现在换成美元存起来还是直接存人民币哪个合算，安全高？
想都不用想，直接存人民币，在我国你想靠外汇汇率，特别是人民币对美元汇率的变动来赚钱，基本属于不可能的事件，因为人民币于美元的汇率变动幅度太小。
兑换成本
在银行兑换外汇是需要成本，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花7元人民币就可以换到1美元，但是现实中并不是这样，因为银行不可能做无用功，所以实际上可能你需要7.2元人民币才可以换回1美元；同样的，当你在外面赚到美元，要换为人民币时，也要再被搜割一次，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花1美元就可以换到7元人民币，但是现实中往往是你需要1.1美元，银行才会换你7元的人民币，这中间的差额就是银行的利润点之一。所以兑换美金本身是有成本的。
外汇的盈利方式
比如你有30万元的人民币，今天你兑换了30万元/7.2=42667美元；假设过半年后，人民币兑美元的汇率变为8：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：4267*8=341336元，相比你的初始投资30万元赚了41336元（实际会低一些，主要是我没有算此时的汇兑成本，虽然官方8：1，但银行肯定不会按这个数兑换的，所以收益会偏低一点）。
同样的道理，如果半年后人民币兑美元的汇率变为6.5：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：42667*6.5=277335.5元，相比你的初始投资30万元亏了22664.5元。
因此要在外汇上盈利，本身必须汇率波动较大才有可能（最少波动值要高于银行收取的汇兑手续费）；其次要说明的就是目前人民币定期有5年期的，但是外币的定期存款，一般都不超过一年，按照不同期限的利率计算，人民币更赚钱一点（因为人民币可以存5年期，利率高，而美元定期只有1年期，1年期的利率低）。
上图是我国美元兑换人民币汇率的走势图，从图中可以看出2008年至今，我国的美元兑人民币汇率虽然有所波动，但整体处于很稳定的趋势，这个波动再扣除银行手续费，实际上来说，兑换成美元还不如直接存人民币，要从外汇汇率上谋取暴利的，只能去做那些外汇汇率波动极大才有可能获得巨大收益，美元兑人民币整体太稳了， 不好操作。
美元存款还是换成人民币存款，哪个合算？这要看资产规模和存期长短。
从利率角度看，比如两年期美元境内存款利率为0.75%，而人民币为2.75%，存在明显的利差。而从美元和人民币的购买力角度看，则美元稳定，人民币“外升内贬”长期非常明显。
那么，回到题主问题，如果是几十万的美元，折合人民币就是百万级别，而短期看（两年），则存款利率差异非常大，等值的美元和人民币存款，在利差角度看，相差2万多利息。而如果是几万美元，则差异在每万元美元的等值人民币存款利息差在几百元。也是换人民币存款利息收入高。
真正对于高净值人群来说，如果资产规模在两千万以上，那么，长期持有美元的在利息收入损失的同时能够获得稳定的“购买力”保值。利息收入对于“购买力贬值”来说，不值一提。
而如果是普通家庭，一般按照目前的外汇管制，也无法拥有大量美元，最多占家庭资产比例不到10%，则以美元保值购买力的意义就不大。
本身，讨论这个问题的意义就不大，因为人民币非自由兑换，也就是说，是否合算，跟你也没有关系，你也没法自由选择，只能持有人民币或者人民币资产（存款或者其他资产）。
而对于长期有外汇收入，比如海外有亲属长期大额汇款，以及境外有美元商业收入的，长期持有美元或者美元存款，肯定是保值的。但是必然要损失利息收入（中美息差）。
