Question

上半年住户存款增加超 10 万亿元，为什么国人更爱存钱了？

央行11日发布的数据显示，上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。

Answer 1

传统的大宗支出领域如住房、汽车等行业也出现了一些变化。住房领域的宏观调控政策虽在微调，但总体强化居住属性、弱化投资属性的趋势不变，计划将资金用于投资商品房的居民会将这部分资金转为储蓄，而刚需一族也会根据当前房价走势冷静观察、持币待购，这又进一步提高了银行存款增量。

居民存款持续增加，有助于居民增强应对各类外部不确定性因素的能力，但也反映出当前市场预期转弱、居民消费意愿不足等问题，需要政策发力、市场联动，从而带动更多投资和消费。

今年以来，多地面向居民发放消费券，取得了拉动内需的良好效果。但也要看到，部分地区消费券覆盖人群数量有限、优惠力度还有待强化。地方政府还需联合更多市场主体，为居民提供更多有针对性的、补贴力度更大的消费激励手段。近期国家所推动的购车大幅度补贴举措，就积极带动了不少地区汽车销量的快速增加，这一政府补贴+企业参与的多方投入模式应被各地所借鉴。

而在投资领域，应拓宽居民投资理财渠道，发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务。如随着个人养老金制度的推出，政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身情况，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产，如此就能推进我国的多层次养老保障体系，同时引导居民将部分资金用于个人储蓄型养老保险。此外，各类金融机构也要大力创新金融产品，多渠道促进居民储蓄有效转化为资管市场长期资金。

除了直接性的消费补贴等举措，政府也正通过对灵活就业等特殊人群提供社保减免补贴等举措，为其切实减负，解除其后顾之忧，从而提振居民消费和投资预期。

当然，拓宽居民增收渠道、保障居民收入增长，让人们钱袋子更鼓、更有底气花钱，才是推动国民经济发展、实现共同富裕的不二前提。也因此，继续加大对各类市场主体的帮扶力度，帮助企业纾困解难，通过新基建等创造更多就业岗位，从而推动我国经济基本面持续向好。

Answer 2

不知你是否发现，身边爱存钱的朋友正在多起来。

日前，央行公布的最新数据显示，今年上半年人民币存款增加18.82万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元，比去年同期的7.45万亿元多了2.88万亿元，增幅达38.66%，创下历史新高。

与此同时，人行南京分行开展的今年二季度江苏省城镇储户问卷调查结果也显示，倾向于“更多储蓄”的居民占54.6%，比上季增加3.8个百分点。

是什么原因让大家越来越爱存钱了？

一些开支缩减：花钱少了，余钱多了

“细细算一算，这两年家里的存款确实是增加了，因为支出变少了。”某金融机构工作人员张女士告诉记者，除了日常开销，以往家里每年都有两大部分的固定支出，其一是女儿的辅导班费用，其二是全家的旅行费用。张女士女儿的成绩在班上稳定在中上游，每年女儿上辅导班的开销约5万元。去年，全家响应“双减”，这块费用省了下来。“疫情前，我们每年暑假都会出国旅行，五一、国庆也会选择去国内城市转转，每年在旅行上的开销至少10万元。疫情后，这方面的花费也省了不少。”

同上有老下有小的张女士不同，刚工作不到2年的小沈戏称自己为“快乐的单身汉”。崇尚“月光”的他，眼下银行卡上的余额“一不小心”变成了四位数，“以前喜欢跟朋友一起出去吃饭、打桌球、玩狼人杀，这两年因为疫情，聚会的次数少多了，银行卡上的钱自然就多起来了。”小沈调皮地说。我市统计局的相关数据显示，今年前5个月，我市社会消费品零售总额3243.50亿元，同比下降3.9%。其中，5月份同比下降8.5%，降幅较4月当月收窄4.6个百分点。

“主动”增加储蓄：未雨绸缪，踏实攒钱

记者采访中发现，除了因疫情“被动”缩减开支的市民，也有未雨绸缪“主动”增加储蓄的市民，他们更倾向于踏实攒钱，让自己更好地应对未来的种种不确定性。

“今年以来，身边有两位玩得很好的闺蜜先后离职，这对我的冲击比较大。”在我市一家民营企业做营销策划的周女士日前告诉记者，其中一名闺蜜此前入职的还是互联网大厂，今年刚过完年就收到了公司裁员通知，而闺蜜就在裁员名单之列。另外一个闺蜜忍受不了所在公司持续几个月发不了工资，愤然“开”了老板。

两位闺蜜的经历，让周女士开始意识到未来有诸多不确定性。“从那时起，我便下决心减少一切不必要的开支，能省就省，每个月强迫自己要多存1000元，这样才感觉踏实。”

2022年第二季度人民银行南京分行开展的江苏省城镇储户问卷调查结果也显示，爱存钱的人确实在增加。

上述问卷调查结果显示，在消费、储蓄和投资意愿方面，我省倾向于“更多储蓄”的居民占比超一半，达54.6%，比上季增加3.8个百分点。居民预防性储蓄动机持续增强，其中，选择“养老、防病、防失业”的居民占比最多，高达59.0%。

此外，我省倾向于“更多消费”的居民占18.3%，比上季上升1.2个百分点，但比上年同期下降3.2个百分点。倾向于“更多投资”的居民占27.1%，比上季下降5.0个百分点。

越来越多南京人爱存钱这个事实，还可以从我市统计部门的公开数据得到进一步证实。截至5月末，全市金融本外币存款余额49724.16亿元，同比增长15.0%，增速比4月末提高3.2个百分点。其中，住户存款增长13.3%。

