Question

孩子买保险哪种更好

Answer 1

孩子买保险哪种更好，可以根据家庭的实际需求和每个险种的侧重点来选择。

一、社保

国家提供的基本医疗保险，保费比较低廉，可在社保覆盖区域的医疗机构进行就诊。各地的医保办理存在一定差异。社保通常不会出现商业保险因为出险理赔而加费或者拒保的情况，所以在购买商业医疗保险前，应选择购买社保。但是社保也有局限性，它提供的保障比较基础，即使参保，家属也要承担相当比例的医疗费用。所以商业保险也是需要考虑的。

二、医疗险

孩子在小的时候，免疫力较低，疾病门诊和住院较多；调皮捣蛋的时候，免不了磕磕碰碰，外伤骨折等；偶尔也听到，严重手足口病、白血病等少儿高发重疾，花费巨大，好在治愈率也高。

三、重疾险

孩子投保重疾险，主要作为医疗费、营养费、父母误工费等的补偿，也可以是父母伴随终身的爱，趁着年龄孩子小、费率便宜，给孩子上一份终身的保障。

重疾险也是市场上种类多、责任复杂、费率差别大的一类险种。从保险期限看，有保20年、30年、至60岁、70岁等这种年限的定期重疾，也有终身重疾；从身故责任看，有身故返还保费的重疾，有身故赔现金价值的重疾，也有身故赔付保险金额的重疾；从重疾责任看，有重疾单次赔付，有重疾分组多次赔付，有重疾不分组多次赔付，也有各种附加责任和优质绿通服务的重疾！以0岁男孩，50万重疾保额，交费20年，某产品为例

四、意外险

孩子在成年之前，弱小而且心智不成熟，易遭受意外的伤害，甚至有自残自杀的不理智行为。意外的医疗费，前面介绍的医疗险可以解决，这里重点关注身故和残疾的保障。出于对青少年的保护，国内对身故有政策限制。10岁以下风险保额限20万，11-17岁风险保额限50万。这类产品非常便宜。

五、年金险

前面的三个险种保障人身风险，年金险就是保障财富安全。辛辛苦苦赚来的钱，留下来的才是自己和家人的。年金险，有法律背书，是全球最安全资产；收益性高过定期存款，投资大额协议存款、国债、大型基建、金融市场等；期限长，保险期限15年以上甚至终身。这三个特点相辅相成，没有安全性何来收益，时间短了收益会降低，对投资渠道的严格要求才会有法律背书的安全性，产品分为几大类：

1、教育/创业金：留给孩子读书深造或创业的钱，孩子不会因为家庭变故而受到经济影响，给孩子一个确定的未来。保险期限30年内，建议选择固定年限返还，预定利率或保证收益高的产品，是否附加万能账户不重要。

2、返还/分红金：这类产品适合想存钱，没有明确目标的客户。分红不保证，两三年有固定返还，期限一般终身。选择附加的万能账户，保底年化收益最好在2.5—3%之间，实际结算4.5%以上，有稳定现金流，给孩子存零花钱。

3、养老/传承金：都说富不过三代，其中一个原因就是财富传承没做好。这类产品有明确的财务目标，养老准备或者财富传承，中途最好不领钱。

作为父母压力大责任重，面临的健康风险更高，保障必不可少。孩子们的年金保险重在长期储蓄，树立科学财富观，提前规划教育和养老，真正实现“富”泽三代。

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