Question

什么是增额终身寿险？要不要买？

Answer 1

增额终身寿险也是寿险的一种，下面来给大家讲讲它有什么作用。
增额终身寿险有什么作用？
（1）身故保障
它能提供终身的身故保障。与一般的终身寿险相比，虽然它前期的身故保障较弱，但后期随着保额和现价地不断增长，保障会更加充足。
（2）理财功能
增额终身寿每年都有固定的回报率，保单价值每年都会累积增加，这个回报率不会受到市场波动、经济环境变化的影响，收益是比较稳定的。
而且，它的保额递增比例，是写进保险条款里的，是非常明确的。
比方说你想存一笔钱，但还没想好干啥，可能买房，可能给小孩读书，或者是给自己养老，那这类产品就比较合适。
（3）保单传承
在投保增额终身寿险时，可以指定一位或者多为受益人，并且可以约定收益份额、比例。
而且，投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。
在考虑要不要买时，需要根据自身的实际情况来定。
我在这里还整理一篇关于增额终身寿险的文章终身寿险和定期寿险有什么区别？终身寿险的优缺点是什么？有需要的朋友也可以点击查看。
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Answer 2

增额终身寿险是指保额可以按一定比例增长、保障至终身的寿险产品，以被保人身故为给付条件。如果被保人在保险有效期内不幸身故，符合条件的话，保险公司会赔付相应的保险金。
至于要不要买增额终身寿险，主要看个人需求和经济实力。下面学姐就给大家介绍一下增额终身寿险以及适合购买的人群。
对增额终身寿险这个险种不太了解的，不妨先看下这篇险种介绍文章：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？
1、什么是增额终身寿险？
增额终身寿险是终身寿险的一种，主要提供身故保障。它最大的特点是保额会根据合同约定的比例逐年递增，随着时间的延长，保单的有效保额也会越高。
所以与普通的终身寿险（保额固定不变）相比，增额终身寿险的理财功能会更强。投保人后期还可以通过减保或退保的方式，取出保单的现金价值来满足资金需求。
那市面上有哪些收益表现不错的增额终身寿险产品？感兴趣的朋友可查看这篇文章：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！
2、要不要买增额终身寿险？
要不要增额终身寿险因人而异，大家在购买增额终身寿险前要先做好人身保障和投资规划。因为如果缺乏稳定的现金流支撑，或者出现遭遇疾病或意外时急用钱的情况，这类保险产品可能会陷入保障用不上、退保有损失的尴尬境地。
有稳健投资需求的高收入群体，或者是有财富传承需求的群体，可以将增额终身寿险作为投资理财、财富传承的有效工具。不过在投保前要先配齐基础的保障型保险（如重疾险、医疗险、意外险等）等，获得较为全面的人身保障，再通过配置增额终身寿险来实现理财目的。
如果不知道重疾险、医疗险、意外险、寿险这些险种有什么区别的，可以通过这篇深度好文来详细了解：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
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Answer 3

终身寿险最大的优点就是可以保障终身，不管多少岁，只要身故或者全残了，保险公司都会赔一笔钱，人固有一死，所以，无论怎样，买了终身寿险早晚都得拿到理赔金。
深蓝君觉得，没有必要给儿童买终身寿险。我们要先搞明白，寿险的作用是什么？
寿险的作用，就是为了防止家庭经济支柱身故，家庭没有了经济来源，从而陷入经济困境。一旦家庭经济支柱倒下，寿险就会赔偿一笔保险金，这笔钱可以用来维持家庭的日常开销。小孩子不用负担家庭经济责任，所以，没有必要给儿童买寿险。
终身寿险不仅有保障身故/全残的作用，它更大的作用在于财富传承、合理节税、投资理财，所以，更加没有必要给儿童买终身寿险。
二、终身寿险有哪些分类？
终身寿险可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，听起来有点复杂，但是却很好理解。
通俗的说，定额终身寿险，就是在买保险的时候，保额是固定不变的，比如你买了100万保额的定额终身寿险，不管过了10年还是20年，还是直到你身故的那一天，保额一直都是100万，不会变。
增额终身寿险，保额会跟着时间的增长而增加，比如你30岁的时候买了一个30万的保额，到了60岁的时候就变成了60万的保额，只要一直活着，这个保额就会一直增长。
三、哪些人更适合买终身寿险？
那么，终身寿险适合哪些人买呢？我们分开来看：
1、定额终身寿险适合谁买？
定额终身寿险的保额是固定的，如果你想用有限的保费，获取较高的保额，可以选择定额终身寿险。它的优点是前期优势大，无论什么时候出险，都能获赔全部保额。
所以，定额终身寿险适合预算有限，需要一份终身身故保障的人投保，以免自己不幸离世后给家人的生活带来困难。
2、增额终身寿险适合谁买？
增额终身寿险的理财作用更大，保障作用会弱一点，因为它是随着生存时间的增加，保额才会增加，所以前期的保障比较弱。
它有两个特点：一个是保额慢慢增长，刚开始保额都比较低，基本上和自己交的保费差不多，以后每年的保额会按照3-3.5%的利率慢慢增加，有点放长线钓大鱼的意思。
还有一个是回本时间比较快，这类产品一般交完保费以后，现金价值和总保费基本上是差不多的，所以回本的时间要比其他产品更快一点。
所以，增额终身寿险更适合用来做财富保值，适合那些想要做长期资产规划的高净值人群。把钱交给保险公司，经过长期的投入，保额不断增加，这个收益不会受外界的影响。
如果着急用钱了，还可以申请减少保额，提取一部分现金价值使用。比如你刚好需要结婚买房了，这时候就可以把原来买的保额降低一点，提取一些现金，先去付个房子的首付，而剩下的钱就继续放在保险公司增值就可以了。
综合来看，终身寿险相对来说，更适合资产丰厚的家庭购买，对于我们普通的工薪阶层来说，选择定期寿险就可以了。

Answer 4

增额终身寿险值得买，但前提是预算充足。

奶爸一直跟大家强调，买保险一定不能影响到家庭和个人的日常生活支出，不能让保费成为一种生活负担。

奶爸整理了性价比较高的增额终身寿险：《理财险最全榜单，退市前哪些年金险和增额终身寿险值得买？》

那么增额终身寿险有什么地方值得我们买呢？

1、增值

增额终身寿险和定期寿险不一样，增额终身寿险的保额每年按照一定的比例递增，同时现金价值也跟着增长，届时我们退保或者减保，都是和现金价值的大小有关。

2、安全稳定

增额终身寿险的增值是比较稳定安全的，投保后，未来收益即锁定，不受利率下行的影响。

3、资金运用灵活

大部分增额终身寿险都有加减保功能，

加保就是将闲钱投进保单，加入增值大队；减保就是减少保单的现金价值，换成现金出来使用。

写在最后：

我是奶爸保，专注于中立、专业、客观的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号奶爸保咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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想要了解性价比高的增额终身寿险产品对比可以点击文中链接扫码咨询奶爸保，奶爸保从客户角度出发，用大数据模型在全网产品中整合资源、筛选比优，推荐真正适合客户和高性价比的保险配置方案。

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2、安全稳定

增额终身寿险的增值是比较稳定安全的，投保后，未来收益即锁定，不受利率下行的影响。

3、资金运用灵活

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