Question

如果去银行存500万现金，银行会调查钱的来历吗？

Answer 1

现如今，各大商业银行为了吸收存款都在拼，可以说竞争之下，为了揽储需要都是无所不用其极。比如说， 存款送礼送积分、甚至返现金 等活动不断上演。如果真有大客户前来办理500万元的存款，相信任何一家银行都是非常高兴的。

500万元的大储户

当有客户主动提着500万元的巨款来到银行，银行一定乐的合不拢嘴，哪里还敢去盘问人家的资金来源？退一万步讲，就算是有的银行想了解一下这笔钱的来历，那也只能是在储户自愿给出解释的前提下，否则银行是不会缠着客户问东问西的。

说实话，万一因为自己的过度盘问，致使储户一时不爽而离开了，那岂不是得不偿失，好好的一笔钱就这样“溜之大吉”。毕竟，国内目前已有4700多家银行可选。

而且，银行会安排一位业务熟悉的理 财经 理专门负责办理，大储户也不用在银行营业大厅排队，而是直接在业务经理安排下进入理财的绿色通道办理相关事宜。

如何处理大储户的业务让伍消

正如前文所说，银行会给你安排具体理 财经 理办理业务。必须要指出一点，那就是当你提着几个大箱子去银行之前，肯定已经是选择好了存入哪家银行，这个时候一般都会给银行提前打招呼。

对于银行来说，500万元现金并不是小数目，如果在营业大厅办理业务是不安全的，也会耽误其他人排队时间。因此，银行在接到大额存款通知后，会给你提前安排一下人手，便于接待同时也是双方沟通的过程，银行刚好顺便问一下资金的理财要求等，比如说存款时间、利率要求。

为什么银行不会直接问

除了揽储需要外，其实客户存入500万元，根本没有必要去问。因为一次性存入500万元容易，可你想一次性提现500万元就难了。众所周知，就算是要一次性提现5万元以上，都要去银行柜台办理且需提前电话通知。

如果说，这笔500万元的巨款真是非法的，当你存入银行后就意味着，随时会被执法机关依橘和法冻结。因此，没有人冒着会被随时冻结的风险而存入银行的。不过，银行不问不代表这笔巨款的流动去向就无人问津了。

谁会监管这笔钱的去向呢？

各大商业银行的主管单位，也就是它们的上级部门，即中国人民银行的发洗钱部门会启动大额资金监控程序。

在监管之下，一旦发现这笔资金用于不法行径，会立即通知银行启动相应的程序，也同时让司法机关介入进行调查。

由此可见，银行不问不是说就没人管。国家金融监管机构近年来对于反洗钱等金融犯罪行为的打击力度越来越严。所以说。只要是你的合法钱财就不必害怕，若不是你的害怕银行问也是枉然。

会不会调查，关键在于你的平时的身份及交易行为记录，如果你是一个普通的民众，平时每个月的银行流水基本不过万，那么调查你是分分钟钟的事情，但如果你是如马云马化腾的这类人物，那么存个500万元，并非什么大事，银行也不会去调查你。这个与央行发布的制度文件有关。

根据中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的第（四）小点规定： 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 及第（十六）小点规定： 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 存在上述情况的，商业银行必须向央行进行汇报，提交可疑交易报告，此外虽然可疑交易报告制度是指金融机构发现可疑交易后向人民银行或外汇局报告的制度， 但并不影响和妨碍金融机构在对可疑交易进行审查，发现涉嫌犯罪时，应及时向当地公安部门报告。

所以如果你的账户一下子不明不白的存入500万元，那么银行肯定会进行调查，特别是这个金额与你本身的身份不符合，这时候如果你没有正当的证明或者的理由（比如遗产获赠、拆迁赔款或者彩票中奖等等），那么这笔资金是可能会被冻结的。

当然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在几十万元甚至上百万元，那么你存个500万元的金额符合你的身份，银行判断你的资金来源也是正常的，这种情况下，银行只会上报《大额交易报告》而不会再提交《可疑交易报告》，所以这笔款项也就不存在调查来历的情况了。

由于目前央行对于反洗钱抓的很严，所以很多银行都有设定专门的坦知反洗钱岗位对系统每日自动提示的大额交易和可疑交易进行分析判断。不过现实中客户对此类调查基本都持不配合的态度，所以有可能的情况下，银行也是尽量不联系客户，比如客户通过转账的方式进出的，银行可以通过汇款来源或者去向，对该笔资金进行核实，只有这种单纯的500万元现金存款，又与客户身份不匹配的，才会联系客户做进一步的核实。