专家解惑：“避险”情绪升温，存款产品成资金“避风港”

“老百姓多存些钱，来最大程度防止未来经济发生波动，这是一种正常且合理的心态和行为。”南京财经大学投资学系主任王慧认为，从某种程度上来说，爱存钱意味着个人不安全感的增加。在反映当前人们的风险偏好下降的同时，也折射出大家内心对收入和就业前景缺乏信心。“增加储蓄，是人们应对不确定性和风险时，最容易做出的选择。”

此外，疫情对金融市场的影响，也是老百姓储蓄意愿提升的一个重要原因。王慧表示，近期股市和基金表现低迷，理财产品进入净值化时代，投资者“避险”情绪升温，存款产品成了资金“避风港”。

“资管新规过渡期去年已经结束，银行理财产品也开始出现亏损，以前本金安全且收益高过定期存款的理财产品如今也不香了，再加上银行已经连续几月暂停储蓄国债的发行，存款便成了眼下老百姓最合适的选择。”王慧说。

Answer 3

上半年住居民存款大幅度增长、储蓄意愿增强的原因是多方面的，既有短期影响也有长期因素。主要体现在以下几个方面:
1、文化因素。
中国人的存钱习惯，从来都是未雨绸缪的，不像西方很多国家的居民都是月光族。中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了。
2、社会保障体系。
当然，由于中国的社会保障体系还不完善，很多人储蓄是为了应对未来不时之需，例如生病、失业之类的问题。可见，中国人的危机意识非常强。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。
3、家庭结构制约。
中国人有严重的买房情结，挣的辛苦钱都舍不得消费，攒起来，为啥呢？举全家之力买一套大城市的房子。有了房，才安心。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消0费能力。
4、贫富差距拉大。
另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。

Answer 4

为什么存钱这个很大的原因？就是现在的这种疫情的影响而且就是现在的话经济可能就是更容易出现这种不稳定的情况而且大家可能来说的话需求可能会更少一些。
因为在这样的情况下，对于这种社会的发展来说的话就是比如说他的这种钱来说的话，他使用会变少，就是他消费的会变少了，因为你现在很多情况就是。可能就是让自己的这种经济形式有一定的稳定的增长，但是如果你不存款的话，你可能就没有办法应对这些风险。
因为大家意识到现在很多的话就是比如说很多东西他都是有风险的，所以说为了应对这些风险，他可能就是会有一些这样的一些行为而对大家来说的嘛，为什么会有这些？存款肯定是因为他的钱，现在就是感觉到要存银行啊，因为你很多人就是放在其他地方，可能感觉不安全。
这个还有很多，就是这种价值观念的改变就是你现在很多人以前就是消费完，然后就花掉把钱花完，然后现在很多人就想着把钱存下来，为什么会有这样的想法呢？因为他很多时候就是。你真的用钱的时候，你没有钱，你可能真的会体会到这种难处，而且就是他最主要的原因就是你这个疫情的影响，因为以前的影响的话，他就是影响你的工作，可能会让你没有办法正常的，这种。比如说应付日常的生活，你可能面临失业的可能性更大一些，就是你承担的风险更多一些。
另外的话就是存款这个肯定是因为有这种基数呀，因为我们国家的人还是很多的，所以说你这个存款超过10万亿这个是正常的，因为我们国家人很多，每个人存一些钱，然后到最后存的钱就会很多。所以说这个钱就会存得更多。

Answer 5

我们国人确实相对爱存钱得多，其实主要还是因为过去一直很穷的原因吧。主要可以分为这么三个原因：
第一，过去很穷，养成的习惯。当人们穷得揭不开锅的时候，根本攒不下多少钱，但是当有余钱了肯定就会积极攒起来。 80年代以前实际上大家都很穷的，很多人有时候还吃不饱。

小时候，看到大人们是怎么藏钱的呢？床底下、鞋盒里、墙缝里、屋梁上、天棚里等等，只要能想象到的地方，似乎都能藏上钱。当时本来也没有多少钱，人们也不会去跑到银行存起来。 根据1982年的国家统计年鉴的信息，刚刚建国人们基本上就没有多少存款，50年代人们存款只有几十亿元，平均每人10元左右。1978年我国实施改革开放以后，家庭联产承包责任制也开始落实，人们的存款才开始快速增加。
第二，社会保障水平不足。过去的时候我们面临的养老、医疗、工伤、生育等各种问题是通过国家保障的方式予以解决，但相对而言大锅饭形式严重，人们的保障水平较低。实施市场经济以后，很多东西是可以用钱买到了。因此对钱的需求，也成了人们的目标。

我们国家的社会保险建立较晚，而且不完善。从1991年全面推动企业养老保险制度改革开始计算，至今也不过30年时间。新农村合作医疗建立不足20年，像城乡居民养老保险建立也不过十几年时间而已。至今社会保险还有许多需要完善的地方，比如说对家庭的保障。人们在出现需要的时候没有保障，自然就需要自己攒钱应对风险。
第三，人们的思维逻辑。随着社会的发展，人们的收入水平越来越高，但是人们的消费意识水平却跟不上。大多数中国人可能空攒了一大笔财富，但是不知道该怎么花。

中年人到老年人，人们的普遍意识就是有钱就攒钱给子女买房，让子女住有所居。买完儿子的，买孙子的。随着房价逐渐的高企，人们终于找到了这一辈子可以一直努力的方向。