Question

买保险时健康告知一定都是否

Answer 1

在买保险时，并非所有健康告知的情况都填否。健康告知是指消费者在投保保险时，保险公司要求消费者填写的关于健康情况的说明。大家在买保险时，如果遇到需要健康告知的情况，一定要如实告知，如果为了能够顺利通过健康告知，而对保险公司隐瞒自身的健康状况，后续出险时，是可能会对理赔造成影响的。

关于健康告知这方面的内容，大家还想了解更多的话也可以再看看这篇文章：保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？

为了帮助各位顺利通过健康告知，下面学姐再给大伙传授一些健康告知的小技巧吧。

1、不问不答，有问必答

不问不答指的是在进行健康告知时，面对一些没有被提及到的内容，我们可以不用全盘托出，只需要按照问到的问题，如实回答就可以了。

而有问必答也就是根据医院开具的诊断结果来进行答复，以医学诊断结果为准，不要掺杂自己的推断，只需要将问卷里问到相关的问题如实回答即可。

2、注意关键字

在遇到一些时间限制范围较小的关键字时，例如“半年内、2个月内”等，如果不是在这个时间段内出现过问题，一般都没太大关系。但如果是“曾经”、“投保前”等这种范围较大的关键字，就需要大家多多注意了。

更多健康告知的技巧，学姐都放在这里了，感兴趣的朋友可以自取：投保时，健康告知有什么小技巧？

以上就是关于健康告知的一些介绍了，总的来说，健康告知是买保险时非常重要的环节，为了避免对后续理赔造成影响，大家进行健康告知时一定要遵循“最大诚信原则”。

但要想买到一款适合自己的保险，光看以上内容是不够的，建议大伙投保前再看看这份投保攻略：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑



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Answer 2

绝大多数准备购买保险的朋友，都是25-50岁之间，这个年纪100%都去过几次医院的，身体不可能一点问题都没有。而且随着体检的普及，很多人也会每年进行体检，在精密仪器全方位的检查下，很多人都会被查出某些指标异常。
场景1：一些谨慎的朋友，会一股脑把自己的知道的、可能的、未确诊的一些异常指标都会告知保险公司，不仅给核保人员造成了困扰，也使得核保结果变的很苛刻。
场景2：另外一些朋友，可能投保的时候没有想的太多，告知环节也不是很重视。顺利核保通过后，突然会想到，哎呀，5年前我去过门诊做过检查的，7年前登山摔伤，拍过CT做过检查的。这些都没有告知，会不会后续理赔存在困难呢？
那么问题就来了，在购买保险的时候，我们到底应该如何进行告知呢？今天深蓝君就为大家讲讲告知那点事，希望能帮助到大家。
一、线上产品投保的告知
互联网保险都是采用询问告知的方式，这种情况下最合理的方法是：仅针对询问的问题进行告知，没有询问的问题，是无需告知的。这个不是我自己的总结，深蓝君也咨询了很多负责核保的朋友，都是这样的结论。
《保险法》第十六条：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
保险公司每款产品都是经过精心设计的，对于风险的衡量于界定都是有自己的数据模型，我们不必替保险公司操心。只要保险公司没有询问，就算我们知道某个指标存在异常，也无需告知，同样不用担心后续的理赔。
我们以阳光健康随e保为例，这款产品只对乙肝大三阳进行了询问，如果是乙肝携带者、或者小三阳，自然是可以购买的。
深蓝君之前在测评弘康大白定期寿险的时候，发现是需要填写身高体重，用来计算BMI值，但是同样有很多定期寿险是不询问身高体重的，所以就算我们严重肥胖，只要符合健康告知的内容，我们就可以正常购买的。
二、投保线下产品的健康告知
除了购买线上的互联网产品，很多朋友也会投保线下的产品，一般线下产品的的如实告知都是通过问卷的方式进行，下图是深蓝君找到的某产品问卷：
深蓝君建议：只要是健康告知问卷询问到的内容，都应该如实回答。上面只是某家保险公司的问卷，不同公司会存在一定的差异。
写到这里，肯定会有一些朋友有个疑问，我需要把我过去的医疗记录都列出来吗？比如几个月前的发烧、几年前的摔伤半月板检查、十年前的门诊检查记录？如果真的费劲心思仔细回忆，相信大家还是能列出来很多条的。我们看看保险法是如何规定的。
保险法第十六条：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
只有那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的，需要进行如实告知。如果未告知的的内容对承保结论没有影响，保险公司是不能拒赔和解除合同的。
如果不确定自己的的问题是否影响承保，或者代理人也没办法给你专业的意见，那么深蓝君建议你如实告知。保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。
三、如果不如实告知会怎样？
如果不如实告知，那么就涉及到保险法的不可抗辩条款，关于“不可抗辩条款”我们前几天的推文是有详细的说明的，而且很多同行朋友也给出了一些实际案例的反馈，点击这里查看原文>>>
《保险法》16条“不可抗辩条款”内容：
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
虽然两年不可辩条款对我们投保人是非常有利的条款，避免由于自己疏忽大意导致一些事项未如实告知，只要过了两年不可抗辩期，保险公司没有提出异议的话，那么将来不得以此为拒赔理由了。
但是长期来看，也可能诱发逆向选择和道德风险，保险公司出于保护自己利益可能会加强核保，甚至提高保费等作为应对。所以深蓝君的态度是尽量做好如实告知，切勿玩火，以免给自己带来没必要的麻烦。
上次的文章里面还漏掉了一种情况，比如未告知事项同保险事故的发生无关系，那么大部分情况下保险公司是需要理赔的。比如未如实告知乙肝大三阳购买了定期寿险，但是由于发生意外身故，这种情况在过往的诉讼中，一般都会获得理赔。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

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