平安人寿的平安福2020重疾险值得买吗？性价比如何？
2021-10-27 · 百度认证:平安银行官方账号
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应答时间：2021-10-27，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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平安福一直在升级，2019年升级后，终于将一直被吐槽的高发轻症给补齐了。那么2020版又升级了哪里呢？保障会更好吗？
整体看下来，平安福 20 的保障还是挺简单地，整体保障比较基础。之所以受关注高，主要还是因为平安这个大品牌。
其中附加的癌症 3 次赔，理赔条件比较严格：不仅要间隔 5 年，而且首次重疾必须为癌症才行。不过，平安福 20 有两个有意思的保障：
运动增保额：投保两年内，每月有 25 天达到 1 万步，从第三年开始可以提升保额，重疾、身故保额最高增加 10%，轻症也会增加一点。
患轻症增保额：70 岁前理赔过轻症，每赔付 1 次，重疾、身故保额同时增加 20%，最多可以增加 60%，不过重疾和身故只能赔其一。
对于之前买了老版平安福的朋友，我也反复咨询了客服，目前老版还不能通过加费，升级到最新的平安福 20，以后会不会推出升级方案还不确定。
那和之前的 平安福 2019 Ⅱ 相比，平安福 20 到底升级了哪些呢？我们接着往下看。
二、平安福 20 ，都有哪些升级？
除了平安福20意外，平安人寿也会上线另一款新品，叫做平安福上福20，为了让大家更好了解，这里就放在一起对比下。
直接说结论：
新版的平安福 20，保障上和之前的平安福 2019 一模一样，只是价格便宜了一些，大概便宜了 2%。
我也整理了一张高发轻症表格：
无论是新版的平安福 20，还是平安福上福 20，高发轻症全都有，并没有什么缺失。
另外，还有一个细微的变化，新版平安福 20 重疾和身故保额必须一样了，而之前 19 版是可以不一样的。
其实，相比于平安福 20，我觉得 福上福 20 性价比还要更好一些，只要交 29 年，比平安福 20 少交 1 年，而且轻症还多了 10 种，保障要更好。
不过，福上福 20 有一定购买门槛，要购买一份一年期的重疾无忧，或一份一年期意外 E 路平安才能买，大概几十块钱，门槛并不高。
相比于最早版本的平安福系列重疾，最近几次升级都是在进步的，虽然这次只是价格便宜了点，但毕竟平安体量大，想一次性改变太多也不容易。
总的来看，平安的重疾新品，和主流互联网产品还是有不小的差距，像主流的中症、重疾额外赔，一直都没有升级，期待以后能有所提高。
三、年销100多亿，平安福为啥这么火？
很多人偏好平安这类大公司的产品，无非有两个原因：
大品牌，容易建立信任感：这就好像女生买化妆品，对于听过的品牌，总感觉品质有保证。而那些没听过的品牌，买的时候总会有些忐忑。
分支机构多，有代理人服务：平安分支机构随处可见，而且有专人为自己讲解，会更有安全感。
不过，很多代理人常说的大公司理赔更快、服务更好，却不一定经得起推敲，因为这都是比较主观的，我曾经统计过一些官方的数据。
在深蓝保官网文章《2019 年理赔年报》中，中信保诚获赔率 99%，建信人寿获赔付率99.17%，并不比大公司差。
不久前，官方也披露了各大公司服务评级，中银三星和平安同被评为 A 级，交银康联甚至评为了更好的 AA 级。如果想要了解详细内容，可以到深蓝保官网查看《保险公司哪家最好？2019最新保险公司服务评级解析！》这篇文章。总之，选择大公司的产品，能让一些朋友更安心，不过也要接受 产品本身价格高、保障一般的事实。
当然，如果这些都想清楚了，预算比较多，又特别看重品牌，大公司产品也可以买。下面来看看如果想买大公司重疾，该如何挑选？
四、大公司里，平安福新品有优势吗？
大家常听的大公司，最熟悉的莫过于 国寿、太平、新华、太平洋、人保 了，我每家都挑选了一款主流产品一起对比：
直接说结论：
如果追求性价比：太平金生康瑞 价格最低，保障也基本够用，不过这款产品要是想购买 30 万以上，要通过银行渠道才可以。
如果看重保障全面：新华健康无忧（宜家版）罹患 18 种少儿特定疾病，比如白血病、手足口，能多赔 1 倍保额；太平洋金福人生 61 岁后，对阿尔茨海默、帕金森等10种老年疾病，也能多赔 1 倍保额。