我国各家商业银行的系统都是各自独立的，一笔转账，如：A—B—C—D—E—F—G....对于C银行来说，其能看到只有来源B及汇出去D，而更一步的A及EF等，其无法判断，因此C银行判断是否为洗钱交易是有限度的，目前只有人行可以看到具体完整的一笔资金链条，比如很多电信诈骗都是通过多个账户在不同的银行资金周转，最终汇入同一家银行，这个单笔看或许还存在一定的不确定性，但由人行来统筹判断，就可以看出不正常了，所以所有的大额交易及可疑交易，银行都要按期上报央行，由央行根据各银行上报的数据进一步核实确认。

如果你是拿着500万现金去银行存钱，那么银行可就要忙活开来了，因为500万现金要进行点钞，肯定是不能在银行大厅了，得到专门的贵宾室才能保证安全，然后用几台验钞机一直数个两三遍，所以500万现金存银行一般都是需要预约的，银行才好提前安排人手。

当然，在验钞期间，银行就会询问你为什么会有这么多现金了，这是银行为了反洗钱必须进行的步骤，只要你的资金来源合法正规，那么存在银行是完全可行的，不需要担心调查的问题。

银行作为与民间对接最为频繁的金融机构，是需要根据监管部门的要求来配合核查的，遇到大额资金了解这笔资金的来源是很正常的， 银行会记录存款人的信息，包括名字，交易额度，时间，交易对方等等。目的是为了反洗钱以及打击非法集资等行为。

银行客户的账户上有任何资金上的非常规的资金进出，比如你的账户资金一直都很少，但突然收到大笔进账几百万，转出大笔资金，都会在银行后台受到严格监控，以确保资金流转正常，避免出现金融犯罪。

而银行的上级单位也会自动对存进银行的大额资金启动监控程序，一旦发现大额资金会用于不法勾当，银行就会启动相应的程序，让司法机关对储户进行调查。

而且现在支付宝、微信等第三方支付方式也要纳入反洗钱系统了，去年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：

1、个人单日5万元以上的现金存取或者50万元以上的转账

2、企业200万元以上的转账

但是这对大家的日常生活是没有影响的，毕竟我们账户里并没有这么多钱。

银行监控大额交易其实是很常见的，银行一般只会把大额交易记录下来，而不会去调查你账户其他的交易记录，这样遇到问题才可以顺藤摸瓜把可疑资金的来源查清。

如果去银行存500万元现金，银行是否会调查钱的来源？首先500万现金是一笔不小的数目，如果拿着500万现金去银行存的话，恐怕银行工作人员，光数钱都会数上好一阵子，一般普通人很少拿500万现金直接去银行存，除非是一些大型的，培训机构，超市等等。那么如果真的拿了500万现金到银行去，存款银行是否会调查钱的来源呢？

这得一分为二的看待，如果你和银行之前就有合作，银行对你也比较了解，那很可能银行二话不说，就直接帮你把钱存进去了。但如果你跟银行之前从来都没有任何业务往来，你的身份也只是普通老百姓，第1次去银行存款就存500万现金，那么银行很可能会对你进行调查，首先会询问一下你资金的来源，如果你能解释的清楚，银行也觉得合情合理，那也就直接帮你把钱存到卡里去了，如果你无法解释清楚资金的来源，银行怀疑你有洗钱的可能或者，涉嫌违法犯罪就有可能直接，申请公安机关介入调查了。

这是因为，我国的中国人民银行有规定，长期闲置的账户，因为不明原因，突然有大量的资金波动，可以被视为可疑交易。

不过这也不用担心，只要你这钱不是违法犯罪来的，是通过正常做生意，或者拆迁卖房中彩票之类的，正当合法的方式获得的，银行也不会，刨根究底问到底。

银行会进行调查这笔钱的来历，500万元对银行而言属于大额的存款，银行非常欢迎和喜欢这样巨额存款的储户，但是另外一个方面，银行也会根据监管部门的要求来配合核查，比如了解这笔资金的来源，目的则是反洗钱以及打击非法集资等行为。

根据国内的反洗钱相关的法律，只要数额达到一定的交易记录，银行等金融机构就会上报给反洗钱检测分析中心，500万元的金额显然在这个范围之内，但是只要自己本身的资金来源合法，也不会害怕银行调查资金来源，监管机构只会打击违法的资金行为，不会损害正常的存款人的合法的资金。