而所谓的安全性，如果存款在国内银行，比如主要的国有四大行和大型银行，存款安全性都没有问题，不论是美元还是人民币，都受到《存款保险法》的最低50万人民币的本金安全保证。长期来看人民币贬值，按照每年6-7%的贬值速度，对比美元，则购买力非常稳定——应该是世界上币值最稳定的货币，这也就是为什么但凡有金融风险，世界避险资金都愿意持有美元的原因。
站在2020年11月份的时间节点上，当前如果把人民币直接兑换成美元存起来的话是最得不偿失的行为。观察经半年以来美元全球汇率我们就能够发现美元区的贬值力度是远远高于其他国家的主权货币，尤其是人民币，欧元，日元和英镑这些国际主流货币。
2020年新型冠状病毒疫情对于美国经济的负面影响一直持续到了现在，目前美国国内的累计新型冠状病毒疫情感染人数已经突破了900万人，并且截至目前为止，美国国内的医疗挤兑现象依旧出现。这对于美国国内的经济复苏那会是致命性的影响，为了稳住美股和美国的经济，美联储不惜一切代价超印美元注入天量的流动性。
截至目前为止，美国的国家负债规模已经达到27万亿美元，再加上特朗普之前寻求与拜登达成的1.8万亿美元刺激计划，以及下半年国家财政缺口3.1万亿美元，加起来美国的负债规模将会达到30万亿美元，一年的利息就要接近1万亿美元。偿还本金的概率是极低的，那么只有通过贬值的方式并且通过美元全球结算体系分担出去一部分压力来过日子。
总的来讲，未来相当长的一段时间之内，美元都会呈现出一个大的通货膨胀，或者说汇率贬值状态，美联储主席鲍威尔曾经在9月份的美国不继续降息会议上明确表态，希望未来美元区的通货膨胀率能够锚定在2%左右，但是之前相当长的一段时间美元的通货膨胀率都不足1%，如果平均达到2%的话那么2020年美元的通货膨胀率就会达到3%。
而全球有60%以上的资产直接与美元挂钩，这也就意味着已经是2020年有3%的全球财富将会蒸发，你这个时候把自己的财富兑换成美元存储起来是等待更大幅度的贬值，还是等待升值？概率应该是非常清楚的，美元的降息周期才刚刚不久，加息周期至少也会在2021年的下半年出现，那个时候或许是抄底美元的不错时机。
受外部因素影响，去年以来人民币汇率走势备受投资者关注。
美联储两次降息，美元指数走低，加之市场对中美经贸谈判预期改善，市场风险偏好上升，人民币对美元和对一篮子货币汇率小幅升值。11月5日，中期借贷便利操作（MLF）中标利率下降5个基点，提振了市场信心，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。
考虑美元和人民币哪个存起来更划算，既要看人民币和美元的汇率，还要看两种货币的银行存款利率。
1、现在美元兑人民币的汇率是7.04，这个汇率比2018年初的6.28高了很多，但相比前段时间接近7.2的水平又有下跌。现在要在美元和人民币之间做选择，首先要看你对未来美元对人民币的汇率预期是多少。不考虑存款利率差别，当然是预期美元对人民币汇率上涨，持有美元，预期美元对人民币汇率下跌，持有人民币。
2、从存款利率的角度看，当前活期存款利率一般为0.35%。定期存款利率则根据时间从三个月的1.35%到三年期的3%不等。当然如果是大额存款，也是可以和银行去商讨利率，稍微上浮的。
而中国银行最新的美元存款利率是活期0.05%，从0.05%最高到两年期的0.75%。可以看出，存款利率上，人民币和美元差距较大，最大差距大到2%。
如果你觉得美元未来一年会升值，而且升值幅度高于2%，那么可以考虑持有美元存款。如果预期美元升值幅度低于2%，则去换美元存款得不偿失。
3、那么未来美元和人民币的汇率到底会上涨还是下跌呢？由于关税问题，我国出口产品国际竞争力有所下降，从这个角度看，人民币贬值有利于提高我国出口产品竞争力，继续促进经济增长。所以短期内，人民币还是会有贬值压力。但美元是否会升值，也还取决于未来贸易谈判的进展，如果关税纠纷能够解决，人民币汇率也还是有可能回落后2018年的水平。