如果更偏好平安品牌：平安福上福 20 比 平安福 20要更好一些，不过想买福上福 20，要先买一款平安一年期重疾，大概几十块钱就行。
其实，如果不是很在意公司品牌，市面上还有很多性价比更高的产品可以选择。
我个人挑选产品，更关注保障本身，因为保险本质是一份金融合同，都是严格按照条款理赔的，对于品牌我其实并不是很看重。
此次升级的平安福 20，保障和之前一样，只是价格更便宜了。
而另一款平安福上福 20，相比于平安福 20 ，性价比还要更高一点，不过要搭配一年期重疾险购买。
以上内容来自：深蓝保官网。
想要了解更多关于保险的科普和测评，欢迎到深蓝保官网查看。
从13年第一代平安福上市，到今年为止，平安福已经完成了它的第八次升级。
作为全市场卖得最好的保险产品之一，每次升级都会带来一些变化。
那么，平安福在升级2020版后，
产品又做了哪些变化，保障是不是更好了呢？
所以今天公子这篇文章，就来客观测评新版的平安福：
平安福2020。
和平安福19Ⅱ对比，我们先来看平安福20做了哪些升级：
（点开看大图）
从上表中，我们可以得出一个信息：
——平安福2020版和2019Ⅱ版的保障内容一模一样
但是呢，价格稍微便宜了一点，大概便宜了2%左右。
50万保额30年缴费，保到终身，
20版男12050，女11050；19版男12350，女11500；
50万保额30年缴费，保到终身，附加癌症3次赔，
20版男18000，女16650；19版18300，女17100；
男性便宜了300整块，女性便宜了450块。
所以，一句话总结平安福的这次升级：
——保障不变，价格略减
今年年初，平安老总马明哲曾公开表态说：
——之前平安在产品设计的时候更多关注了公司利益，以后平安产品的改革，将更多考虑用户的需求。
不过从这一次升级来看，改革任重道远，不那么容易。
客观来说，平安福之所以卖得好、关注度高，主要还是品牌效应感太强，和保障本身关系不大。
平安福20的形态依旧很复杂，由1个主险（终身寿险）+1个必选附加险（终身重疾险）+n个可选附加险组成。
具体来说，这些保障如何呢？
接下来，我们一个个来分析：
（1）重疾责任
100种重疾，赔1次。
70岁之前，每发生一次轻症，重疾和身故保额就增加20%，
最高可以增加60%保额，50万可赔80万。
在投保两年内，每月只要有 25 天达到 1 万步，从第三年开始就可以提升保额，重疾和身故保额最高增加 10%。
由于银保监会统一定义了25种重疾，而这些疾病就占到了实际理赔的95%以上，
所以针对重疾赔付，各产品之间的差别并不明显。
仅就重疾而言，是不存在什么坑的。
市面上的所有重疾险，重疾责任也不会存在多大的坑。
（2）轻症责任
50种轻症，不分组赔3次，每次赔付保额的20%，
买50万保额，得一次轻症赔10万，最多赔3次。
和重疾一样，如果运动达标还能增加保额，每次最高增加1万块。
同时，平安福 20还延续了19版的轻症保障，11种高发轻症都包含了。
而在平安福19Ⅱ之前的版本，包括不典型急性心梗、冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入术三项高发轻症是不保的，
正因为被吐槽太久了，从去年升级后，才终于把高发轻症给补齐了。
如果买这款平安福20，
起码在保障上，是比在此之前购买的平安福要强。
（3）身故责任所谓身故责任，指的是死亡责任。
由于平安福20的主险是终身寿险，所以平安福的身故是应该赔保额的。
但是90%的人，估计都没把平安福身故怎么赔搞明白。
平安福20的寿险和重疾险是公用保额的。
什么意思呢？
假如买了51万的寿险，50万的重疾险。
如果没得重疾就死亡了，那么会赔51万的寿险。
如果先得了重疾，赔了50万，后面不幸死亡了，那么会赔（51-50）=1万。
公用保额这件事，可以理解成产品设计如此。
但是从消费者角度看来，确实就是很坑了。
（4）癌症多次赔
上面已经把主险和必选的附加险的部分说完了，
接下来，我们说可选附加险的部分。
在此之后，相对重要，也同样是受诟病最多的，是癌症多次赔责任。
平安福的癌症可赔3次，每次能赔100%的保额。
但缺点在于两点，i）首次重疾必须为癌症，首次重疾如果非癌症，理赔完后合同结束，癌症责任不再赔。
ii）赔付要相隔 5 年及以上，
