Question

上半年住户存款增加超 10 万亿元，为什么国人更爱存钱了？

央行11日发布的数据显示，上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。

Answer 1

从短期因素看，主要是新冠肺炎疫情带来的冲击。今年3月份以来，我国疫情持多点散发，部分企业难以正常生产经营，不稳定、不确定因素增多，导致居民预防性储蓄动机上升。
与此同时，今年以来受国际金融市场震荡影响，我国资本市场波动加剧，股票、基金收益明显下降，特别是银行理财产品出现“破净”，导致居民风险偏好有所下降，部分资金重新流向存款。
疫情会导致居民存款同比增速上升，而且存款同比增速会在较高水平上保持一段时间。
作为消费主力军的中青年群体，除了收入上具有优势以外，还面临“上有老、下有小”等生活压力。居民对未来收入和支出的不确定性预期提高，使得居民预防意识和储蓄意愿明显增强。此外，随着房地产市场调控力度加大，居民住房消费意愿持续不振，减少了住房消费支出，部分转为居民存款。

Answer 2

中国人的存钱习惯，从来都是未雨绸缪的，不像西方很多国家的居民都是月光族。中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了。

2、社会保障体系

当然，由于中国的社会保障体系还不完善，很多人储蓄是为了应对未来不时之需，例如生病、失业之类的问题。可见，中国人的危机意识非常强。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。

3、家庭结构制约

中国人有严重的买房情结，挣的辛苦钱都舍不得消费，攒起来，为啥呢？举全家之力买一套大城市的房子。有了房，才安心。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消0费能力。

4、贫富差距拉大

另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。

Answer 3

上半年住户存款增加了，抽10万亿元，为什么国人更爱存钱呢？
有高达58.3%的居民倾向于“更多地进行储蓄”，倾向于更多投资的居民大约在17.9%，而愿意更多地区进行消费的居民还有23.8%，这些对待收入不同的态度，构成了国人面对收入时的不同的思维和行动。

总体来看，大部分人都开始存钱了，愿意花钱去进行投资的人减少了很多，那么人们愿意存钱，这意味着什么呢？

在疫情冲击之下，近几年的整体经济环境都不是很景气，甚至很多人都面临失业和收入锐减的问题，而且很多的厂家都接不到外贸订单了，甚至关闭了不少。在这种情况下，人们的危机意识自然萌生出来，而且很多年轻人都不再进行提前消费了，也突然发现精致穷都比不上兜里有点闲钱来得底气足。

于是人们的消费观念和行为都发生了一定的改变，能不买的就不买，能节约的就节约，很多人都开始有意识进行储蓄了，为了提高自身和家庭的抗风险能力。

同时国际的金融市场状况也不理想，金融投资的收益都明显看不到比较好的收成，很多人都逃离了金融投资市场，而且很多人把资金撤回选择了储蓄，能够求稳就不求变动，似乎成了大多数人的共识。

百姓生活压力是很大的，城镇居民有房贷和车贷的人群，不增加储蓄的份额，甚至都没有安全感，尤其在房地产市场持续低迷的情况下，很多人都持观望态度，不愿去进行大笔的投资和消费，于是很多人把原来计划购买房产的资金，也都存入了银行。

肯定不能把钱都存起来，市场经济需要有供需的平衡，如果人们都把收入存起来，没有人贷款没有人消费，那么银行的利息用什么给付呢？商业和企业的经营又如何开展呢？

银行的盈利和正常经营都无法维持，因为银行就要赚取贷款的利息，用贷款的利息给付储蓄的利息，不然银行从哪里去拿钱来，如果长期出现人们只存钱，不贷款的情况。

那么长此以往银行会失去收入，只能向存钱的储户们收取保管费用来进行维持正常的工作运营了，到那时候，人们把钱存入银行不但没有利息可收，反而要付给银行钱，请银行帮忙保管存入的钱。

这样一来，不仅是银行，其他的行业也会出现很多的问题，如果人们都维持一个最低的消费，很多行业都会大批倒闭，因为当生活需求降到最低后，消费的动机会下降到最低的位置，很多消费行为都可以取消。

只有人们的安全感提升了，才会敢消费，现在疫情的全球情况还是无法完全消除，甚至不排除在秋冬季节还是出现散发的情况，这个大背景下，群众的安全感很弱，也不敢去进行多余的消费了，银行的存款变多也是很正常的。

但是为了更好地激活市场，刺激消费，也要有一些举措和鼓励的措施，如果在稳定就业和提高收入这块，有明显的改善，群众也不会捂住钱袋子不敢消费了。

主要还是疫情影响了正常的生产生活，如果能想办法释放出市场的发展潜力和活力，才能真正解决面临的经济问题。

让人们感到不安的还是我国的教育医疗体质以及居民的福利待遇，如果在疫情期间，很多人都觉得能够平平安安的，少走动，少消费，少生病，就是谢天谢地了，很多人甚至觉得，窝在家里，用最低标准来进行生活，也是不错的办法。

所以在经济不算景气的情况下，只有国家想办法给群众增加更多的保障，进行更好的宏观调控，减少失业人群和倒闭的企业数量，地方政府也出台扶持政策，帮扶企业渡过难关，人们在获得稳定收入的情况下，逐渐才会安心下来，逐渐地放开手脚，敢于进行消费。

