于你多花了几倍的保费买了份消费型重疾险。
出险理赔后，保险公司是不会再返钱了的。
4、单次赔付还是多次赔付？
买重疾险，你首先要考虑的是保额，最好买到50万。
其次考虑保障期限，建议买终身，预算不足则至少保至70岁。
最后如果还有预算，方才考虑多次赔付。
如果还有预算，且想要重疾保障更全面，可以选择重疾多次赔产品。
因为目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%。
这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），有预算建议尽量选上.
四、重疾险产品配置
基于上面几点，恒星保团队针对市面上100多款产品精挑细选（下面表格是一部分产品）。
最终，我们筛选出了这几款性价比最高的进阶型重疾险入榜。
入榜产品简述：
（1）钢铁战士1号：男性附加癌症多次赔首选
该产品最大的特点是：
如果60岁前患重疾，额外多赔50%保额。
男性保终身时，如果想附加癌症2次赔，这款值得优先考虑，不仅整体保障很好，价格也并不算贵。
另外，钢铁战士1号的心血管保障，也非常全面，在意心血管保障，也可以考虑。
（2）无忧人生2020：男性首选，女性附加癌症多次赔首选
选择男性保到70岁，不附加其它保障：不仅60岁最多能额外赔60%的保额，在同样60岁前额外赔的产品中，无忧人生2020的价格也很有竞争力。
选择女性保终身，附加癌症多次赔：无忧人生2020最便宜。
（3）国富嘉和保：男性保终身最便宜
嘉和保虽然不是保障最好的，但也足够用了。
如果是男性想保终身，嘉和保价格是最低的。
不仅整体保障全面，前15年患重疾，能多赔50%，而且附加癌症多次赔后，男性价格依然很有优势。
（4）横琴优惠宝：女性保终身首选
这款产品60岁前得重疾，可以多赔60%，是目前额外赔付最高的。
如果是女性朋友购买，优势会非常明显，不仅重疾赔得最多，价格也非常便宜。
（5）守卫者3号：癌症多次赔的间隔期短
重疾不分组，大大提升多次获赔的概率。
在前15年得重疾，守卫者3号能多赔50%，第二次重疾按1.2倍保额赔付。
此外，守卫者3号还可以附加癌症津贴。
确诊癌症1年后，因为癌症接受治疗，就能赔30%保额，再满1年还能继续赔30%保额，最多能赔3次。
此文为独立保险测评机构恒星保独家发布的科普内容。秉承“公开、公正、透明”的原则，恒星保创始人肆公子和他的团队已经撰写过几百篇保险科普干货，并拥有多达千款产品以上测评经验。学习保险科普，想了解某款保险产品的性价比情况，可以直接私信恒星保索要。
保险科普的专业深度是一个不断迭代的过程，国内保险科普目前仍处于探索阶段，本文仅供保险消费者参考，不构成最终购买建议。有疑义欢迎留言探讨。
恒星保是新锐家庭保险科普自媒体，专注于保险产品测评。由保险大V肆公子创立。肆公子早年从事保险和家庭理财规划研究，是“肆大财子”的创始人。多年以来，肆公子积极通过撰文在中国做保险科普，目前发表的科普文章在全网已经拥有1亿阅读量。
秉承“公开、公正、透明”的原则，恒星保团队旨在尽可能多地帮到保险消费者，了解和学习保险，买最合适的高性价比保险产品。