医学上有一个「五年生存期」的概念，是说90%左右的癌症复发或转移会发生在5年以内，如果成功活过了5年，基本上后续再发作的概率就很小。
赔付间隔5年，让拿到赔付的概率大大下降。
（平安福20条款）
市场上同类的责任，间隔期一般是3年，
而且，对首次患重疾并无要求，
如果初次重疾非癌症，重疾险理赔了，一段时间后又得了癌症，还可以再赔一次。
（优惠宝条款）
从这一点看，平安福20理赔条款可以说是非常严格了。
（5）其他保障
除此以外，平安福20还有很多个可供选择的附加责任险。
比如可选长期意外险，
某男性，50万保额保到70岁，30年交费，每年单独保费是1900块。
但是呢，如果换成一年期的意外险，50万的保额通常在200块以内。
而意外险由于续保稳定，投保条件宽松，通常没有买长期意外险的必要，更何况长期意外险会贵出很多。
再比如说心脑血管保障，它会针对心脑血管疾病和肝脏疾病，多保多赔。
什么意思呢？
比如重疾买了50万保额，又买了50万的心脑血管疾病保障，
一旦得了急性心肌梗塞，这属于心脑血管疾病，能一次性赔100万。
如果想附加这项责任，保费相对较贵，
30岁买50万保额，交30年，每年交4385元，
而这个保费，已经能买上一份完完全全的重疾险。
而平安福20可选责任太多，公子这里就不一一介绍了，
可以参考一下平安福20的责任清单：
那么平安福20跟同类的产品比又如何呢？
我们来看。
平安作为人尽皆知的品牌公司，平安福更是市场上卖得最好的一款产品之一。
所以公子也特意选了几家品牌公司的主流产品做对比，看看平安福在同类产品里有没有优势。
（点开大图）
但是几番对比下来，并未见平安福20的什么优势。
从重疾来看，核心25种重疾为中保协会制定，并无存在差别。
太平洋金福人生，稍好一点。61岁前得重疾失能了，或61岁后得了10种老年特定疾病，可多赔100%基本保额，买50万赔100万。
从轻症来看，人保无忧人生2019，第二次、第三次得轻症赔付比例高，
最多可以赔50%保额，平安福20每次只赔20%保额。
在保障责任上，平安福20虽然也有亮点，运动达标增加保额、患轻症增加保额，算是不错。
但总体而言，较为一般。
而从保费上看，从上表可知，平安福20价格属于最贵的那档。
保费最便宜的是新华健康无忧，保费只交18年，比平安福20大概便宜了13%。
由此可见，平安福20在品牌产品里，保障责任不仅不占优势，价格还是最贵的一档。
而如果不那么在意公司品牌的话，市场上更有保障强且便宜的产品替代。
和大公司大品牌比完了，接下来我们和互联网上在售产品比比看：
（点开看大图）
从图我们可以看到，平安福20的存在一些明显劣势：
1）缺少中症保障；
互联网端大部分产品都带中症责任，所谓中症是严重程度介于轻症与重疾之间的病种。
不起决定性作用，但有肯定最好。
2）赔付比例低
不管是重疾赔付，还是轻症赔付，平安福20赔付比例都不高。
拿横琴优惠宝来说：
60岁之前得重疾，可以多赔60%的保额，轻症每次赔40%保额，都远远好于平安福20。
3）癌症多次赔设计不合理；
平安福20虽然可以赔3次，但初次重疾必须为癌症，才有癌症多次赔责任。
如果初次重疾非癌症，那理赔完后，这份责任也跟着合同一起结束。
即使初次重疾是癌症，但要想用上这份责任也不容易，
第二次得癌症必须要和第一次间隔5年，第三次再间隔5年。
市场上好的重疾产品，间隔期一般是3年。
4）保费贵太多；
30岁男性投保，50万保额保到终身，附加身故赔偿，30年交费，
平安福20每年保费突破1万2，其他产品基本维持在七八千左右。
所以，不管是从保障还是价格出发，平安福20都不会是一个好的选择。
相比互联网产品，平安福20更多呈现的是一种品牌价值大于保障价值，
但是，保险毕竟不同于普通商品，对我们消费者来说，品牌能够起到的作用非常有限。
而从产品角度讲，新升级后的平安福，恐怕不是合适的选择。
平安福一直呈现着某种双面性，
一方面是一路飙升的销量；
另一方面是一路下滑的口碑。
公子曾经看过一个数据：
截至到19年5月份，平安福自上市以来，累计销量超过2000万份。
前面已经跟大家刨析了，
从产品角度，平安福相对比较一般。
可是，平安福为什么卖得这么好呢？
公子这边提供两个数据：
第一个数据，是平安的代理人人数，截止2019年底，平安的代理人人数达到了120万。
第二个数据，是平安的广告宣传费。
