平安人寿智能星年金险有没有坑？有必要买？
2021-08-10 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。
代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实做的不是很好。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如图示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
在日常生活中，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年没有必要购买寿险。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
我们借例子来介绍一下：小王认为智能星年金险值得购买，另外新增加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，就如同结算利率我们无法判断。
只是实际上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；同时结算利率要是无法判断，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，把应交保费数量和缴费年限商量好，而后分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
根据保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度很一般。
通过理财这一边，平安智能星真的没有优势可言，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
【写在最后】
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