为什么我贷款一直被拒?
信用记录异常,还款能力不足,负债率过高,虚假资料,资产问题是五个主要原因。
贷款申请就像考试,分数有高有低。稍不注意,还有可能挂科。
向银行申请贷款,我们经常遇到拒贷的情况,或者被降低额度、提高利率、要求追加证明材料。
问题到底出在哪里?
1 信用记录异常
问题:
征信出现贷款当前逾期,信用卡冻结止付,曾经连续或累计多次逾期,近期频繁申请贷款,都会被银行认定为信用记录异常。
如果有网贷借款逾期、诉讼执行、名下企业工商信息异常等情况,一样很有可能被拒贷。
对策:
注意维护自己的信用记录,养成良好的还款习惯。同时,尽量不在网络平台借款。
如果已经发生逾期,应主动沟通,及时归还欠款。如果非本人原因发生的征信异常,可以向银行提出异议,申请修复。
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2 还款能力不足
问题:
还款能力与还款金额匹配,是贷款审批的基本原则。
还款能力,是指收入减去已有贷款、信用卡的还款金额。
如果你还款能力明显低于新申请贷款的还款金额,银行自然会拒贷。
对策:
除了努力挣钱,更重要的是合理规划家庭财务。量入而出。理性负债,
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不要申请超出还款能力的贷款,还可以降低申请金额、拉长贷款期限,减轻还款压力。
否则,即使审批通过,还款压力也会很大。一旦出现逾期,会给自己带来更大的麻烦。
3 负债率过高
问题:
负债率包括:
收入负债比,是已有负债加上本次申请的贷款,两者的还款金额之和,与收入之间的比例。一般不超过50%。
资产负债比,就是负债加上本次申请的贷款之和,与资产估值之间的比例。一般不超过70%。
另外,如果信用卡长期高比例使用,长期使用最低还款方式还款,有即将到期的大额贷款,都会被认定负债率过高。
对策:
三个字,“降杠杆”。
降低负债率,保持稳定、健康的财务状况,是家庭和企业长盛不衰的关键。
4 提供虚假资料
问题:
申请贷款时,如果提供了虚假的收入证明、银行流水、资产证明、联系人电话,甚至假公章、假证件、假配偶等。
这些是贷款大忌,会被认定为欺诈客户,甚至涉嫌犯罪,铁定会被拒贷。
另外,部分贷款产品,银行会对借款人、配偶、联系人进行电话、视频或现场调查。
如果被调查人无法联系,拒绝配合,调查信息与申请信息不一致,且无法做出合理解释的,都有可能被拒贷。
对策:
三个字“不作假”。
5 资产出现瑕疵
问题:
资产问题,一般出现在房产、汽车等抵押类贷款。
比如,资产登记在亲友名下,购买、过户、继承后还未办证,离婚后房产未做分割,涉及诉讼被查封等。这些情况办理抵押类贷款,自然无法通过。
另外,房产抵押类贷款中出现:房龄过长、面积过小、位置偏僻、单价过低、小产权房等情况。
汽车抵押贷款中出现:车龄过长、行驶历程过长、事故车、过户时间太短等情况。
以上情况,也会影响到抵押类贷款的申请。
对策:
保持资产权属清晰,既是对自身资产的保护,也避免贷款申请时的麻烦。
如果名下有多项资产,申请贷款时尽量选择权属清晰、价值匹配、状况良好的资产。
6 写在最后
贷款被拒并不可怕,也无需太过焦虑,也许只是某个贷款产品并不适合你当下的状况。
但是,贷款被拒就像考试挂科,体检亮红灯一样,必须高度警惕。
因为这背后隐藏的原因,可能是严重,甚至致命的。
需要认真分析一下,你的财务管理、信用管理、资产管理,是不是出了问题?
定期检视自己的收入水平、负债情况、征信报告、资产状况。量入为出,理性负债,健康财务,才是我们的最佳对策。
如果申请贷款经常被拒,那肯定和几个因素有关。第一,你可能申请的时候输入的个人信息不够真实,比如紧急联系人乱写的。第二,个人的负债可能比较高。第三,个人的大数据信用状况不佳。
这里主要来说说第三点,个人的大数据信用状况,对于一般的贷款机构来说,都是必查看的信息之一,因为从个人的大数据信用报告上面可以看到个人平时的借贷习惯、申请贷款的频率,是否存在相关不良操作,如果有,信用风险评分就会很高,那么自然会判断该客户不具备还款能力,基本上就是被拒了。
所以可以在申请贷款前,先去微信上:提查查,查看一下自己的信用状况,如果信用不好,就先缓一缓,等信用风险分不高,污点几乎没有时再去申请,就比较容易通过了。
信用是贷款的基础,如果借款人有连三累六或者当前逾期,就肯定会被拒贷。所以千万不要有逾期记录。
2、没有稳定工作,工作时间过短
借款人不需要提供抵押物,所以要保证借款人能够按时还款,贷款机构要考察其工作情况。如果借款人没有稳定工作,在现单位工作时间很短。那么被拒贷的可能性很大。
3、没有银行流水或收入过低。
收入是证明还款能力的重要指标,一般需要提供近半年的流水。根据实际情况选择交易频繁,金额大的。且流水在三千元以上。如果没有银行流水或者流水过低,会被拒贷。
4、提供虚假资料
因此资质不足,借款人提供虚假资料,企图混过去。在审核过程中,如果发现资料虚假,会直接拒贷。
6、联系电话打不通
贷款机构会审核借款材料,并且会电话核实,如果一直打不通联系电话,也会拒贷。
2018-11-27 · 知道合伙人互联网行家