如今的银行普遍存在揽储压力增大的情况，如果来了这500万元的存款，那么对银行而言可以缓解一下存款方面的压力，如果这样的客户可以维护得非常好，那么又会成为银行的一个重要客户，每年可以给银行带来不错的利润。

由于存款的本身金额比较大，银行也会给这样的存款人较高的存款利率，不过即使这个存款利率再高，也是无法跑赢通货膨胀，名义上面存款金额在增加，但是减去通货膨胀速度之后的实际收益率就是负数，也就是我们经常遇到的资产缩水的情况。不过银行也会给出高级的待遇，比如各种各样的福利等等。

如今的银行更多的是一种商业的金融机构，也是“见钱眼开”，但是银行在整个金融体系里面有自己的责任和义务，协助其他的金融组织打击洗钱等行为就是一种义务，银行必须要求这样做，所以银行会进行配合，比如提供存款人的信息，包括名字，交易额度，时间，交易对方等等。

如果你真的有500万元，应该存在银行吗？从安全的角度来出发，存在银行也是较好的选择，最起码不至于有本金上面的损失，但是理财收益率却非常低。另外假如你的资金来源合法正规，那么存在银行是完全可行的，不需要担心调查的问题。

5万就查了

马云问黄渤：能免费给我代言？黄渤12字回应绝了，网友：高情商！

2天前同哥聊 娱乐

大家都知道，相比于进入 娱乐 圈，能不能在 娱乐 圈有立足之地，就比较困难了，如果在 娱乐 圈说话不注意，或是情商太低就会遭到网友的吐槽，甚至可能会被封杀。就像汪涵所说的，说话是一门艺术，但真正掌握这门艺术，真的很难，黄渤可以说是 娱乐 圈中公认的高情商，在他和马云的对话中人们更加肯定了他的高情商。

黄渤

黄渤1974年出生于山东青岛，毕业于北京电影学院表演系，因出演首部影视作品《上车，走吧》从而受到大家的广泛关注，之后的演艺事业可以说是非常顺利，马云1964年出生于浙江杭州，是阿里巴巴集团的主要创始人，可以说是一位非常成功的富豪，还有人称他为“国民爸爸”，不知道接下来的双12，你要为他贡献多少呢？

黄渤

大家都知道黄渤和马云两人经常有交集，大家都知道马云是一位情商非常高的人，有很多人怕与他对话，然而黄渤却丝毫没有紧张或害怕，而且两人之间的谈话非常幽默，记得曾经有一次，马云问黄渤自己长得怎么样？可能一般人听到这个问题之后，都会想好怎么回答，然而黄渤不同于别人的是，直接回答：咱俩差不多了，从这件事上也体现出了黄渤的高情商。

马云

最近又有一件 搞笑 的事情发生了，马云开玩笑的问黄渤说：“能不能免费给我代言”，然而在场的人听到这个问题之后，都非常惊讶，都不知道要如何回答这个问题，然而让人意想不到的是，黄渤直接对着马云说：“那我要一辆车好了”，听到这个回答之后马云也非常好奇，便问了一句什么车？没想到黄渤直接回复了12个字，“只要帮我清空购物车就行了”，听到这句话之后，现场的观众也是哈哈大笑。

马云

对于这个回答，网友的纷纷表示，黄渤情商真的太高了，怪不得在 娱乐 圈名气这么大，而且人缘还这么好，原因真的是让人非常佩服，所以在 娱乐 圈中，仅仅靠颜值是不会有很大作为的，那最重要的还是要靠自己精湛的演技和高情商。

马云

好了，今天我就先分享到这里了，你对此事有什么看法呢？欢迎底部留言评论。

首先，不管银行问与不问。回答的权利都在于你，你可以不回答也可以回答。当你真的存入500万甚至20万时，每个银行内部都会有中国人民银行的反洗钱系统进行监管机制，系统会自动甄别你名下账户的资金流动情况，如果出现突然大笔资金流动时，反洗钱系统就会发出预警。你所存款的银行就会有专人负责调查处理，是有一套标准处理程序的。假如你的钱是非法或者洗钱将会面临司法机构的介入，银行也会冻结你的账户和资金。

存钱的时候一定不会去查钱的来历，但是你要转账的时候一定会设置关卡，问你资金用途，当然也不会查钱的来历。只有公检法盯上你了，才会查钱的来历，并且先冻结资金。

不会。银行既不会调查客户钱的来源，也不会主动向其他部门汇报(比如公安，税务)。因为银行没这个责任和义务。但如果银行和税务或法院依法对该客户资产进行调查，银行有法定义务进行配合。