人们更爱存钱了，从整体看利弊共存，不进行超前消费，能让个人和家庭的抗风险能力增强，但是市场提振就会放缓，所以说还是繁荣的市场经济才是正常的状态。

Answer 4

上半年住户存款增加了超100000亿元，为什么国人更爱存钱呢？
近期有两组数据，让人有一种感受：中国老百姓更爱存钱了。

上半年住户存款增加超10万亿元

央行11日发布的数据显示，上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元，非金融企业存款增加5.3万亿元，财政性存款增加5061亿元，非银行业金融机构存款增加9513亿元。6月份，人民币存款增加4.83万亿元，同比多增9741亿元。

上半年住户存款增加10.33万亿元，这是什么概念？这意味着，在上半年，平均每天约571亿存款涌向银行。

纵向来看，2021年上半年住户存款增加7.45万亿元，2020年上半年住户存款增加8.33万亿元，2019年上半年住户存款增加6.82万亿元，2018年上半年住户存款增加4.26万亿元。也就是说，2022年上半年增加的住户存款创出近年同期的新高。

来自央行网站

58.3%居民倾向于“更多储蓄”

根据央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告，倾向于“更多消费”的居民占23.8%，比上季增加0.1个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点；倾向于“更多投资”的居民占17.9%，比上季减少3.7个百分点。

也就是说，愿意更多存钱的人大幅变多了，而愿意更多投资的人变少了。

上半年住户存款大幅增长，还有未来储蓄意愿的提升，令小伙伴们心生疑问：为什么大家更爱存钱了？

中国人更爱存钱的背后

招联金融首席研究员董希淼对中新网“中国新观察”栏目表示，居民存款大幅度增长、储蓄意愿增强的原因是多方面的，既有短期影响也有长期因素。

董希淼指出，从短期因素看，主要是新冠肺炎疫情带来的冲击。今年3月份以来，我国疫情持多点散发，部分企业难以正常生产经营，不稳定、不确定因素增多，导致居民预防性储蓄动机上升。

与此同时，今年以来受国际金融市场震荡影响，我国资本市场波动加剧，股票、基金收益明显下降，特别是银行理财产品出现“破净”，导致居民风险偏好有所下降，部分资金重新流向存款。

兴业银行首席经济学家鲁政委在研报中表示，2020年的经验显示，疫情会导致居民存款同比增速上升，而且存款同比增速会在较高水平上保持一段时间。

董希淼认为，作为消费主力军的中青年群体，除了收入上具有优势以外，还面临“上有老、下有小”等生活压力。居民对未来收入和支出的不确定性预期提高，使得居民预防意识和储蓄意愿明显增强。此外，随着房地产市场调控力度加大，居民住房消费意愿持续不振，减少了住房消费支出，部分转为居民存款。

资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄

怎样才能刺激消费？

储蓄变多，有利有弊。

董希淼表示，居民存款持续增加提高我国经济发展韧性，增强居民部门抵御风险能力，但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。下一步，应采取针对性的措施，稳住居民预期和信心，进一步提振居民消费和投资。

他建议，严格落实国家卫健委“九不准”要求，平衡好疫情防控和经济增长的关系，最大限度降低疫情防控对经济和民生的冲击，稳定企业和居民的预期。进一步稳住宏观经济大盘。落实好前期出台的稳经济一系列政策措施，财政政策和货币政策应更加积极有为，主动发力，继续助力市场主体纾困解难和实体经济稳步恢复，稳定居民就业，提高居民收入。

董希淼指出，要提振居民消费意愿和能力。持续释放国内市场潜力，采取积极有效措施，改变居民消费动机不足等问题，改善居民消费环境，培育中高端消费增长点，扩大汽车等耐用消费品消费，促进居民消费转型升级。进一步落实好差别化的住房信贷政策，合理把握信贷投放，更好地满足居民自住型和改善型购房需求。

从长远看，董希淼建议，进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，降低居民后顾之忧进而降低预防性储蓄意愿。

当前，各地也在想方设法来刺激消费，提振汽车和房地产消费成为重要抓手。

在促进汽车消费方面，除了减征购置税外，多地还拿出真金白银的补贴，刺激大家买车。在刺激房地产消费方面，多地已经宣布放松限购、限售，降低首付比例，相当多的城市还会发放购房补贴。另外，多地也通过发放消费券来拉动消费，比如北京7月起线上线下发放1亿元餐饮消费券

Answer 5

按照第七次全国人口普查结果公布的全国人口14.1亿为基数计算，相当于人均多存了约2040元。

央行近日公布的数据显示，2021年上半年人民币存款增加14.05万亿元，住户存款增加7.45万亿元。

2022上半年人民币存款增加18.82万亿元，住户存款增加10.33万亿元，同比多增2.88万亿元。

这一数据也与储户问卷调查结果一致。

此前人民银行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点；倾向于“更多消费”的居民占23.8%，比上季增加0.1个百分点；倾向于“更多投资”的居民占17.9%，比上季减少3.7个百分点。

由此可见，倾向于“更多储蓄”的居民在增加，而倾向于“更多投资”的居民在减少。

“近年来我国居民存款增长较快，尤其是2022年居民存款增速显著加快，在人民币存款中的占比持续提升。

居民存款大幅度增长、储蓄意愿增强的原因是多方面的，既有短期影响也有长期因素。”招联金融首席研究员董希淼向人民网财经表示。

他分析表示，从短期因素看，主要是新冠肺炎疫情带来的冲击。

从长期因素看，居民对未来收入和支出的不确定性预期提高，使得居民预防意识和储蓄意愿明显增强。

“居民存款持续增加提高我国经济发展韧性，增强居民部门抵御风险能力，但也反映出居民对未来预期转弱、消费需求不足、投资意愿下降等问题。”

董希淼表示，下一步，应采取针对性的措施，稳住居民预期和信心，进一步提振居民消费和投资。