16年是172.46亿，17年是200.18亿，到18年118.89亿。
平安投在广告上的费用，一直都位居榜首。
疯狂得地推+疯狂得宣传，
我们其实很容易勾勒出平安福卖得好的图景。
但我们并没有想贬损平安的意思，因为大多数保司靠得也是这一套，半斤八两而已。
公子只是想站在消费者角度，去提醒大家：
1、从产品角度，前面已经深度剖析过，无论是品牌保司，还是中小保司，都存在大量产品比平安福更适合家庭配置。
2、从理赔角度，我们买的保险，就是和保险公司签订的一份合同。
关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。符合条款，保险公司不敢不赔，不符合条款，亲戚是保险公司董事也无用。
事实上，各家保司的理赔率并无明显差别。
3、从条款角度，各家保险的条款同质化严重，核心的25种重疾由中保协制定，占到了实际理赔的95%，并无差别。
公子还曾做了功课，为大家深扒过各家旗舰产品的条款，并无明显差异。
4、从服务角度，平安作为品牌保司网点多，服务人员多，存在一定优势。
但由于保险本身是很低频的事情，这辈子都最好不要用上一次，所谓服务好，差距并没有很夸张。
5、从品牌角度，买平安福其实就是买平安这块“金字招牌”，这款招牌值不值得这个钱？值多少钱？则见仁见智。
以上便是公子作为普通消费者的浅见，
还请在平安任职的朋友们指正，共同谈论。
以上内容来自：公主号肆大财子。
保险信息不对称十买九坑，更多保险问题，欢迎关注肆大财子。
2020-05-19 · 花更少的钱，买更好的保险
对对保险网
学霸说保险，专注保险产品测评！平安福与目前市面上的其他重疾险相比有什么不同？可以参考这一份对比表《全国热门的136款重疾险对比表》
平安福2020是今年升级后的最新版本，至于产品好不好，值不值得买，可以看我下面的详细分析。
平安福是一款重疾险，是平安保险推出的，不断地在升级，目前已经升级到了平安福20这个版本了。对于这款产品，我之前也有过小小的研究，最后的研究结果是：没什么变化？具体内容我整理在了这篇文章：《新版平安福20来了！这个不足还是没改...》
平安福20具体升级了哪些内容？我们看看它和之前版本的对比情况：
从以上的图片我们能知道，同之前的一些版本对比，平安福20很难看出保障方面有什么变化，只是不再捆绑销售长期意外险而已。
可是缺点也不见进行升级处理！比如下面这几个缺点：
1. 保障不全面：没有在产品中提供中症保障，现在很多重疾险都能提供中症保障。
2. 赔付比例低：轻症只赔付20%，够不上平均水平。
3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。
4. 不含豁免：20的被保人豁免需要额外附加，如果选择附加，保费会变多，可是目前很多重疾险，都是包含被保人豁免的。
总的来说，平安福20不太值得购买，若家庭条件一般，可以再看一下现在热门的同类产品。
大家可能对比起来会觉得很费劲，不必担心，目前评价最好的重疾险产品的都找出来了，大家可以参考一下>>《2020年十大便宜好价的重疾险大盘点！》
望采纳！
新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！
平安福2021相比平安福2020升级了这些方面：
1、新增中症保障
以往的平安福系列产品都是没有中症保障的，而平安福2021增加了40种中症保障，可赔一次，确诊赔50%保额。并且若被保险人70岁前确诊中症，重疾、身故保额可增加20%。
2、轻症赔付次数增加
平安福2021减少了轻症疾病种类，增加了赔付的次数，最多可赔6次，不过赔付的比例依旧比较低，每次只能赔20%基本保额。
3、附加癌症多次赔付的理赔门槛降低
这两个版本都能附加癌症多次赔付，但是平安福2020的癌症多次赔要求首次确诊的重疾必须是恶性肿瘤，并且间隔期有3年。而平安福2021取消了首次重疾须未恶性肿瘤的要求，并且间隔期也缩短至3年，理赔门槛变宽松。
4、保费降低
平安福2021相比平安福2020版保费有所降低，可以说是降价升级了。
买保险可以咨询薄荷保，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，严选全行业Top 1%的优质销售顾问，通过1对1专业咨询和定制服务，帮助新生代家庭轻松解决所有保险问题。