4、要不要持有美元存款，也还要考虑美元的兑换问题，由于我国对外汇兑换有一定管控，不能自由兑换美元。在额度内持有部分美元存款也是出国旅游、学习等的需要。
5、外汇投资由于收益率有限，交易也比较麻烦，经常折腾一圈，还不如不去做。外汇市场的主要参与者都是银行。对于个人和企业来说，虽然可以适当分散风险，但不建议把外汇作为主要投资方式。
汇率的大幅波动对经济不利，所以大部分时候市场各方都会努力让汇率稳定在一定水平上。
从资本市场的角度看，汇率稳定也有助于稳定资本市场情绪，避免顺周期“羊群效应”，进而防范各类资本市场波动叠加共振，引发、放大潜在金融风险。稳汇率一方面有助于降低市场风险偏好，增大市场主体对A股的市场配置，另一方面，随着对外开放的推进，稳定的汇率增强了外部资金进入A股市场的信心，进而对A股市场形成支撑。
中国人民银行将继续推动人民币汇率市场化形成机制改革，保持汇率弹性，并在市场出现顺周期苗头时实施必要的宏观审慎管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
未来人民币汇率形成机制改革会在继续保持人民币汇率合理均衡的同时，进一步增强汇率的弹性和透明度。实施必要的宏观审慎管理则意味着，央行提升汇率灵活性和透明度的同时，也会紧密跟踪市场变化，在必要时采取相应的措施以减少顺周期行为加大汇率对实际情况的背离。
虽然美国的基准利率比我国的高，但国内绝大部分银行的美元存款利率，并没有向美国的基准利率看齐。希财君在了解了几家银行后发现，无论是国有银行还是股份制银行，美元定期存款的利率都很低，1年期的定期利率才0.8%，甚至连人民币存款中的7天通知存款利率都不如，更别说与1年期的人民币存款利率比了。如果不了解清楚就去换来美元存的话，只怕想哭的心都有了。
好在，还是有个别的城商行和外资银行的美元存款利率相对较高，其中最高的1年期存款利率甚至可以达到3.75%。所以如果有这种想法的，或许可以去城商行或外资银行看看。可就算是找了一家美元存款利率比较高的银行，也不能立马采取行动，因为还需要把未来一段时间美元与人民币的汇率变化考虑进去。因为如果在存款期内人民币升值了，那就算美元存款能赚到更多的利息也可能会亏。
如果人民币对美元升值了1700个点，1美元能兑6.88元人民币，而现在只能兑换6.71元人民币了。如果是10万人民币，一个月前可以兑换14534.88美元，而现在要把这14534.88美元兑换成人民币，就只能兑换97529.07元人民币了，比10万元少了2470.93元。就算美元存款的利息比人民币存款的利息高，恐怕也不可能弥补这一损失。
如果是在存款期内人民币贬值了，那就算美元存款利率比人民币存款利率低，那也可能是划算的。就如过去一年里人民币对美元贬值了4000点左右，如果一年前用10万人民币换成了美元，现在再换成人民币，就算没有利息也能有6000多元的收益，比存在银行要强的多。所以汇率变化是一把双刃剑，有可能有利，但也可能有弊。
此外，还得将换汇的成本考虑进去。把人民币换成美元，再把美元换成人民币这个过程是需要一定成本的，这个成本就是买卖美元的差价（银行卖出美元的价格比买入价格高）。
如果以现汇的形式换取美元的，差价大概在280个点左右（各银行不同），10万人民币换成美元的成本大概是417元左右。如果以现钞的形式换取美元，差价基本都在800个点以上了，10万人民币换成美元的成本差不多要在1191元以上了。所以想要换点美元回来存，最起码要让美元存款多赚到的利息能覆盖掉换汇成本才行。
自从美国开启无限制量化宽松之后，全世界都在跟进，人们手里的纸币在不断贬值，主要发达国家银行逐渐进入负利率时代，现在只有中国还是正的利率，相比较之下人民币还是较为稳定的。
