Question

房贷：固定利率可以转成浮动利率吗？

Answer 1

周先生是2014年5月办理的5年固定 利率 房贷，当时约定的 贷款 利率为6.55%，本以为可以回避加息的风险，没想到后来连续降息，反而吃亏了。那么，固定利率可以转成浮动利率吗？

经过6次降息之后，目前5年以上的房贷基准利率已降为4.90%。周先生当初与银行约定的贷款利率比现在的基准利率还要高出1.65个百分点。如果央行再次降息，固定利率与浮动利率之间的利息差会进一步扩大。固定利率若转成浮动利率，可以节省利息支出。

据了解，一般银行都允许客户在固定利率与浮动利率之间互相转换，当然，有的银行要附加额外条件，如要求满足申请的贷款存续期满一年。但是，在转换收费上各家规定不一样。有的银行免收违约金，但有的银行需要贷款人支付一定的违约金。银行对违约金收取的公式一般为：剩余本金×剩余天数×利率差。

建议周先生在决定转换前，先请银行工作人员算笔账，如果节省的利息少于需交纳的违约金，就不必转成浮动利率了，否则应该申请将固定利率房贷转成浮动利率。

Answer 2

房贷浮动利率可以调整。
央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制，随后为了进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价，随后创设了LPR。个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。